Annuities teka akeh jinis. Punika ingkang kedah sampeyan tanya sadurunge sampeyan tuku
Sadurunge sampeyan tuku annuity sampeyan kudu ngerti apa sing sampeyan tuku, lan apa sing sampeyan ngarepake kanggo nggawe sampeyan. Nggawe limang pitakonan ing ngisor iki kanggo nemtokake yen annuity sampeyan tuku tepat kanggo sampeyan.
1. Apa Tipe Annuity Apa Tuku?
Ana akeh tipe annuity.
Jenis sing paling umum yaiku annuity langsung, annuities ditanggepi, lan annuities variabel. Ana uga annuities tetep lan annuities index diangkut. Saben karya beda.
Kanthi annuity langsung , sampeyan ngetokake dhuwit kanthi cepet kanggo njamin penghasilan. Aniadi langsung bisa nyedhiyakake arus penghasilan tetep utawa variabel, gumantung saka jenis annuity langsung sing sampeyan tuku. Wong sing tuku annuities langsung looking for dijamin income lan pengin jaminan ngerti sing bakal tetep ing saindhenging pangarep-arep urip . Padha ngerti dheweke ora bakal nduweni akses menyang principal.
Kanthi annuity ditanggulangi , sampeyan nyetujoni dhuwit karo perusahaan asuransi lan supaya bisa ningkatake tax ditanggepi nganti umur utawa tanggal tartamtu sing kasebut ing kontrak sampeyan. Annuities ditanggepi bisa salah siji sing tetep utawa bisa diganti. Anuu ditanggepi tetep nyedhiyakake tingkat bali tetep sing dijamin dening perusahaan asuransi.
A annuity variable ditanggepi ngijini sampeyan kanggo nandur modal ing portofolio saham lan jaminan sub-akun.
Wong sing tuku annuities variabel nggoleki tax deferral lan asring cara kanggo "ngamanake" income pensiun mangsa ngarep. Manfaat sing bisa dilapis dadi annuity variabel sing rumit, lan sayangé, akeh wong sing tuku mau ora ngerti apa sing dibeli.
Kabeh banget asile tax deferral ing annuity variabel ora minangka ono gunane kaya katon, lan yen sampeyan ora ati-ati sampeyan bisa njaluk ngobrol menyang annuities maneko rupo karo Fees sing ngelawan dhuwur.
Banjur ana annuity indeks saham, kaya sing kinarya annuity karo tingkat dijamin, nanging sampeyan uga duwe potensial kanggo entuk kapentingan tambahan gumantung apa pasar saham. Wong sing tuku annuities index looking for a safe investment that allows them to defer income tax on interest they earn.
2. Kenapa Sampeyan Mbukak Annuity?
Sadurunge sampeyan tuku annuity, sampeyan takon dhewe, "Apa aku tuku iki?" Apa amarga iki solusi pisanan sing wong wis presented kanggo sampeyan? Yen mangkono, pungkasi maneh lan nindakake riset tambahan.
Yen sampeyan tuku annuity amarga sampeyan wis nyawang akeh pilihan investasi, lan milih annuity minangka bagean saka rencana investasi sakabèhé kanggo nglengkapi investasi liya, sampeyan lagi ing trek sing bener.
Ana siji bab sing annuity ora apik banget : menehi a longevity pager gedhe gedhe. Iki tegese ngreksa tingkat minimal income sing ora bisa ngalami lingsir. Nyedhiyakake bagean dhuwit kanggo pilihan sing bakal nyedhiyakake income kanggo urip bisa nggawe raos.
Sayange, akeh wong nggawe investasi, kayata tuku annuity, tanpa ngisi wektu kanggo nggawe rencana investasi jangka panjang .
Rencana investasi mbantu sampeyan ndeleng apa dhuwit sampeyan bakal dilakoni kanggo sampeyan. Kaya deskripsi proyek, yen sampeyan ngerti apa dhuwit kudu dilakoni, luwih gampang milih pilihan sing paling cocok kanggo ngrampungake proyek kasebut.
Aja ngandhani yen teknis bisa ngrampungake kabeh gol. Sampeyan ora bisa. Saben pilihan investasi duwe trade-offs.
3. Apa Tarif ing Anu Annuity?
Saben jinis annuity duwe cara sing beda kanggo ngisi biaya.
Kanthi annuity variabel, kabeh biaya ditudhokake ing prospektus. Senajan diterangake, bisa angel sumurup kabeh biaya lan carane aplikasi. Kathah annuity variabel duwe biaya taunan sing luwih saka 3% setahun .
Kanthi biaya taunan dhuwur, investasi sampeyan kudu entuk bayaran sadurunge sampeyan milih dhuwit. Sing mungkin oke amarga annuity iku asuransi. Sampeyan ora kudu tuku karo pengarep-arep bali sing apik. Sampeyan mbuku kanthi pangarep-arep sing bakal nyedhiyakake tingkat dijamin minimum kanggo masa depan sampeyan.
Kanthi annuities tetep lan langsung, perusahaan insurance menehi penawaran sing netepake kabeh biaya. Iki luwih becik kaya CD utawa akun tabungan. Sampeyan entuk tingkat bunga sing ditemokake sing tegese perusahaan asuransi wis dikoordinasikake ing biaya sadurunge nemtokake manfaat sing bisa diwenehake kanggo sampeyan.
4. Kepiye Apa Annuity Dadi Didol?
Pajak kudu dianggep minangka bagéan saka proses nggawe keputusan. Kadhangkala tax-deferral digunakake minangka titik sade kanggo annuities variabel, nanging yen sampeyan ana ing dhuwur tax bracket, lan duwe wektu sing lawas sadurunge sampeyan kudu income, bisa uga ora dadi akeh sing entuk manfaat kanggo sampeyan.
Punika ringkesan cetha babagan jinis jinis annuity sing dikenakan pajak.
Nalika sampeyan tuku annuity ditanggulangi, manawa ana owah-owahan utawa variabel, jumlah sing dituku yaiku basis biaya . Saka titik kasebut, apa wae investasi (utawa losses) tax ditanggepi. Iki tegese sampeyan ora bakal nampa formulir 1099, nglaporake jumlah kapentingan, deviden utawa hasil investasi sing entuk saben taun. Keuntungan iki kabeh ditanggepi. Nanging tax ditanggepi ora padha karo tax-free.
Ing wektu yen mundhut mundur saka annuity ditanggepi, sampeyan bakal nampa formulir 1099 sing nglapurake distribusi. Gain dianggep ditarik maneh, lan kabeh penarikan dipajakan ing tingkat tax income biasa . Sembarang penarikan sadurunge umur 59 setengah uga tundhuk tax penalti 10%.
Kanthi annuity langsung, sebagean saben pembayaran sing ditampa dianggep minangka pambalese principal (bali dhuwit dhewe) lan bagean sing kapentingan. Sampeyan bakal mbayar pajak ing bagean sing kapentingan nanging ora ing bagean sing dianggep bali principal. Perusahaan asuransi bakal nyedhiyakake sampeyan statement pajeg sing nunjuk bagean sing kena pajak.
Sadurunge sampeyan tuku annuity, perusahaan asuransi uga bisa ngomong apa rasio pengecualian sampeyan. Rasio pengecualian yaiku jumlah saben pembayaran saben wulan sing bisa dikalahake saka pajak.
Yen sampeyan ngonversi annuity ditanggulangi menyang annuity langsung, pajak bakal tumindak kaya tarif anu cepet, karo bagean saben pembayaran sing dianggep minangka pambalehan principal, lan bagean minangka kapentingan.
5. Apa Terjukake Kanggo Annuity Sawise Pati?
Sawise sampeyan mati, keuntungan annuity sing isih ana (yen ana) bakal dituju ing wong sing dijenengi minangka panjaluk sampeyan, nanging maneh, cara kerja iki bisa beda-beda gumantung saka tipe anuitas.
Yen sampeyan milih sing annuity langsung sampeyan kudu milih istilah saka anuitas . Istilah kasebut nerangake manawa pembayaran bakal kanggo urip mung, kanggo umur urip bareng, lan apa wae dana sing isih bakal ditulisi kanggo ahli waris utawa ora.
Keuntungan kematian annuity sing paling larang yaiku prasaja; Apa wae sing dikarepake yaiku apa sing bakal dibayar sakwise pati.
Manfaat paedah annuity pati bisa gampang, utawa sampeyan bisa nganyarke kebijaksanaan sampeyan karo seng numpaki pilihan sing entuk manfaat mati . Pilihan sing luwih dhuwur kasebut bisa dadi pilihan sing apik kanggo wong sing ora nduweni kwalitas kanggo asuransi jiwa nanging kepengin nggolek cara kanggo ngedongkrak apa wae sing ditindakake kanggo pasangan utawa pewaris.
Sawise sampeyan mati, wong sing marisi annuity kudu mbayar pajeg income ing sembarang keuntungan, sing bakal dilebokake ing tingkat tax income biasa. Yen padha ngetung yen ana yen duwe keuntungan gedhene, bisa nyurung dheweke dadi kandhungan pajak luwih dhuwur. Yen pasangan tetep ing kawicaksanan, yen annuity ora dianggep bakal ditransfer, supaya ora ana pajak sing bakal ditrapake ing kahanan kasebut. Kontras iki karo apa sing kedadeyan nalika wong nglumpukake portofolio saham utawa dana bareng. Kanthi saham utawa dana sing ora diduweni ing akun pensiun, pewaris bakal entuk biaya dhasar . Iki perawatan pajeg preferential ora ditrapake kanggo annuities.
Sakabèhé, annuity sing dituku kanggo alasan sing tepat, minangka bagéan saka rencana, minangka pilihan sing apik. Nanging annuity dibeli ing tekanan, nalika sampeyan ora ngerti carane kerjane, bisa dadi albatross kanggo rencana pensiun sampeyan.