Aja Ngapikne Harder Than Iku
Boten wonten saran sanesipun ingkang dipun-ulamaken sapunika, generasi sasampunipun, wonten ing alam manungsa ingkang ndadekake tiyang-tiyang kepengin ngraosaken kados pundi piyambakipun sedaya manggihake peluru perak.
Warren Buffet sapunika sampun ngandharaken bilih boten perlu kapitadosan manawi tiyang nyatakaken bilih commandments sepuluh punika sedaya ingkang sampeyan perlu gesang. Sawetara investor kepingin kerumitan; ngemut, malah. Ana sing jero ing sajroning jiwa sing ngrasa penting, anggota klub, nalika diwenehi simbol rahasia, jabat tangan sing apik, kodon unik, lan unsur kudus. Akibaté, akèh irasionalitas diluncuraké ing donya.
Ora ana kacilakaan manawa kabeh industri mbangun kekuwatan lan kebingungan, nyedhiyakake para imam agung ing disiplin tartamtu, kesempatan kanggo nggawe dhuwit kanthi ngurmati wong liya. Dadi, nalika ketrampilan kudu dibutuhake kanggo nggawe keputusan sing cerdas, bisa ditindakake kanthi cepet, yaiku: Tuku kepemilikan bisnis (saham) utawa dhuwit sing apik kanggo kridit (obligasi) sing apik, mbayar rega cukup kanggo njamin sampeyan saka babar pisan sing kepenak sanajan samubarang ora bisa dilakoni kanthi becik (wates safety), banjur menehi wektu sing cukup suwe ( ing minimal absolut, limang taun ) kanggo nunggang volatilitas.
Mekaten. Iku rahasia. Rumus investasi sing prasaja iku kabeh kudu mbangun kerangka ing ngendi sampeyan kudu bisa nglumpukake kasugihan . Manawa, rincian kasebut bisa dadi kompleks, nanging implementasine ora mesthi. Investor rata-rata ora duwe bisnis ijol ijol ijol-ijolan bisnis, shorting stock , utawa spekulasi karo derivatif kayata opsi saham.
Konsekuensi saka njaluk iku salah banget. Apik banget, yen ora ngeyel, ilustrasi: Bubar, ing blog pribadi, aku nglakoni studi cilik saka pemilik bisnis cilik ing umur 32 tahun ing Arizona sing duwe watara $ 37.000 ing akun broker ing E-Trade. Dhèwèké njupuk posisi sing ora dimengertèni utawa risiko sing wis ditampa kanthi becik lan tangi kanggo nemokake dhuwit $ 144,405.31 ing akun kasebut. Sawise kalah kabeh saham, dheweke saiki utang marang perusahaan broker $ 106,445.56 ing telpon margin . Iku utang nyata sing bisa nyebabake dheweke nyatakake kebangkrutan manawa dheweke ora bisa nemokake cara kanggo nyukupi kewajiban.
Sanajan investor numpuk saham, jaminan, lan kepemilikan dana, penolakan dasar-dasar nandur modal prasaja kayadene asil turnover sing kurang ing ngasilake dhuwit. Miturut studi siji-sijine aku maca saka riset giant Morningstar, sajrone periode nalika pasar saham bali 9% saben taun , investor saham rata-rata mung 3%. Bagéyan saka kinerja sing kurang apik iki amarga laris nalika tumbas lan pamindhahan sajrone booms, bagéan saka iku kudu dilakoni karo expenses friksi kayata komisi perantara, pajak kapital , lan nyebar, lan bagean kasebut minangka akibat saka njupuk resiko banget dening nandur modal ing aset sing ora dimangertèni.
Akèh tindak tanduk iki didhukung déning investor sing nyoba ngluwihi rata-rata tinimbang nggabungake sekuritase dhuwit menyang tujuan pribadi lan seneng karo asilé. Tinimbang dadi isi kanthi alon-alon nambah saben taun minangka dividen lan kapentingan, padha nyoba kanggo mencet bolongan-in-siji, bakal ngrusak ibukutha kanthi kerugian gedhe.
Nalika Mbangun Investasi Sampeyan, Kurang Apa Luwih
Iki minangka tragedi amarga, kanthi cara akeh, nandur modal minangka panggonan ing ngendi frase sing misuwur, "kurang luwih" lan " Tansah Prasaja, Stupid " ring utamané bener. Investor sing ngenteni kabeh karir ing 40 taun kanthi reguler nyimpen dhuwit lan nglebokake supaya bisa dipisahake antarane dana indeks saham murah lan dana obligasi intermeter sing murah-biaya bakal rampung banget kanggo awake dhewe lan kulawargane.
Kathah kinerja punika badhe dados asil rego ingkang boten wonten, kados rasio biaya sanalika ingkang kedah dipun bayar, ingkang paling kathah badhe kurang saking 0,25% per tahun. Utawa liyane, nggarap perusahaan manajemen aset sing duwe kualitas apik sing ngetokake biaya ora luwih saka 1.50% saben taun ing biaya manajemen nanging sing nyedhiyakake layanan sarung putih sing nggawe tax, estate, lan planning portofolio luwih gampang, bisa uga wis bisa entuk kamardikan finansial lan kasugihan multi generasi luwih cepet.
Apa ora luwih investor bisa ngganti pendekatan? Amarga strategi kasebut bisa mboseni. Ayo ngerteni kasus investor sing pengin alokasi aset saham, obligasi, lan real estate. Portofolio kabeh bisa kalebu mung telung dana sanadyan ora langsung, dheweke duwe dhuwit. Dana S & P 500 mung nyekel Microsoft, ExxonMobil, Apple, Wells Fargo, Berkshire Hathaway, American Express, Umum Listrik, Procter & Gamble, Colgate-Palmolive, McDonald's, lan 490 saham liyane!
- Dana Indeks Vanguard S & P 500 (Simbol Ticker: VFINX)
- Dana Bond-Dibebasake Tanpa Undhang-Undhang Vanguard (Simbol Ticker: VWITX)
- Indeks REIT Vanguard (Simbol Ticker: VGSIX)
Mlaku portofolio iki bakal duwe kabeh kesenengan ngisi formulir insurance. Sampeyan duwe $ 100, utawa $ 500, utawa $ 1,000 utawa apa wae sing sampeyan pengin kanthi otomatis mundur saka bank saben sasi lan dibagi kanthi merata menyang telung dana. Miturut reinvesting dividends, kapentingan income, lan modal kapital kanggo kabeh karir kerja 40+ taun, iku bakal kepastian virtual, utawa kaya mengkono bisa kaya ing donya sing ora tartamtu, sing pemilik portofolio bakal pensiun karo yuta dolar ing aset amarga kuwasa compounding . Kabeh sing bakal dibutuhake bakal nglirwakake statement akun kasebut supaya ora ketaman dening 50% drops ing nilai pasar sing kedadeyan saka wektu kanggo wektu.
Utawa, menawa investor lunga saka rute klien pribadhi, dheweke bisa kerja karo pakar kanggo mbangun akun sing dikelola siji- sijine; Rolls Royce saka industri manajemen kasugihan, sanadyan ora ana sing kasedhiya kanggo akeh investor (perusahaan elit sing ngatur barang kasebut biasane mbutuhake saldo bukaan antarane $ 500.000 nganti $ 10.000.000 ing aset sing bisa ditingali). Ing sasi kepungkur, aku wis nyritakake babagan siji dalan kanggo nyedhiyakake sukses nalika njupuk pendekatan sing arang ana ing diskusi saiki supaya aku bisa ngulang ing kene.
Akeh taun kepungkur, aku lagi nedha mangan karo analis ing salah siji perusahaan manajemen aset paling apik, paling konservatif, lan paling dihormati ing donya. Interioré kaya perpustakaan; sing adoh saka gambar Wall Street sing sampeyan bisa mbayangno mung sawetara sedu wong sing kerja ing kantor sing ngatur puluhan milyar dolar kanggo klien, kabeh sing multi-jutawan; eksekutif, pemilik bisnis, selebritis, pewaris. Ing ijol-ijolan kanggo layanan, perusahaan iki ngisi ragad sekitar 1.5% saben taun. Wis akeh dhuwit kanggo kulawargané, lan ing pirang-pirang kasus, sawetara generasi kulawargané; wong lanang, wanita, bocah-bocah, bocah-bocah wadon, putu-putu, putu, kabeh sing manggon dividen, kapentingan, lan réncang portofolio sing digawé apik sing diresmèkaké para direktur. Rintangan sing apik ora tau krungu jenenge. Iki kanthi rancangan.
Siji klien, wong sing padha nggawe dhuwit sing gedhe banget ing wektu sing suwe, wis ora sabar karo konservatisme nalika booming dot-com. Panjenenganipun nonton kanca-kanca nggawe 20%, 30% + saben taun, taun demi taun, gambling ing saham Internet sing ora ana, ora ana pelanggan, lan ora ana rencana bisnis sing tetep. Perusahaan kasebut ora gelem melu. Sajarah iki wis dawa banget nganti jaman sadurunge Kemunduran Agung. Kultivasi tenan bisa diarani yen manawa klien dadi sugih, tujuane supaya klien tetep sugih lan utama; bali minangka sekunder. Akibaté, nalika dana indeks S & P 500, dana kerjasama aktif, lan investor individu ing donya nganggo portofolio kanthi sampah, ora ana apa-apa. Dheweke lungguh ing saham chip biru kayata Johnson & Johnson, ngalami indeks sawetara taun minangka tingkat awis sing dibangun, ngenteni supaya disebarake nalika kesempatan cerdas muncul ing cakrawala.
Klub kasebut pungkasane dadi entheng. Dheweke ngundang, kanthi nganiaya nganggo basa direktur. Nalika dhèwèké entuk telpon ing salah siji telpon, dhèwèké ngetokaké seratan, "Apa aku kudu ngentèkaké dhuwit sing luwih akèh kanggo saben taun? Portofolio saya wis ora bisa diowahi. Kabeh wong liya nggawe dhuwit lan sampeyan lagi ngenteni bali saka Elvis. "
Direktur pangurus, nalika ndeleng jaman semana ing taun 1960-an, kanthi tenang nulak, "Sampeyan ngundhuh saran kanggo pitutur kita, saran kita: Go play golf, kita ora bakal tuku apa-apa sing kita ngerti wis overvalued mung amarga wong liya wis nglakoni, nanging ora ngetokake dhuwit kanthi dhasar nanging dhasar-dhasar. Kadhangkala, sampeyan kudu mbayar supaya sampeyan ora bisa nahan naluri dhewe. "
Temtu, dheweke bener. Aku ora ngerti yen klien tartamtu metu lan ninggalake perusahaan kasebut (sejarah sakbanjure bakal nuduhake yen ana kesalahan sing larang wis rampung) nanging sawetara wong, kanthi alasan apa wae, ora duwe kekarepan utawa keteguhan kanggo mikir jangka panjang lan nindakake kanthi cerdas. Padha aran perlu tansah nindakake soko. Investasi prasaja luwih akeh. Aja lali sing.