Kanthi terus-terusan berpartisipasi ing ESPP liwat dhuwit payroll, sampeyan bisa nglumpukake dhuwit sing akeh banget ing taun-tahun kerja sampeyan.
Iku gampang kanggo ngumpulake kasugihan cara iki, nanging apa sampeyan nggawe minangka cedhak pensiun utawa nalika sampeyan pensiun ?
Apa sampeyan mboko sithik tinimbang saham iki sethithik saben taun, utawa ngedol sakabèhé bebarengan? Iki ngendi rumit.
Ana rong perkara sing kudu ditimbang nalika sade saham ESPP: resiko lan pajak. Ayo padha rembugan babagan risiko dhisik, amarga luwih penting tinimbang pajak.
Resiko Holding Company Stock
Ndhudhuk kathah kasugihan sampeyan ing saham siji luwih mbebayani tinimbang pendekatan investasi liyane, kayata duwe dana indeks usaha. Ing ukuran resiko 1 nganti 5 , Nduwe saham siji minangka tingkat resiko 5, sijine ing kategori resiko paling dhuwur tinimbang pilihan liyane.
Nalika sampeyan cedhak pensiun dhuwit sampeyan duwe tugas sing ditetepake, yaiku kanggo nyedhiyakake income sing bisa dipercaya kanggo sampeyan. Iku bodoh kanggo nemtokake bagean sing gedhe saka income mangsa ing kinerja saham saka siji perusahaan.
Sampeyan bisa uga aran lampiran emosional kanggo perusahaan. Iki umum. Nanging, sing ora ateges sampeyan kudu terus duwe saham perusahaan akeh nalika sampeyan pindhah menyang pensiun.
Pinten kakehan? Nambah nilai kabeh aset financial, kayata tabungan, investasi, lan akun pensiun. Saiki dibagi ing rega saham sing sampeyan duwe ing aset financial total. Yen nyekel saham siji nuduhake luwih saka 5% saka aset finansial, sing akeh banget.
Punika conto.
Ngomong duwe $ 50,000 saham perusahaan, lan sampeyan duwe $ 500.000 total aset finansial. Tegese 10% saka aset financial sampeyan ana ing perusahaan. Sing akeh banget.
Yen sampeyan duwe luwih saka 5% saka aset finansial ing saham perusahaan, sampeyan bakal kepengin nulis rencana pamindahan kanggo ngedol saham. Mangkono pajak sing kasedhiya.
Pajak ing Advertisement saka ESPP Enggo bareng
Saham rencana tuku saham sampeyan bisa duwe ciri unik tax. Kanggo mangerteni iki, ayo nutupi telu faktor sing nyumbang kanggo taxation stock ESPP.
- Kaping pisanan, ngétung prabédan antarane rega kurban (apa sing dibayar kanggo saham) lan nilai pasar wajar (apa wong normal sing tuku saham kudu mbayar kasebut minangka tanggal penawaran). Jumlah iki umume bakal dianggep minangka ganti rugi, utawa entuk bathi , lan biasane kacarita ing W-2.
- Sabanjure, ana gain utawa mundhut ing saham. Iki prabédan antara apa sampeyan mbayar kanggo Simpenan lan nilai nalika sampeyan ngedol. Keuntungan utawa mundhut jinis iki kacarita manawa gain utawa mundhut kapital liyane.
- Saiki dadi luwih rumit. Jumlah keuntungan sing disebabake kanthi entuk kompensasi utawa gain modal gumantung ing anggere sampeyan wis nyekel stok. Yen sampeyan ngedol saham perusahaan, gumantung nalika sampeyan ngedol, sampeyan diklasifikasikake minangka salah sijine panggonan sing kualifikasi utawa ora kualifikasi. Kanthi kualifikasi kualifikasi (tegese sampeyan nyekel saham ESPP kanggo luwih saka rong taun saka tanggal kurban, lan setahun saka tanggal tuku), sampeyan bisa nglapurake maneh keuntungan minangka gain modal tinimbang minangka entuk dhuwit. Iki bermanfaat amarga tingkat pajak kapital modal luwih murah tinimbang tingkat tax income biasa.
Punika ngluwihi ruang lingkup artikel iki kanggo nerangake kabeh sing tax tax, nanging yen sampeyan pengin dig menyang Fidelity kang ESPP taxation digawe gampang ora proyek gedhe nerangake, sanajan aku argue iku isih ora gampang mangertos.
Dhasar: Yen sampeyan mlebu pensiun karo jumlah saham perusahaan sing akeh, sampeyan bakal pengin ngestimasi pajak, lan weruh yen ana kesempatan sing disain.
Contone, mbok menawa yen sampeyan ngedol saham ing taun sawise sampeyan pensiun nalika sampeyan ora entuk entuk dhuwit maneh, banjur tingkat pajak kapital sing luwih murah bakal dileksanakake tinimbang yen sampeyan ngedol saham ing taun sing pensiun, ing ngendi sampeyan isih bisa entuk penghasilan kanggo laporan.
Nalika Nggawe Enggo bareng
Paling buruh sing nduweni akses menyang rencana tuku saham bakal entuk manfaat saka siklus suwene saka tuku dhuwit liwat potongan gaji lan sade saham kasebut nalika sampeyan bisa (yen sampeyan pengin ngurangi risiko duwe saham siji) utawa sanalika sawise sampeyan wis ketemu wektu nyekeli sing dibutuhake (yen sampeyan aran ngatur pajak luwih penting tinimbang resiko investasi sing lagi kapapar menyang saham siji).
Yen sampeyan nemoni keamanan finansial sing gedhe bakal diikat karo majikan sampeyan - tegese penghasilan saiki nalika kerja, lan bagean saka kasugihan sampeyan liwat kepemilikan saham perusahaan, mula, keputusan resiko kudu nglumpukke kesempatan tabungan pajak. Ing kahanan iki bisa kanthi cepet ngurangi risiko kanthi nyedhiyakake stok.
Yen sampeyan duwe dhuwit sing cukup, sampeyan uga bisa nggunakake strategi panggilan sing njedulake penghasilan ing saham nalika ngetokake poin rega sing wis ditetapkan ing ngendi sampeyan bakal ngedol.
Yen sampeyan duwe aset finansial ing njaba saham perusahaan, banjur jadwalake penjualan saham sampeyan kanthi cara sing paling efisien pajak bisa dadi faktor sing luwih penting tinimbang resiko ing panentu nalika arep ngedol saham.