Jawaban sing paling gampang yaiku utang kertu kredit iku tanggung jawab peminjam-ora saben wong liya-utaman nalika ngutang kanthi individu. Nanging kahanan nyata-nyata luwih rumit.
Apa maneh, pemberi utang bisa nyebabake kebingungan lan panik nalika menehi kabar marang kanca lan kulawarga supaya bisa ngetrapake utang dhewe.
Panjenengan Estate Pay Utang
Estate sampeyan kabeh sing duwe nalika sampeyan mati, kayata dhuwit ing akun bank, real estate, lan aset liyane. Sasampunipun pejah, properti panjenengan badhé dipundadosaken, tegesipun tiyang-tiyang ingkang panjenengan gadani gadhah hak kanggé mbayar dhuwit, lan salajengipun aset sanés badhé dipuntransfer dhateng pewaris panjenengan.
Lender duwe wektu sing winates kanggo ngumpulake utang. Wakil pribadi sampeyan (utawa eksekutor) kudu menehi katrangan marang pemrotes. Iki bisa kedade liwat pengumuman sing diterbitake lan liwat komunikasi sing dikirim langsung marang peminjam. Banjur, utang bakal ditanggepi nganti kabeh utang bakal puas utawa omahmu ora bisa mbayar.
Ora cukup aset? Yen Estate sampeyan ora duwe aset sing cukup kanggo nutup kabeh utang sampeyan, para pemuluhan ora duwe. Contone, yen sampeyan duwe utang $ 10,000 lan mung bondho mung $ 2,000 ing bank, sampeyan bakal nyilikake utang sing ora dibayar lan mundhut.
Properti bisa didol: Estate sampeyan kalebu barang, omah, perhiasan, lan liya-liyane. Sembarang aset sing menyang estate sampeyan kasedhiya kanggo gawe kreditor sampeyan. Sadurunge nyebarake aset kanggo pewarise (apa pandhuan ing ngisor iki kanggo bakal utawa hukum negara kasebut), wakil pribadhi sampeyan mestine kanggo mesthekake yen kabeh claims kreditor wis ditangani.
Yen ora ana dhuwit cukup kanggo mbayar tagihan, estate bisa uga kudu ngedol barang kanggo ngasilake awis.
Apa game fair house? Bisa wae omah bakal kudu ngedol omah kanggo mbayar tagihan kartu kredit lan utang liyane. Nanging, hukum negara nemtokake tindakan sing bisa diduweni kanggo para kreditur. Ing sawetara kasus, pengadilan lokal mutusake yen estate kudu ngedol omah utawa yen bisa dituku ing omah.
Apa sing dipasrahi para ahli waris? Estate iki utang sadurunge properti ditulak dadi ahli waris. Iki bisa mbingungake manawa sawijining wong bakal ngajeni warisan tartamtu-aset kasebut durung diganti tangan, lan bisa uga ora tau pindhah menyang panampa sing dituju yen perlu didol. Sayange, kanggo pewaris, rumangsa kaya utang-utang ing utang, nanging kanthi temen-temen laden bisa dibayar.
Non-Probate Property
Mung properti ing estate kasedhiya kanggo mbayar utang. Aset bisa, lan asring dilakokaké, dipindhah menyang ahli waris tanpa liwat probet utawa dadi bagean saka Estate.
Ora kasedhiya kanggo tukang kredit: Nalika aset ngliwati probate, wong-wong ora kudu digunakake kanggo mbayar utang. Kreditur umum ora bisa nggoleki aset sing langsung ditulungi, sanajan ana sawetara pengecualian.
Penerima sing ditunjuk: Sawetara jinis aset duwe benefisiari sing ditetepake utawa instruksi khusus kanggo cara nangani aset sawise pemilik akun mati.
A beneficiary yaiku wong utawa entitas sing dipilih dening pemilik kanggo nampa aset nalika mati. Contone, akun pensiun (kaya IRA utawa 401k) lan kawicaksanan asuransi nyedhiyakake pilihan kanggo nggunakake ahli waris. Kanthi katujokake kanthi becik, aset bisa mlebu langsung menyang ahli waris tanpa liwat probet. Penunjuk benefisial ngatasi instruksi sajrone kehendak (karsané ora masalah amarga mung bakal ditrapake kanggo aset sing minangka bagéan saka estate, lan sebutan beneficiary ngijini sampeyan ngliwati estate kasebut).
Penyatuan bebarengan: Salah siji cara sing paling umum yaiku aset supaya ora ana bukti sing bisa digabungake karo hak-hak kewarganegaraan . Contone, saperangan bisa duwe akun minangka penyewa bebarengan. Nalika salah sijine mati, pemilik sing isih bisa dadi 100 persen pemilik anyar.
Ana pro lan kontra kanggo pendekatan iki, supaya ngevaluasi kabeh pilihan karo pengacara-aja mung kanggo ngindhari utang.
Pilihan liyane: Ana sawetara cara liyane kanggo netepake aset liwat probet (kalebu amanah lan pengaturan liyane). Ngomong karo pengacara estate estate kanggo mangerteni opsi sampeyan.
Perkawinan lan Properti Komunitas
Ing sawetara kasus, pasangan sing urip bisa uga kudu mbayar utang yen pasangan sing wis suwe anggone njupuk-sanajan pasangan tetep ora mlebu persetujuan utawa malah ngerti yen utang ana. Ing negara bagéan komunitas , spésal keuangan digabung, lan iki kadhangkala bisa dadi masalah. Negara bagéan komunitas kalebu Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, lan Wisconsin. Alaska residents bisa milih perawatan properti komunitas uga.
Priksa karo pengacara lokal yen sampeyan wis ngadhepi tagihan sing wis suwe. Malah ing negara anggota komunitas, ana kesempatan kanggo duwe sawetara utang dibusak.
Akun Sambungan
Ing sawetara kasus, sederek lan kanca-kanca kudu mbayar utang kanggo wong sing mbayar. Iki asring kasus nalika sawetara utang ana ing akun.
Akun gabungan akun dibukak dening luwih saka siji panyileh. Iki paling umum karo pasangan sing nikah, nanging bisa kedadeyan ing sembarang kemitraan (kalebu kemitraan sing gegandhengan karo bisnis). Ing sawetara kasus, saben panyilih individu 100 persen tanggung jawab kanggo utang ing kertu kredit. Iku ora masalah yen sampeyan ora tau nggunakake kertu utawa yen sampeyan nuduhake expenses 50/50.
Cosigning minangka tindakan loman amarga iku bebaya . A cosigner ditrapake kanggo kredit karo piyantun liya, lan skor kredit apik kosigner lan kuwat income bantuan nyilih bisa disetujoni. Nanging, kosigners ora bisa ngetrap-kabeh apa wae sing nggawe njamin yen pinjaman bakal dilunasi. Yen sampeyan nganggur lan sing nyilih, sampeyan kudu dibayari utang. Ana sawetara pengecualian (umpamane, sithik peminjam utang mahasiswa bisa micu mecah utawa komplikasi liyane), nanging kosigners kudu tansah gelem lan bisa mbayar utang.
Panganggo sing sah? Pemegang kartu tambahan sing biasane ora perlu mbayar utang kertu kredit nalika peminjam utama mati. Individu iki mung diijini nggunakake kertu, nanging ora duwe persetujuan resmi karo sing ngetokake kertu kredit. Akibaté, penerbit kertu kredit biasane ora bisa njupuk tindakan legal marang pangguna sing sah utawa ngrusak kredit pangguna. Sing jarene, yen sampeyan pangguna sing sah lan pengin njupuk kertu (utawa nomer kertu) sawise peminjam utama mati, sampeyan bisa uga kerep nglakoni. Sampeyan kudu nglamar kanthi penerbit kertu lan njaluk disetujoni adhedhasar nilai kredit lan income dhewe.
Defrauding lenders minangka pangecualian kanggo kabeh ndhuwur. Contone, yen jelas yen pati bakal cedhak lan almarhum ora bakal duwe aset kanggo ngasilake tagihan, bisa uga nggodha kanggo nggolek belanja (utawa nggawe penarikan awis) minangka pangguna sing sah. Yen pengadilan mutusake menawa iki ora etis, pangguna sing sah bisa uga kudu mbayar utang.
Nalika Tanggung Jawab Pengumpul Utang
Nangani utang sawise mati bisa dadi bingung. Saliyane ing stres emosional lan tugas sing ora ana telune sing perlu diwenehake, sampeyan wis entuk aturan koleksi utang sing mbingungake kanggo main.
Kolektor bisa asring nelpon kulawarga lan kanca-kanca saka wong sing mlayu almarhum, nanging aturan kasebut beda-beda gumantung negara. Peminjam ora mesthi nyasarké sapa waé sing ora kudu utang utang. Hukum mung ngidini jinis kontak iki kanggo ngaktifake tukang kredit kanggo kontak karo wong sing ditangani ing almarhum (wakil pribadi utawa eksekutor).
Aja njaluk tulung-tulung ing upaya pengumpulan. Nyuwun supaya kabeh komunikasi bisa ditulis, lan supaya nyedhiyakake informasi pribadhi (utamané Nomer Keamanan Sosial) kanggo kolektor utang. Yen kolektor teka omah sampeyan , sampeyan bisa nyuwun supaya dheweke bisa mandheg .
Pengumpul kadhangkala misleadake wong-wong sing tresna, nggawe dheweke mikir yen kudu ngutangi utang kasebut. Paling utang kolektor iku jujur, nanging mesthi ana sawetara apel ala metu ana. Yen sampeyan ora tanggung jawab karo utang, rujuk marang tukang kredit lan tagihan utang marang wakil pribadi sing nangani Estate. Kanthi kuwatir pengirim, njaluk-nulis-supaya ora ngontak sampeyan.
Yen aset pass kanggo sampeyan , aset sing mbokmenawa ora adil game kanggo tagih. Kanthi yèn wakil lan lembaga keuangan pribadhi ditangani kanthi bener, aset warisan sampeyan kudu ngluwihi pangutang. Nanging, cek karo jaksa nalika keraguan.
Njaluk bantuan legal yen piyantun nyuwun sampeyan mbayar utang kertu kredit kanggo wong sing wis tilar donya. Pengumpul kerep bingung lan semangat kanggo mung ngumpulake. Kadhangkala dheweke malah ora jujur. Aja nganggep yen sampeyan tanggung jawab amarga ana wong sing ngomong sampeyan.
Tip kanggo Panyileh
Yen sampeyan duwe utang kertu kredit, iku wicaksana kanggo nggoleki ahead-sampeyan bisa nggawe luwih gampang ing kabeh wong nalika sampeyan mati.
Perencanaan Estate minangka proses planning kanggo pati , lan iku apik kanggo kabeh wong (sugih utawa miskin). Sajrone proses kasebut, sampeyan bakal ngliputi topik-topik penting kayadene karsane, petunjuk medis, pepengin pungkasan, lan liya-liyane. Sampeyan uga bisa njaluk luwih rumit lan nggunakake trust kanggo ngatur aset sawise sampeyan liwati.
Asuransi jiwa bisa mbantu utang nalika sampeyan mati. Utamane yen wong liya bakal tanggung jawab utang sampeyan, asuransi jiwa nglindhungi wong sing dikasihi. Sampeyan bisa digunakake kanggo maksud apa waé, kalebu mbayar utang kertu kredit utawa silihan ngarep ( kalebu silihan etangan omah ).
Sederhana keuangan sampeyan sadurunge sampeyan mati-iku bakal luwih gampang kanggo pelaksana. Yen sampeyan duwe akeh akun sing ora dienggo mbukak, nimbang nutup (nanging ati-ati wae akibat kanggo kredit sampeyan ). Silihan sing kasedhiya bisa dipérang dadi siji panggonan , lan sampeyan uga bisa nyimpen dhuwit kanthi kapentingan.
Nonton ahli waris lan pemegang akun gabungan. Nalika aset pass menyang ahli waris sing ditunjuk, padha bisa lulus probate lan padha ora kasedhiya kanggo tukang kredit. Padha bisa uga bener kanggo akun gabungan kanthi hak-hak sing bisa urip. Nanging, yen sampeyan ora duwe dhuwit sing manggen, aset bisa nyebabake pangirane sampeyan (mriksa akun pustaka lan perusahaan asuransi jiwa pensiun kanggo mangerteni apa aturane-gumantung saka perusahaan menyang perusahaan). Sawise aset ana ing estate sampeyan, sampeyan kudu pindhah menyang mbayar utang. Deleng maneh jebulan penabung sampeyan kanthi pasti supaya sampeyan isih bisa mangerteni.
Tip kanggo Pelaku
Yen sampeyan executor saka Estate (utawa wakil pribadi utawa administrator, gumantung ing kahanan), iku penting kanggo nangani utang sing nyewo almarhum wis bener.
Entuk sertifikat mati tambahan. Sampeyan kudu menehi kabar kanggo akeh organisasi. Syarat-syarat kanggo "salinan" saka sertifikat pati bakal beda, nanging paling apik kanggo duwe dokumen resmi saka Departemen Statistik Vital lokal-njaluk luwih saka sampeyan mikir sampeyan kudu.
Nemokake kreditur sing nyilih wis liwati. Priksa karo pengacara lokal kanggo mesthekake yen sampeyan wis diwenehi kabar sing cukup (sampeyan ora bisa weruh kabeh kreditor, supaya sampeyan butuh cara kanggo njupuk informasi kasebut marang wong sing ora kuwatir). Memoni kreditur uga ngalang-alangi wong sing ngetokake utang ing jeneng wong sing wis mati.
Nemokake Administrasi Kaamanan Sosial uga. Iki bisa nyegah nyolong identitas lan komplikasi liyane, lan mungkin mbiyantu kanggo para kreditor.
Njaluk laporan kredit kanggo almarhum individu. Gunakake iki kanggo ngenali tukang kredit sing perlu diwenehi kabar yen wong sing mbayar. Sanajan peminjam nduweni imbangan nul, bakal nyatakake kabeh tukang kredit potensial-sampeyan ora pengin kertu kredit (utawa nomer kertu kredit) metu ana sing kasedhiya kanggo maling.
Pakaryan karo pengacara yen sampeyan duwe mamang. Rega sing sampeyan bayar bisa mbantu supaya sampeyan ora nyalahake wektu sing larang banget.
Njaluk tampilan gambar amba kabeh utang saka almarhum. Yen Estate ora duwe cukup dhuwit kanggo mbayar saben wong sing duwe utang karo pratelan, sampeyan kudu ngetrapake utang negara kanthi nggunakake hukum negara minangka panuntun dhaptar. Ngenteni nganti sampeyan ngerti babagan kabeh klaim sadurunge sampeyan miwiti nggawe pembayaran. Utang kertu kredit biasane kurang ing dhaptar (nalika pajak, biaya akhir, lan dhukungan bocah njupuk prioritas sing luwih dhuwur).
Aja nyebarake aset kanggo pewarise nganti sampeyan 100 persen tartamtu sing claims kreditor sah wis mbayar mati. Ora ana wong kepengin ngrewangi nunggu, nanging penting kanggo njaluk kabeh rincian sing bener. Minangka executor, sampeyan ora tanggung jawab kanggo mbayar utang almarhum metu saka dana dhewe, nanging sampeyan bisa dianakaké kanthi pribadi tanggung jawab yen sampeyan salah lan gagal kanggo mbayar klaim bener.
Jinis-jinis Utang
Jenis utang sampeyan duwe masalah. Maneh, ana prioritas sing utang dibayar (lan carane), lan utang kertu kredit relatif kurang ing dhaptar.
Pinjaman pribadi: Utang kertu kredit minangka wangun silihan pribadhi , lan silihan pribadi liyane sing paling akeh ditangani. Ora ana jaminan kudu ngamanake silihan , supaya wong sing duwe utang kudu ngarep-arep yen Estate bakal duwe aset sing cukup kanggo nglelehake utang kasebut.
Pinunjul siswa: Utang mahasiswa uga ora aman ing kasus paling. Nanging, silihan kasebut kadhangkala bisa ditindakake (utawa diapura) nalika matine peminjam. Utamané karo kredit mahasiswa federal, sing luwih apik kanggo konsumen saka silihan pribadi, ana kasempatan sing apik sing utang bisa dibusek. Lenders pribadi bisa nyetel kebijakan dhewe .
Pinjaman ngarep: Nalika sampeyan tuku omah karo dhuwit sing disuwun, silihan kasebut biasane diamanake karo hak properti . Utang sing kudu dibayar, utawa kreditur bisa njupuk properti liwat proses penyitaan , ngedol, lan njupuk utang. Kredit sing kapindho lan pinjaman etangan ngarep ninggalaken sampeyan ing posisi sing padha. Hukum federal ndadekake luwih gampang kanggo anggota kulawarga lan ahli waris kanggo ngetungake pinjaman omah lan njaga omah, supaya ora nyana kreditur bisa langsung nyuwun.
Pinjaman otomatis: Pinjaman otomatis uga dijamin silihan ing ngendi kendaraan kasebut dadi jaminan. Yen pembayaran mandheg, kreditur bisa ngrebut mobil . Nanging, paling tukang kredit mung pengin dibayar, lan ora bakal repossess yen wong njupuk dhuwit.
Nalika ing Doubt
Njaluk bantuan yen sampeyan ora yakin nangani kahanan-ora ana apa-apa sing salah karo nglakoni. Wong sing wis tilar donya milih sampeyan adhedhasar pangadilan panjenengan, lan sampeyan bisa nemtokake manawa bantuan profesional dibutuhake (lan ahli waris mung kudu ngatasi karo sing). Ndetepake sawijine panggonan sawisé mati minangka prosès sing rumit. Taksiran emosional sing ilang mung tresna mung dadi luwih angel. Profesional bantuan saka pengacara lan akuntan lokal bisa nuntun sampeyan liwat proses lan nggawe manawa samubarang ora luwih apik.