Akun pensiun individu wis kabentuk supaya dampak tax ditanggepi nganti dhuwit wis bener ditarik saka IRA ing apa sing disebut distribusi.
Nalika distribusi digawe, sing nalika perawatan tax bisa ditemtokake.
Strategi pilihan kanggo IRA Losses: Defer sembarang Distribusi kanggo paling Umur 59.5
Umumé, luwih becik kanggo nindakake alokasi maneh aset ing njero rencana tinimbang njupuk distribusi lan entuk dhuwit ing njaba rencana. Iku amarga kanggo IRRA (deductible) tradisional , kabeh jumlah penarikan bakal kalebu ing income kena kena pajak, lan iki bisa uga nyuda sampeyan dadi kurban pajak sing luwih dhuwur. Uga, ana paukuman 10% kanggo distribusi awal yen sampeyan isih umur 59.5.
IRA Kerugian bisa Ditindhes Yen Kabeh IRAs Tipe sing padha Cashed metu
Sampeyan bisa njupuk mundhut ing rencana IRA, nanging mung yen sampeyan awis metu kabeh IRA saka jinis sing padha. Sing artine: ngetokake kabeh IRA tradisional utawa ngetokake kabeh RRA IRAs.
Kanggo IRA tradisional, iki panentu mundhut mung yen sampeyan duwe basis saka kontribusi sing ora bisa ditampa.
Basis tegese ana jumlah sing ora bisa nyumbang kanggo IRA tradisional. Yen ora ana basis, mula ora bakal ana kerugian sing bisa nyuda pambalekan pajak. Nanging, sampeyan ora bisa metu mung IRAs sing ora bisa dibaleni. Kabeh dana IRA tradisional kudu dilebokake kanggo ngilangi potongan kerugian.
Kanggo informasi tambahan, waca Publikasi 590, bab 1 lan pengeboran mudhun menyang bagean ing "Ngelingi Kerugian ing IRA Investasi Tradisional."
Penyisihan kerugian bekerja lebih baik dengan Roth IRAs sejak ada dasar untuk kontribusi asli Anda. Sembarang mundhut bakal minangka potongan item sing diselehake miturut 2% limit ambang AGI. Yen Nilai saka IRA Roth wis mudhun ing ngisor kabeh kontribusi sampeyan, banjur kabeh nilai akun bisa ditransfer metu lan sampeyan bisa njupuk dhuwit kanggo mundhut, lan distribusi ora bakal tundhuk marang pandhangan distribusi awal. Iki diwenehake ing Peraturan Treasury bagean 1.408A-6, utamané Q & A nomer 4 lan 5.
Yen IRA Roth wis ilang nilai, nanging ora ana rega ing jumlah total sumbangan, mula ora ana rugi kanggo tujuan nglaporake pajak. Ing kasus iki, luwih becik kanggo njaga tax-deferral ing keuntungan sing wis sampeyan duwe. Kanggo rincian luwih rinci ndeleng Publikasi 590, bab 2, lan ngobrol mudhun menyang bagean ing "Ngelingi Losses ing Investasi."
Pengirangan Miscellaneous kanggo IRA Losses
Rugi IRA minangka panyimpenan itemisasi sing diselehake ing 2% AGI. Kerugian iki kacarita ing Jadwal A.
Kanggo entuk keuntungan saka potongan kasebut, mundhut sampeyan kudu ngluwihi 2% saka penghasilan kotor sing disetel, lan sampeyan kudu bisa ngemot. Manéka warna potongan bisa disetel metu dening pajak minimum alternatif , sing uga bisa ngilangi entuk manfaat tax saka klaim mundhut.
Pertimbangan Final kanggo IRA Losses
Sawise aset dibusak saka akun pensiun, dheweke bakal dibusak kanthi permanen. Sampeyan mung bisa nyumbang dana anyar. Investor IRA bakal pengin ndeleng gol alokasi jangka panjang, bebarengan karo proyeksi pangasilan. Sembarang pangentukan, kapentingan, deviden, keuntungan ing rencana IRA bakal ditanggepi tax (utawa bebas pajak yen iku Roth). Iki ngidini kanggo penghasilan kanggo majokake tanpa pembayaran pajak taunan. Ing idea iki kanggo ngreksa tax-deferral anggere bisa ngidini pangasilan sampeyan bisa nglumpukake luwih cepet tinimbang padha ing akun broker sing kena pajak.
Nanging, sawetara akun IRA ora pengin maneh nginvestare. Nanging, luwih becik narik dhuwit kanggo tujuan non-investasi kayata tuku omah, mbayar biaya kesehatan, miwiti bisnis, utawa biaya urip. Nalika ing umum, aku nyaranake nyoba njaga deferral anggere, bisa uga kudu nimbang strategi kanggo distribusi awal. Ing kahanan iki, aku bakal narik dhuwit saka IRAs karo kerugian (pisanan Roth banjur IRA tradisional). Yen ora ana rugi, banjur narik dhuwit saka Roth lan ora bisa ditolak, banjur saka IRA ditolak. (Urutan kasebut nyedhiyani kasempatan paling gedhe kanggo njaga denda.) Yen pambayar pajak nduweni kabutuhan awis jangka pendek, aku bakal katon dhisik nalika njupuk utang marang 401 (k) sadurunge ngelingi distribusi IRA, amarga kanthi 401 ( k) sampeyan bakal ngutangi dhewe, lan kapentingan bakal bali menyang rencana 401 (k) sampeyan.
Iku gambar sakabèhé. Apa sing paling apik kanggo sampeyan gumantung banget ing investasi tartamtu lan gol finansial, digandhengake karo strategi pajak sing ndadekake mundhut IRA minangka biaya sing paling murah.