Sinau Cara Mendapatake Paling Rusak saka Akun TSP
Salajengipun, donya rencana pensiun sing disponsori dening majikan mundur luwih akeh saka rencana keuntungan ditetepake, utawa apa sing paling akeh minangka pensiun, lan marang rencana kontribusi sing ditemtokake, kayata 401 (k) .
Malah pamarentah federal ngetutake trend jagad perusahaan ngowahi adoh saka pensiun tradisional kanggo nanggung tanggung jawab pensiun luwih akeh ing pundak karyawan.
Mulane, luwih penting tinimbang para karyawan Federal kanggo ngerti carane nggawe paling metu saka TSP lan dana ing.
Dasar Rencana Savift Savings
Yen sampeyan wis kenal karo 401 (k) rencana, sampeyan ngerti dasar-dasar TSP: Iku tax-advantaged kendaraan simpenan pensiun ditawakake liwat majikan, ing kasus iki, pemerintah Federal. Mulane para karyawan federal, saka agen FBI, kanggo anggota kongres, kanggo anggota Tentara, Angkatan Laut, Angkatan Udara, Korps Marinir, lan Coast Guard bisa njupuk kauntungan saka TSP.
Sumbangan adhedhasar persentase bayaran lan digawe liwat payroll lan bisa ing basis pre-tax utawa sawise-tax (Roth). Persentasi minimum kanggo kontribusi TSP 1 persen lan maksimum 100 persen.
Nanging, ana jumlah dhuwit kontribusi TSP maksimum sing diwenehake dening Internal Revenue Code. Iki wates IRC kanggo kontribusi TSP yaiku $ 18.000. Saliyané sumbangan maksimum iki minangka anggota militèr ing zona tempur. Ing kasus iki, kontribusi maksimal yaiku $ 54.000.
Tradisional vs Roth TSP
Umumé, sumbangan pre-tax paling apik kanggo wong-wong sing ngira minangka kreteg pajak income federal sing luwih murah ing pensiun.
Iki amarga gunggunge pajak (penundaan nganti pungkasan) iku apik amarga sampeyan bisa nyegah pajak sing luwih dhuwur saiki nanging mbayar nalika tingkat pajak sing luwih murah.
Kontribusi sumbangan Roth nggawe pangertèn kanggo wong sing ngarep-arep dadi kreteg pajak sing luwih dhuwur ing taun-taun pensiun. Ing kasus iki, paling apik migunakake income ing pajak saiki ing tingkat sing luwih murah lan supaya ora mbayar pajak ing tingkat sing luwih dhuwur mengko.
Ora ana prakara cara sumbangan, kayata pre-tax utawa pajak sawise, investasi ing TSP ningkatake tax-deferred, sing tegese peserta ing TSP ora mbayar pajeg income kanggo kapentingan, dividen, utawa hasil nalika dhuwit tetep ana akun. Sumbangan pra-pajak dikenai pajak nalika kontribusi sing ditarik mundur lan sawise pajak ora dilebokne maneh nalika mundur, yen kondisi tertentu dipenuhi.
Cara Ndaftar kanggo TSP lan Cara Ngakses Online akun
Enrolling in the TSP bisa rampung dening formulir kertas utawa bisa rampung online ing mypay.dfas.mil/mypay. Yen sampeyan karyawan anyar lan ora duwe akun myPay sing didhekake, sampeyan bisa entuk informasi babagan TSP lan dana TSP online ing tsp.gov. Iki uga ngendi para peserta bisa nggawe akun kanggo ngetung kinerja TSP lan dana TSP, uga nggawe owahan investasi.
Dana Pencocokan TSP
Kaya rencana 401 (k), peserta TSP bisa nampa sumbangan sing cocog saliyane dhewe. Pertandingan majikan mung minangka swara: nalika sampeyan kontribusi dolar, majikan ora banget. Rumus sing cocog iku komplit sing dicokot nanging iku salah siji sing paling murah. Karyawan pemerintah nampa sumbangan otomatis 1 persen saka gaji. Saka ing kono, dana sing cocog bisa ditampa ing kontribusi nganti 5 persen saka pituwas. Punika babagan rumus cocok TSP:
- Kontribusi agensi kontribusi otomatis 1 persen
- Pertandingan dollar-kanggo-dollar ing 3 persen pisanan kontribusi karyawan
- 50 sen kanggo saben dollar ing 2 persen panganggo pegawe sabanjure
Kanggo nyederhanakake rumus pencocokan TSP, pegawe pemerintah utawa anggota militer bisa ngoptimalake pertandhingan TSP kanthi nyumbang paling ora 5 persen saka bayar kasebut.
Iki bakal njamin pertandhingan maksimal 5 persen saka pemerintah. Mulane, yen sampeyan kontribusi sethithik 5 persen saka pituwas, sampeyan bakal entuk match 5 persen liyane. Maneh, manawa peserta TSP ora ngluwihi maksimal IRC $ 18.000 saben taun, bisa nyumbang luwih saka 5 persen gaji. Contone, yen sampeyan kontribusi 10 persen saka panjaluk sampeyan, match pemerintah saka 5 persen bakal nggawa kontribusi total taunan kanggo 15 persen, kang minangka gol apik kanggo mesthekake kanggo gol sehat tabungan pensiun.
Wigati kanggo militèr: Ora ana match TSP kanggo anggota layanan liwat 31 Desember 2017. Nanging, anggota layanan sing milih kanggo Sistem Pensiun Blend (BRS) anyar ing 2018 bakal nampa rumus ing ndhuwur kasebut. Anggota layanan sing ora milih BRS isih bisa nyumbang TSP nanging ora bakal entuk match.
Milih Dana TSP Paling apik kanggo Sampeyan
Ana ateges loro keputusan kanggo nggawe nalika ndhaftar ing TSP lan rencana pensiun padha: 1) Pinten sampeyan pengin kontribusi, lan 2) Carane pengin investasi tabungan sampeyan.
TSP nawakake sawetara dana kanggo milih saka:
- Dana G : Dana iki ngetokake sekuritas Treasury AS jangka pendek sing diterbitake khusus kanggo TSP lan pilihan investasi paling aman ing rencana kasebut. Ora ana risiko mundhut pokok; Nanging, dana menehi saran kanggo entuk kapentingan sing bisa njaga inflasi. G Fund minangka investasi standar kanggo TSP, sing tegese peserta TSP kudu nggoleki TSP.gov kanggo ngganti investasi. Iki penting amarga alokasi 100 persen kanggo Dana G banget konservatif kanggo paling investor.
- Dana F : Dana iki mlebu ing obligasi lan nggoleki kanggo ngliwati Index Bond agregat US Barclays Capital , sing nyakup total pasar obligasi ing AS. Senajan obligasi kasebut relatif aman, investasi isih duwe resiko pokok, sing artine nilai bisa nolak , sanajan ora asring. Investor bisa nyinauni inflasi sing rada njaba ing jangka panjang (sawetara taun utawa luwih rata-rata) ing Dana F.
- Dana C : Dana iki melu saham lan minangka dana Indeks S & P 500 , sing artine passively nglacak indeks Standard & Poors 500 , indeks pasar sing nutupi watara 500 perusahaan AS paling gedhe kanthi kapitalisasi pasar. Dana C cocok kanggo investor jangka panjang sing kepengin entuk pulungan sing luwih gedhe tinimbang inflasi lan kepingin ndeleng fluktuasi ing akun.
- Dana S : Dana iki ngimpor saham cilik lan mid-cap kanthi ngliwati pasang indeks Indeks Pasar Saham Dow Jones, sing dumadi saka saham US ora ing indeks S & P 500. Perusahaan-perusahaan cilik kanthi historis nggawa resiko pasar luwih, nanging bisa ngasilake luwih dhuwur tinimbang indeks S & P 500. Iki tegese Dana S cocok kanggo investor jangka panjang sing nduweni toleransi resiko relatif dhuwur.
- Dana I : Dana iki melu ing saham non-AS lan nglacak Morgan Stanley Capital International Europe, Australasia, Far East ( MSCI EAFE ) Index. Investasi internasional duweni risiko politik lan risiko tukar mata-mata sajrone resiko pasar sing teka karo investasi saham. Nanging, nambah saham internasional kanggo portofolio mbantu karo diversifikasi, sing bisa duwe efek ngurangi risiko sakabèhé.
- Dana L : Dana kasebut minangka dana siklus urip utawa uga disebut dana pensiun target . TSP nawakake limang Dana L: L Income, L 2020, L 2030, L 2040 lan L 2050. Minangka jeneng lan taun, Dana L dirancang kanggo nandur modal kanggo wong sing nandur modal ing pensiun target. Dana L dikelola kanthi profesional lan kalebu alokasi dana TSP G, F, C lan S. Minangka pendekatan tanggal target, manajer dana bakal kanthi alon ngalih aset dana sing gegandhengan menyang alokasi sing luwih konservatif, sing cocog minangka investor cedhak pensiun. Kadhangkala dana siklus urip diarani "nyetel lan lali" dana amarga investor bisa milih siji dana lan ora tau ngatur investasi dhewe nganti pensiun.
Umumé, kajaba investor nggunakake Dana L, wigati kanggo mbangun portofolio luwih saka siji dana. Ing kasunyatan, kanggo tujuan diversifikasi, sawetara investor bisa milih kanggo nandur modal sawetara persentase aset TSP ing Dana G, F, C, S lan I.
Kanggo luwih lengkap babagan portofolio, ndeleng Cara Damel Portofolio Reksa Dana .
Penafian: Informasi ing situs iki diwenehake kanggo tujuan diskusi, lan ngirim ora disalahake minangka saran investasi. Ora ana kahanan informasi iki makili rujukan kanggo tuku utawa ngedol sekuritase.