Ora akeh perkara ing urip bisa luwih wigati tinimbang owah-owahan dhuwit IRS, utamané yen sampeyan ora bisa gampang nutupi tangan sampeyan. Apa sampeyan kudu nggawe? Carane sampeyan kudu nangani IRS? Apa opsi sampeyan?
Langkah kapisan kanggo entuk ringkesan manawa wis owah.
Iku penting kanggo nyathet pira-pira pajak sing ora dibayar kanggo saben taun pajak lan kanggo saben agensi pajak. Iki bakal dadi ringkesan migunani kahanan pajak, lan bakal mbantu sampeyan nglacak apa sing lagi ana.
Ayo dadi conto. Billy, sing urip lan kerja ing Ohio, dikirim lewat email. "Aku utang IRS babagan $ 30.000 kanggo rong taun suwene pengembalian pajak," ujare Billy. "Aku wis ngusulake bali, nanging aku ngelingi mbatalake bali kanggo njupuk keuntungan saka potongan pajak sing aku ora ngelingake ing kesusuanku kanggo ngundhuh pulungan kanthi cepet." Aku uga maca babagan Tax Amnesty. Apa ana CPA khusus sing metu ana sing mung menehi hasil karo skenario iki? Aku wis ndeleng akeh iklan sing ngajanjahi kebebasan pajak, nanging aku ora pengin ngapusi pamarentah utawa kanggo ngurangi utangku apa-apa, aku mung pengin nyoba kaya aku bisa mbayar iki. Mulai nggoleki? "
Email Billy nyedhiyakake umpan sing apik kanggo mbantu miwiti. Perhatikan rincian kasebut. Mung saka email, kita ngerti Billy duwe utang telung puluh ewu dolar kanggo IRS kanggo pajak pajeg federal. Iki ana hubungane karo rong taun pungkasan. Dheweke wis ngajokake maneh pajak.
Kabeh Billy kudu dilakoni saiki kepiye carane nggawe IRS.
Kapan aku miwiti nggarap proyek utang pajak, aku miwiti kanthi nggawe spreadsheet kanthi mung rincian sing dibutuhake kanggo nyedhiyani ringkesan kahanan. Aku arep njupuk rincian sing diwenehi Billy ing email, lan ngatur maneh rincian kasebut menyang format spreadsheet sing bisa katon kaya iki:
| Federal tax | Negara pajak Ohio | |||||||
Taun pajak | Keseimbangan saiki amarga | Ing tanggal (tanggal) | Tanggal diajukake | Cathetan | Keseimbangan saiki amarga | Ing tanggal (tanggal) | Bali diajukake? | Tanggal diajukake |
2014 | 14.657 | 06/20/16 | 04/10/16 | 123 | 04/10/16 | Ya | 04/10/16 | |
2015 | 15.721 | 06/20/16 | 04/15/16 | 456 | 04/15/16 | Ya | 04/15/16 | |
Subtotal | 30,378 | 579 | ||||||
-123 | dikirim lewat email nganggo tax return ing 4/10/2016 | |||||||
Kualifikasi kanggo persetujuan pensiun? | -228 | dikirim lewat email kanthi tax return 2015 ing 4/15/2016 | ||||||
Ya / Ora | Apa subtotal federal $ 50.000 utawa kurang? | -228 | dikirim lewat email karo voucher pembayaran tanggal 6/15/2016 | |||||
Ya / Ora | Apa kabeh pajak sing diajukake? | nunggu tagihan lan kapentingan | ||||||
Yen loro kasebut ya, banjur klien nduweni kualifikasi kanggo perjanjian cicilan | Klien bakal dibayar kanthi penuh karo Ohio sawise klien nglampahi hukuman lan kapentingan. | |||||||
Ngetung bayaran Minimal sing bakal ditampa dening IRS: | ||||||||
Subtotal Federal: | 30,378 | |||||||
Dibagi dening | 72 | |||||||
Pembayaran minimal | 421.916667 | |||||||
Babak nganti kabeh dollar | ||||||||
Pembayaran minimal | 422 | |||||||
Aku wis njupuk kebebasan ngenalake rincian liyane tinimbang Billy bareng ing email.
Kanthi spreadsheet iki, kita bisa ndeleng kanthi cepet:
- Klien wis ngajokake kabeh tax returns
- Pajak negara klien cukup larang regane. Ana imbangan amarga nalika pemindaian diajukake, lan klien dikirim lewat cek. Klien bakal utang sawetara penalti pungkasan, lan klien ngarepake kanggo mbayar kanthi lengkap nalika aksara tagihan kasebut teka saka negara.
- Dadi masalah sing isih ana yaiku babagan carane bayar IRS.
- Kita bisa mangerteni yen klien bakal nduweni kualifikasi kanggo perjanjian panjalukan karo IRS.
- Lan kita ngerti jumlah pembayaran minimal sing bakal ditampa IRS yen kita ngeset perjanjian cicilan.
A spreadsheet kayata siji ing ndhuwur mbantu kita njaga gambar amba ing pikiran. Yen kahanan klien luwih rumit, kita bisa mbangun cithakan spreadsheet dhasar iki.
Langkah kapindho yaiku kanggo mangerteni yen persetujuan cicilan minangka pilihan sing bener.
IRS bakal nyetujoni perjanjian angsuran yen, ing antarane liyane, klien wis ngajokake kabeh pengembalian pajak lan saldo total kanggo kabeh taun kurang utawa setara karo $ 50.000. Yen sampeyan duwe utang luwih saka 50.000 dolar, langkah sabanjure kanggo nganakake analisa financial sing jero, sing dibahas ing langkah katelu, ing ngisor iki.
Billy duwe utang luwih saka $ 30.000 menyang IRS. Lan dheweke wis ngajokake kabeh tax returns. Billy durung ngajokake maneh tax return 2014. Yen Billy wis njaluk IRS kanggo perjanjian cicilan sawetara sasi kepungkur, IRS ora setuju permintaane. Nanging, IRS bakal nyritakake marang Billy supaya mbatalake rega pajanan sing ilang, lan banjur nyusun rencana pembayaran sawise IRS diproses maneh pajak. Saiki Billy wis ngusulake kabeh pengembalian pajak, dheweke saiki bisa nerusake nyedhiyakake perjanjian cicilan.
Billy minangka imbangan pinunjul amargi sekitar $ 30.000. Kabungahan total amarga kurang saka $ 50.000. Dadi dheweke nduweni kualifikasi kanggo perjanjian cicilan sing dilapisake. Streamlined tegese IRS ora takon Billy pitakon babagan kahanan financial saiki. Kabeh Billy kudu ngerti yen dheweke bisa mbayar bayaran minimal $ 422 saben wulan. Billy uga kudu nyusun maneh dhuwit. Dheweke bisa uga kudu mbuwang belanja ing wilayah liyane ing urip. Utawa bisa uga kudu ngasilake luwih akeh. Loro penting kanggo dicathet ing kene:
- Billy bisa setuju karo jumlah pembayaran manawa jumlah pembayaran sethithik minimal IRS bakal nampa.
- Sampeyan bisa tansah mbayar luwih, nanging sampeyan ora bisa mbayar kurang, tinimbang jumlah sing sampeyan setuju kanggo mbayar IRS saben sasi.
Bayaran minimum diwatesi kanthi nganggep total ganjaran utang IRS kanggo kabeh taun pajak (kalebu denda lan kapentingan), lan pamisahake jumlah total amarga angka 72.
Ing kahanan Billy, pembayaran minimum sing bakal ditampa IRS yaiku $ 422 saben sasi. Billy bisa nyetujoni perjanjian cicilan kanggo $ 450 saben sasi, utawa $ 515 saben sasi, utawa jumlah apa wae sakjane jumlah paling sethithik minimal $ 422 saben sasi.
Umumé, aku maringi pitutur marang klien kanggo nyiyapake perjanjian cicilan kanggo jumlah minimal sing bakal ditampa IRS, lan kanggo mbayar ekstra yen bisa. Menawi Billy ngandhani kula, "Ya, aku bisa mbayar $ 422 saben sasi, luwih becik aku kudu mbayar $ 500, amarga aku arep cepet-cepet munggah lan utang iki menyang IRS mbayar." Sing penting banget. Billy mesthi bisa nyetujoni perjanjian cicilan kanggo $ 500 saben sasi. IRS bakal nyetujoni jumlah kasebut, amarga sethithik utawa luwih saka bayaran minimal. Lan iki ngendi aku push bali ing klien. Apa kemungkinan sing sampeyan kudu ngliwati pembayaran, utawa mbayar dhuwit sing luwih murah, amarga sampeyan kudu kuwatir? Yen klien perlu sawetara keluwesan ing anggaran, luwih becik aku duwe klien nyetel perjanjian cicilan kanggo jumlah minimal lan mbayar ekstra yen bisa, tinimbang nyetel perjanjian cicilan kanggo bayaran sing luwih dhuwur nanging kudu mbatalake pembayaran ing mangsa nalika klien entuk ikatan. Ing kahanan Billy, aku bakal menehi saran kanggo nyetel perjanjian cicilan kanggo $ 422 saben sasi, lan supaya pembayaran ekstra $ 78 saben sasi. Anggepan sawetara wulan mudhun Billy duwe masalah kesehatan sing ora dikarepake lan kudu teka kanthi $ 60 saben wulan kanggo mbayar obat-obatan sing dikarepake. Kene, Billy bisa ngurangi pembayaran ekstra saka $ 78 nganti $ 18, lan kanthi mangkono nggunakake $ 60 dheweke bakal dikirim menyang IRS kanggo mbayar obat-obatan anyar sing dibutuhake. Ing kahanan iki, Billy ora perlu nelpon IRS lan nerangake kahanan lan njaluk supaya revisi pembayaran bulanan. Billy bisa terus karo bayaran minimum lan tetep selaras karo syarat lan kondisi perjanjian pensiun.
Ayo nyangka kahanan kesehatan Billy tambah tambah. Dheweke butuh obat liyane lan prosedur liyane. Lan saiki bakal dadi perjuangan kanggo mbayar malah pembayaran minimal $ 422 marang IRS. Yen mengkono, Billy kudu nyebat IRS kanthi langsung, nerangake apa sing bakal terjadi, lan ndeleng apa sing bisa dilakoni IRS. IRS kaget banget lan gampang digarap yen kita dadi proaktif lan nelpon sadurunge mlayu mbayar.
Ing langkah loro kita nganalisa apa perjanjian panjenegan minangka pilihan sing tepat kanggo klien. Kanggo nindakake iki, kita kudu mangerteni keseimbangane total utang IRS, lan ngetung pambayaran minimal IRS bakal nampa persetujuan cicilan. Ing langkah loro kita mung prihatin karo siji pitakonan: Bisa klien nyogo pembayaran saben wulan kanggo IRS kanggo jumlah minimal? Ing kasus Billy, bisa mbayar $ 422 saben sasi?
Yen ya, banjur nyetel perjanjian cicilan paling sethithik jumlah pembayaran minimal. Mbayar ekstra yen sampeyan bisa.
Yen klien ora bisa mbayar minimal IRS bakal nampa, banjur kita kudu nglakoni sawetara analisis sing jero babagan keuangan wong kasebut. Kita kudu pindhah menyang langkah telu.
Langkah kaping telu yaiku kanggo nganalisis analisis sing jero.
Dadi saiki kita wis ngomong babagan Billy lan kahanan pajak. Billy duwe utang IRS watara telung puluh ewu dolar. Pembayarané bakal $ 422 saben sasi yen kita nyiyapake perjanjian cicilan sing dilinkibake. Billy felt sing mbayar $ 422 saben wulan menyang IRS iku bisa ditindakake. Ing kasunyatane, dheweke kepengin mbayar maneh nalika bisa. Supaya kita maju karo persepakatan canggih lan nyetel munggah karo IRS. Kanggo Billy, proyek kita saiki wis rampung.
Saiki ayo njupuk skenario sing beda. Hilda uga utang IRS watara telung puluh ewu dolar. Dheweke ora yakin yen dheweke bisa mbayar IRS $ 422 saben sasi. Dheweke ngrasa dheweke bisa mbayar babagan $ 200 saben sasi. Apa sampeyan bisa nemokake apa sing kudu kita lakoni ing kahanan iki? Kita kudu nyawang kahanan financial Hilda kanthi cetha. Pira dhuwit dheweke nggawe? Apa dheweke mbuwang dhuwit? Apa ana kahanan sing nggawe kahanan sing unik?
Ana proses tartamtu kanggo nganalisa finansial kanggo tujuan nemtokake yen kudu bayar IRS. We are looking ing telung aspèk finansial sampeyan:
- Yen sampeyan bisa ngedol kabeh aset, pinten dhuwit sampeyan bisa mbayar kanggo mbayar IRS? Iki pitakonan babagan net worth, lan kita ngukur saiki nilai aset sampeyan lan subtracting sembarang silihan marang iku aset.
- Apa sampeyan duwe kredit sing kasedhiya? Apa sampeyan bisa ngutang dhuwit (kayata liwat kertu kredit utawa etangan etangan rumah) kanggo mbayar IRS?
- Pira suwene dhuwit sing ditinggalake saben sasi sawise sampeyan mbayar biaya urip sing perlu? Kita ngukur income lan nyuda biaya urip sing dibutuhake. Iki bakal ngira IRS bakal mbayar saben wulan.
Cukup asring, pitakonan paling penting yaiku jumlah wong sing wis ditinggal saben sasi sawise mbayar biaya urip sing perlu.
Ing satunggaling pangertosan, sedaya ingkang kita tindakaken punika ngirangi biaya urip tinimbang penghasilan wong. Jumlah income sing ditinggalake sawise mbayar biaya urip yaiku jumlah sing bakal kita nyiyapake rencana pembayaran kanggo. Contone, ngendikane Hilda entuk rata-rata $ 3,600 saben sasi kanggo income upah, lan mbayar rata-rata $ 3,350 kanggo biaya urip. Ngurangi biaya urip saka income, Hilda duwe $ 250 kiwa saben wulan. Bentenane netepake saben wulan lan biaya saben wulan yaiku apa IRS bakal katon ing rencana pembayaran.
Kanggo nganalisa finansial saka perspektif nemokake babagan bayaran IRS, sampeyan bisa ngisi Formulir 433-A utawa Formulir 433-F (kanggo wajib pajak individu) utawa Formulir 433-B (kanggo wajib pajak bisnis).
Nanging ing pangertene liyane, IRS asring ora njupuk biaya kanggo dipikirake. Kanthi ora njupuk sawetara expenses sing dipikirake, IRS kanthi efektif ngandhani yen wong seng mbayar pajek mbuwang dhuwit akeh banget, lan luwih akeh pendapatan sing kudu dibayar IRS. IRS ora nglirwakake mbuwang rong cara: kanthi nyebut biaya ora perlu, utawa nyatakake yen biaya luwih dhuwur tinimbang rata-rata.
Ora saben tunjangan biaya minangka biaya urip sing perlu. Biaya sing perlu, IRS nyebutake, yaiku " biaya sing perlu kanggo nyedhiyakake kasehatan lan kesejahteraan lan / utawa produksi penghasil kélangan pembayar pajak lan keluarganya ." (Bab bagean Ringkesan Kabuka saka Pedoman Analisis Financial, Manual Revenue Internal 5.15.1.7, IRS.gov.) Biaya sing perlu kalebu:
- Barang-barang pangan, groceries, pakaian, rumah tangga lan barang-barang perawatan pribadi.
- Omah lan keperluan. Iki kalebu sewa, tagihan hipotek, pajak properti, lan insurance omah omah utawa renter. Uga kalebu layanan telpon, sampah, banyu, gas, listrik, propane, televisi kabel lan layanan internet.
- Transportasi. Iki kalebu pembayaran mobil, bensin, perubahan minyak, perawatan lan ndandani, asuransi otomatis. Uga kalebu transportasi umum kayata pass bus, kereta api, lan rego karcis transit.
- Premium asuransi kesehatan lan biaya kesehatan metu-saka-saku.
- Pakaryan bocah.
- Premi asuransi jiwa.
- Pembayaran pajak ditaksir lan ora ditrapake kanggo taun pajak.
- Bayaran anane kanggo pajak wektu negara lan lokal.
- Lan biaya liyane yen bisa diperlokake kanggo kesehatan, kesejahteraan utawa produksi.
Beban ora mung perlu, nanging uga kudu cukup. IRS nyandhakake belanja nyata kanggo rata-rata. Rata-rata wilayah iki beda-beda miturut wilayah, kanggo nyathet yen sawetara wilayah nduweni biaya sing luwih dhuwur tinimbang wilayah liyane. Rata-rata biaya iki disebut koleksi standar finansial. Yen wong wis mbuwang luwih saka koleksi standar finansial, IRS bakal nganggep yen wong kudu nglampahi mung nganti jumlah kasebut sing ditemtokake dening koleksi standar finansial lan sing mbuwang sembarang sing luwih dhuwur tinimbang jumlah sing diskriminatif tinimbang sing perlu.
Ayo bali menyang kahanan Hilda. Dheweke ngrasa yen dheweke bisa mbiyenake babagan $ 200 saben sasi kanggo IRS. Nanging nalika kita nggarap keuangan, nganalisa aset, utang, penghasilan, lan biaya urip sing perlu, kita nemokake yen Hilda bener-bener nduweni pendapatan saben wulan $ 250. Hilda perlu ngubah kebiasaane dheweke supaya bisa nggawe kamar ing budget kanggo rencana pembayaran $ 250 menyang IRS.
Elinga yen IRS bakal mriksa dokumen keuangan, kalebu laporan bank lan stub lan dokumentasi liyane sing verifikasi penghasilan lan mbuwang sampeyan.
Kanthi nganalisa kahanan keuangan, sampeyan bisa nemtokake cara utawa metode kanggo ngatasi utang pajak sing bakal nggawe pangertèn sing paling apik. Lan ana pitung kemungkinan:
- Kita bisa ngedol aset kanggo generate sawetara awis siap kanggo mbayar kanggo IRS.
- Kita bisa njupuk kredit utawa nggunakake kartu kredit kanggo mbayar IRS.
- Kita bisa mbayar IRS jumlah sing bakal nggawa imbangan total amarga ing $ 50.000, lan saéngga kita bisa nyiyapake perjanjian cicilan sing diluwihi.
- Kita bisa ngeset perjanjian panjalukan adhedhasar kemampuan bayar kita saiki .
- Kita bisa njaluk offer-in-kompromi , sing proposal kanggo mbayar IRS kurang saka jumlah total amarga.
- Kita bisa njaluk tundhuk, ngendi IRS setuju yen sampeyan ora perlu nggawe pembayaran nganti kahanan keuanganmu nambah.
- Kita bisa nelpon kanggo bangkrut , yaiku prosedur hukum kanggo nggarap rencana kanggo mbayar kabeh utang, kalebu utang pajak sampeyan.
Lan kadhangkala, jawaban sing bener iku campuran saka sawetara pilihan kasebut.