Strategi kanggo Penarikan Pensiun
Ana telung strategi penarikan pensiun utama sing kudu ditimbang, lan saben akeh variasi. Nggunakake pendekatan sing bener kanggo kahanan sampeyan bisa ngasilake tabungan pajak.
Pendekatan khusus bisa nylametake $ 50.000 nganti $ 100.000 ing pajak liwat pensiun 30 taun kanggo akeh pensiunan.
Konvensional Strategi
Paling wong ngetutake strategi penundaan konvensional 10 taun kepungkur. Padha digunakake tabungan lan investasi akun non-pensiun kanggo ndhukung expenses urip nalika nunggu mundur saka IRAs nganti umur 70 ½ yen dibutuhake distribusi minimal diwiwiti. Pendekatan iki asring dikombinasikake karo wiwit Social Security awal, antarane umur 62 lan 65.
Panaliten liyane kasedhiya saiki babagan cara pendekatan iki bakal bisa dilakoni sawayah-wayah, lan para pensiun luwih pinter. Akeh sing nyadari yen delaying wiwitan Keamanan Sosial nganti umur 66 utawa 70 bakal nyedhiyani keamanan jangka panjang sing luwih akeh.
Sampeyan isih kudu netepake akun apa wae nalika sampeyan lagi nyegah Keamanan Sosial. Jawaban sing paling apik gumantung ing krenjang pajak sampeyan. Kanggo wong sing nduweni pendapatan pensiun, strategi penundaan konvensional kerep ndadekake pangertèn paling apik.
Nalika ngumpulake pensiun, sampeyan mundur saka tabungan lan investasi non-pensiun lan ora ndemek IRAs, 401 (k) s utawa 403 (b) s nganti sampeyan kudu nglakoni.
Kanggo wong sing ora nduwèni pensiun, utawa pensiun cilik kaya sawetara atus ringgit saben sasi, rong strategi sabanjure - urutan utawa hibrida sing mbalikke - bisa nyebabake kurang pajak sing dibayar ing pensiun saka pendekatan konvensional.
Reverse Order Strategy
Strategi mundur pensiun urutan mundur kasebut nalika sampeyan mbatalake saka akun pensiun kaya IRAs lan 401 (k) s pisanan nalika ngidini sembarang akun IRA Roth lan non-pensiun investasi terus nglumpukake. Iki bisa dadi pendekatan paling fleksibel kanggo wong sing ora nduweni pensiun, duwe jumlah tabungan ing IRAs, lan nglangi wiwitan Keamanan Sosial nganti umur 70 taun.
Kenapa pendekatan iki luwih apik? Yen sampeyan pensiun sadurunge umur 70 taun lan ora nduwèni pensiun, mesthine sampeyan bakal kena kena pajak ing antarane umur 60 lan 70. Kanthi mundur saka IRA ing taun-taun ing ngendi penghasilan kena kena pajak, sampeyan bisa "ngisi "Kelompok kurung pajak 10- lan 15 persen.
Iki ndadekake akal sing sumebar yen distribusi sing dibutuhake saka IRAs cenderung kanggo numpuk sampeyan ing krenjang pajak 25 persen utawa sing luwih dhuwur nalika sampeyan mencapai umur 70 ½. Iku luwih apik kanggo mbatalake saiki lan mbayar 10 utawa 15 sen ing dollar saka mbatalake mengko lan mbayar 25 sen utawa luwih ing dollar.
Strategi Sato
Kanthi pendekatan Sato, sampeyan mbatalake saka macem-macem jinis akun ing taun sing padha. Contone, sampeyan bisa mbatalake $ 20,000 saka akun non-pensiun kanthi ngedol dana utawa ngasilake CD nalika mbatalake $ 20,000 saka IRA.
Pendekatan iki bisa dianggo kanthi apik yen wis disesuaikan karo kahanan sampeyan kanthi nggambarake tingkat pajak sampeyan saben taun nalika pensiun.
Ana sawetara versi strategi pensiun pensiun hibrida. Versi siji yaiku konversi Roth IRA. Sampeyan nglampahi akun non-pensiun nalika ngowahi bagian IRA panjenengan menyang Roth IRA saben taun. Jumlah sing diowahi ditemtokake kanthi ngitung jumlah sing bakal ngisi kren pajak 15 persen utawa 25 persen. Cara iki digunakake yen sampeyan duwe cukup dana ing akun non-pensiun kanggo mbayar pajak ing jumlah konversi Roth. Konversi Roth ngedhunake distribusi minimal sing mbutuhake mangsa sing mbiyen, lan kanthi mangkono nurunake jumlah pajak sing bakal sampeyan bayar ing umur 70 taun lan ngluwihi akeh kasus.
Cara liya kanggo ngleksanakake pendekatan iki yaiku mbatalake saka akun IRA lan non-pensiun bebarengan, nanging tanpa nindakake konversi Roth.
Iki asring pendekatan sing paling apik yen sampeyan ora duwe cukup tabungan akun non-pensiun kanggo nutupi loro pajak ing mata uang Roth lan bagean saka biaya urip.
Perencana pensiun sing apik utawa ahli pajak bisa mbukak proyeksi 20- kanggo 30 taun sing ngitung pajak lan nuduhake sampeyan carane kudu teka saka akun kasebut kanggo nyebabake paling ora pajak sing dibayar liwat pensiun taun.