Annuity Sales in Banks
Kabeh banget kerep, pelanggan sing duwe dhuwit sing gedhé diarahake menyang annuities tetep (lan jinis produk liyane).
Pelanggan ora bakal kesengsem karo tarif sing kasedhiya ing sertifikat simpenan (CD) , utawa agen ing bank bisa uga disenengi dening annuities.
Iki ora minangka annuities "upah seumur hidup" sing mbayar sampeyan kanggo salawas-lawase urip, senadyan sampeyan kerep bisa ngonversi menyang aliran income yen sampeyan pengin. Nanging, iki luwih kaya akun investasi sing nggawe celengan lan (mugia) entuk dhuwit liyane.
Kadhangkala annuity punika persis apa customer needed. Nanging, ana akeh crita babagan konsumen lumampah metu saka bank karo produk sing ora perlu.
Apa annuities ala?
Ayo dadi cetha banget yen annuities ora kabeh ala. Padha nyedhiyakake fitur lan jaminan sing sampeyan ora bisa nemokake ing produk liyane. Nanging, annuity wis dilecehke dening sawetara amarga padha mbayar komisi dhuwur.
Annuities ing Banks
Ing jaman sadurungé, reaksi umum saka bank iku kanggo nawarake annuity menyang customer sing butuh luwih saka akun simpenan kosong.
Bank-bank njaluk lisensi asuransi kanggo karyawan sing dipilih supaya bisa menehi produk kasebut, lan karyawan diwajibake lumantar komisi utawa program insentif bank. Pangaturan alternatif bisa uga duweni produk pihak katelu sing bebas menehi produk sing ora ditawarake dening bank (minangka cara kanggo nawakake luwih akeh marang pelanggan).
Miturut selling annuity, bank bisa njalin hubungan karo customer lan ngasilake sawetara revenue. Nanging, apa manawa customer butuh soko liyane saka anuitas? Kanggo wektu sing suwe, annuities minangka panah sing disenengi ing dhuwit recehan saka kurban alternatif. Kanthi mung lisensi asuransi, bank bisa menehi akeh pilihan sing beda.
Sawetara bank malah ngubungi pelanggan kanthi proaktif kanggo nawakake taun. Pelanggan nganggo saldo gedhe njaluk huruf lan telpon ngeculake dheweke ngerti sing bank ora luwih saka mung tabungan lan CD.
Pitakonan kanggo Takon
Yen wong ing bank nyaranake sampeyan nggunakake annuity, neliti motife. Sawetara pitakonan sing takon bisa uga:
- Kenapa aku kudu nggunakake annuity iki?
- Apa beda antarane nggunakake annuity iki lan nggunakake CD (utawa akun pasar uang , utawa tabungan, utawa apa wae)
- Apa dhuwitku dikunci (kanggo suwene, lan apa sing kudu diserahake kanggo awal)?
- Apa biaya lan biaya apa aku kudu mbayar prodhuk iki, lan ana struktur ragad liyane?
- Sapa suwene sampeyan kudu mbayar tingkat kapentingan sing ditampilake ing iklan sampeyan (taun pisanan mung, utawa salawas-lawase)?
- Apa sing kedadeyan yen aku metu lan mlayu - pinten aku kudu tetep?
- Apa sampeyan lan / utawa bank entuk komisi yen nggunakake annuity?
- Apa sampeyan duwe keahlian, lisensi, lan / utawa wewenang kanggo menehi kula apa-apa kajaba yen ?
Pitakonan iki kudu mbantu supaya sampeyan bisa mangerteni sing luwih apik saka sapa wae sing lagi dilakoni lan yen lagi ngladeni kapentingan sing paling apik. Nemtokake wong nganggo dhuwit mbutuhake sampeyan ngerti apa sing arep sampeyan tindakake, lan pitakonan ing ndhuwur kudu mbantu sampeyan gawe paling sethithik kemajuan menyang goal kasebut.
Agen jujur bakal njawab pitakonan kasebut kanthi cara sing bener. Padha kudu ngakoni manawa padha bias, lan terus menehi pandangan sing seimbang saka tradeoffs antara anuitas lan produk liyane.
Gunakake akal-akal sing umum kanggo mutusake yen sampeyan bener-bener nuku "bantuan" utawa lapangan sing dodol. Kabeh perlu dijelasake kanthi istilah sampeyan bisa ngerti . Elinga yen ora ana sing sampurna, supaya sampeyan kepengin krungu bab apa sing sampeyan menehi utawa mbayar sadurunge sampeyan maju.
Yen swara apik banget, mesthine.