Mesthekake Krisis Pensiun Ora Lali Kanggo Sampeyan

by Kimberly Amadeo

Apa Boomers Ora Pensiun

Ing taun 2013, umur pensiun rata-rata mung ana ing sangisoré 65, nalika pangarep-arep urip rata-rata luwih saka 85. Iki tegese wong kudu cukup disimpen nganti 20 taun kepungkur. Sayange, kurang saka setengah ora bakal cukup kanggo njaga standar urip , miturut laporan anyar dening Boston College Center kanggo Research Retirement.

Siji alasane yaiku mung 17% perusahaan nglayani rencana pensiun , dibandhingake 62% ing taun 1983. Nanging, paling (71%) nawakake 401 (k) rencana. Sing nguwaosi karyawan kanggo entuk kabeh skill anyar. Wong kudu dadi perancang finansial, pemetik saham, lan peramal ekonomi.

Krisis finansial 2008 mung nyebabake samar-samar, amarga meh saben wong nyumurupi dhuwit sithik banget karo pasar saham lan omah. Nalika Fed nolak kapentingan tarif, tegese penabung bakal ngasilake luwih murah babagan investasi tetep . Ing wektu sing padha, akeh sing wedi bali menyang saham. (Source: "Illustrated Crisis Illustrated," Boston College Magazine , Spring 2015)

Punika sababipun saking sawetara panyebab krisis pensiun, sawetara efek, lan apa sampeyan bisa nindakake babagan iki supaya sampeyan ora dadi siji saka statistik iki.

01 1/3 Amerika Nduwe $ 1,000 (utawa Kurang!) Disimpen kanggo Pensiun

Apa sampeyan duwe rencana pensiun? Yen ora, sampeyan ora duwe. Luwih saka setengah (56%) kabeh buruh ora ngerti carane akeh sing kudu disimpen kanggo pensiun. Mesthi, yakuwe 36% buruh lan pensiunan saiki duwe $ 1.000 utawa kurang ing tabungan.

Begjanipun, sampeyan saged nyegah nasib sebagian besar warga Amerika. Kaping pisanan, sampeyan ngerti carane net worth sampeyan kudu pensiun? Rencanana 10x gaji taunan taun pungkasan sampeyan. Kaping pindho, ora njupuk dhuwit metu saka rencana, sanajan ing downturn. Katelu, nyumbang luwih saka 3% minimum ... lan nyimpen njaba rencana uga. Papat, gunakake IRA Roth tinimbang IRA biasa.

Sadurunge sampeyan bisa nyimpen kanggo pensiun, sampeyan kudu metu saka penjara kreditor kredit. Dadi kaya prasaja - aja tuku barang kajaba sampeyan pancene kudu, aja ngganteni item nganti dibutuhake, pindhah menyang kuliah komunitas tinimbang sing luwih murah. Nanging, 35 yuta wong Amerika mung mbayar minimal saben wulan babagan tagihan, sing tegese bakal mbayar maksimal kanggo kepentingane.

Aja tiba kanggo argumentasi yen Amerika kudu metu lan ngentekake kanggo ningkatake perekonomian. Malah sawise 9/11 , Presiden Bush nyatakake iku tugas patriotik kanggo nggolek. Saklawasé 70% saka PDB adhedhasar belanja konsumen. Nanging, kesehatan ekonomi kudu diukur dening bathi keluarga. Kasugihan Amerika, ora mbuwang, sing paling apik bakal nyumbang kanggo ekonomi sehat ing jangka panjang. Lan kasugihan iku perlu kanggo ngidini plans kanggo pensiun dadi sukses.

02 Hampir Setengah Pekerja Kabeh Dipaksa Pensiun Awal

Akeh wong nganggep yen, yen dheweke ora duwe cukup kanggo pensiun, dheweke bakal terus kerja. Sayange, 47% pensiunan saiki dipeksa dadi pensiun sing ora direncanakake amarga layoffs, ngurus tuwane utawa pasangan, utawa penyakit dhewe. Perencanaan pensiun penting kanggo nyegah nasib iki.

Institut Riset Karyawan Employee nemokake yen saklawasé setengah (47%) pensiunan saiki dipeksa dadi pensiun awal. Setengah wong kudu metu amarga masalah kesehatan utawa ora duwe masalah (55%). Liyane 23% kudu ngurus pasangan utawa anggota kulawarga liyane.

Ing kasunyatane, kesehatan minangka biaya paling gedhé kaloro ing modal paling pensiun. Salajengipun, 12 yuta tiyang langkung ageng Amerika badhe mbetahaken perawatan jangka panjang nalika taun 2020. Akeh wong sing ora nyadari biaya iki ora dilindhungi dening Medicare.

Kaget, mung 20% sing dipeksa dadi pensiun amergo owahan ing perusahaan, kayata downsizing utawa closure. Sampeyan mikir sing bakal dadi alesan utama, amarga krisis finansial. Nanging, mungkin akeh wong sing nyatakake ora duwe kabisan kanggo nampi keuntungan sing bakal nambah pendapatan.

Iki nganti luwih saka 2007, nalika mung 37% buruh dipeksa. Ing wektu kuwi, 28% ora bisa kerja amarga masalah kesehatan, ngurangi (28%), ngrawat anggota kulawarga (25%) utawa disarujuki minangka keturunane.

Mung 7% pensiunan padha bisa pensiun awal amarga perencanaan apik. Saka iki, saklawasé katelu dadi amarga padha bisa mbayar pensiun luwih awal, nalika kira-kira 1 saka 5 mung pengin nglakoni tindakan liya.

Pensiun awal minangka kejutan gedhe kanggo paling buruh, wiwit 73% ora rencana pensiun nganti umur 65 utawa luwih. Iku ora amarga padha tresna proyek sing akeh, nanging malah ora ngerti yen padha duwe pilihan. Miturut EBRI, buruh kasebut ora yakin babagan keamanan finansial, kurang cenderung duwe pensiun, lan minangka wanita. (Source: EBRI 2013 Retirement Confidence Survey)

03 Wong Lan Wanita Sing Loro Nggarap Liwat Menyang Pensiun

Wanita liyane lan luwih antarane 55-64 terus kerja, delaying pensiun. Ndhuwur 65, loro-lorone padha nggarap luwih akeh tinimbang ing jaman kepungkur. Sampeyan mbokmenawa wis ngelingake yen para panitya toko keluwen luwih akeh ngganti remaja.

Biro Statistik Tenaga Kerja ngumumake yen, ing taun 2022, jumlah buruh luwih saka 55 bakal tuwuh nganti 25% saka tenaga kerja, saka 15% ing 2006. Buruh kasebut bakal kerja ing sektor layanan, ing ngendi wutah proyek bakal kedadeyan. Akeh layanan sektor layanan, kayata panitrut, pelayan kantor, lan guru pengganti, sing sadurunge dianakake dening wong enom bakal dianakake dening pekerja umur pensiun. (Sumber: BLS 2004-14 Proyeksi Tenaga Kerja)

Nanging Pekerja Tuwa Ora Bakal Pensiun

BLS nglapurake yen, tinimbang pensiun, luwih saka separo buruh lawas sing terus kerja ing "jembatan" proyek. Proyek iki dijupuk dening wong-wong sing ora nduweni pensiun, lan wong-wong sing duwe penghasilan sing luwih murah utawa luwih dhuwur. Wong-wong sing ana ing ngisor iki njupuk pekerjaan jembatan amarga padha ora bisa pensiun, lan sing ing mburi ndhuwur amarga padha kepengin njelajah pilihan karir sing luwih kapentingan kanggo wong-wong mau.

Survey Prudential 2009 ngungkapake yen luwih saka setengah umur 45-75 isih ana ing pensiun. Survei mung dilirik karo aset paling sethithik $ 100.000. Sebagéyan gedhé kuwi ana ing etangan omah, sing durung bali menyang tingkat 2006 kanggo akèh dhaerah ing negara.

Survei kasebut ngetokake wong sing duwe net worth kurang saka $ 100.000 - wong tanpa cukup kanggo pensiun. Ekonomi wis pindah menyang karya lepas lan kontrak - proyek sing ora menehi manfaat. Sanajan 62% wong sing nliti percaya yen bakal ngilangi kerugian, ngowahi kahanan ekonomi berarti luwih gampang ora.

Wong-wong sing ana ing ngisor iki ora bisa pensiun amarga Social Security ngadhepi kekurangan, tegese keuntungan luwih murah tinimbang wong sing pensiun sadurunge.

Perusahaan nglayani 401 (k) s tinimbang pensiun, tambah resiko kanggo para buruh. Risiko amarga akeh buruh ora nyumbangake rencana 401 (k) lan sing ora ngerti risiko sing ana ing pasar saham. Dheweke bisa nemokake yen investasi sing ilang nalika pasar entuk kemunduran nalika wis siap pensiun.

Kajaba iku, tabungan pribadhi ing tingkat paling ngisor wiwit Depresi Agung . Sawise saham mudhun ing taun 2000, akeh wong sing diobong dening pasar saham nggawa dhuwit menyang omah. Akeh Boomers ilang tabungan pensiun lan omah-omahé nalika krisis finansial 2008. Wong-wong sing ilang proyek kasebut uga ora duwe pilihan nanging njupuk apa wae sing bisa kanggo urip.

BLS nemtokake yen, minangka tren iki terus, "pensiun tradisional bakal dadi pangecualian tinimbang aturan."

04 Apa Sampeyan Nggawe Harder, Nanging Seneng Kaya Sampeyan Produktif Kurang

Sebagian gedhe produktivitas tambah amarga Internet lan solusi teknologi liyane ngidini para buruh bisa ngasilake kanthi jumlah usaha sing padha. Tenaga kerja AS kudu ningkatake produksi luwih cepet tinimbang pendapatan sing bakal tetep competitive karo buruh asing. Iki ndadékaké standar urip sing luwih murah ing AS sajroning jangka panjang minangka upah padha.

05 Income Ketimpangan wis Gerah luwih gedhe

Siji-sasi saka buruh Amerika nggawe kurang saka $ 10 saben jam, sing nggawe penghasilan ing ngisor garis kamiskinan . Kanggone, 1% paling dhuwur saka buruh sing entuk dhuwit luwih saka 40% buruh. Iki ing taun 2005 nalika ekonomi isih berkembang. Saiki yen ekonomi ora nindakake kanthi apik, dhasar 40% pancene ngrasa. Kepiyene Amerika rencana kanggo pensiun nalika ana ketimpangan pendapatan kaya?

80% wong Amerika ora bisa mundur. Siji alasan yaiku bayaran CEO saiki 208 kali saka buruh rata-rata. Iki wis tambah wiwit taun 1980. Nalika CEO pay iku "mung" 42 kaping pekerja rata-rata. Ing tembung liya, ketimpangan income wis dadi tambah akeh. Antarane 2000 lan 2006, upah rata-rata tetep rata sanajan tambah produktivitas pekerja 15%, nanging keuntungan perusahaan tambah 13% saben taun.

Alesan sing kapindho yaiku, nalika boom omah, warga Amerika nggunakake omah minangka ATM, nggunakake omah ngarep kanggo tuku mobil lan mebel. Saiki boom wis rampung, setengah saka kabeh Amerika ana ing sawetara jenis hipotek kaku. Kajaba iku, real estate "boom lan bust" uga numpes akeh proyek - setengah saka proyek sing digawe antarane 2000 lan 2005 padha Estate nyata.

Alasan katelu yaiku yen paling buruh saiki reliant ing 401 (k) 's tinimbang pensiun kanggo pensiun. Ing taun 1974, 44% buruh duwe rencana pensiun. Miturut 2004, mung 17% duwe siji. Paling buruh ora sijine cukup menyang 401 (k). Bisnis ngluwihi akeh wektu kanggo njlèntrèhaké macem-macem jinis dana, nanging ora mbantu para buruh nemtokaké apa sing kudu dibutuhaké kanggo nggayuh tujuan pensiuné. Sabanjure, bisnis ora nyumbang kaya sing dikarepake ing negara liya.

06 Sekawan Langkah Kanggo Ngalangi Dipaksa Ing Pensiun Tanpa Dirancang

Paling wong mbatalake rencana pensiun. Padha nganggep bakal njupuk wektu lan energi banget. Liyane padha kuwatir yen bakal dadi banget depresi, lan nyatane mbuktikake yen dheweke ora bakal bisa pensiun maneh. Banjur ana wong liya sing ora ngerti carane miwiti.

Malah tanpa nggathukake pensil menyang kertas, sampeyan bisa njaga awake dhewe nglawan papat alasan utama wong pensiun dini:

Kesehatan - Safeguard kesehatan sampeyan. (Waca Top Ten Things to Do for a Healthy Life)
Ngrawat wong liya - Deleng ing asuransi kesehatan jangka panjang kanggo wong-wong mau. (Waca LongTerm Care Insurance)
Downsizing - Katon ing perencanaan karir dhewe. (Waca Cara Survive Layoff)
Ketelu keterampilan - Priksa manawa skills sampeyan anyar. (Waca Carane Ndarbeni Skills anyar)

07 6 Langkah-langkah kanggo Nggawe Rencana Pensiun

Punika carane cepet nggawe rencana pensiun. Ing kasunyatan, kenapa ora ngetung sawetara wektu akhir minggu iki. Cukup tindakake 6 langkah prasaja iki.

Sinau babagan jumlah sing kudu dilakoni sawise pensiun. Yen pancene ora ngerti, mung gunakake 80% saka penghasilan sampeyan saiki.
Pundhut statement Social Security paling anyar, utawa pindhah menyang My Social Security lan mangerteni sampeyan bakal entuk saka pemerintah Federal.
Ngurangi keuntungan sosial Keamanan tahunan sampeyan saka income sampeyan kudu pensiun.
Njupuk apa sing kiwa lan dibagi dening .04. Mangkono sampeyan kudu disimpen sadurunge bisa pensiun. Iku amarga paling ahli nganggep sampeyan mung kudu ngetokake 4% endhog nest saben taun. Iku cara paling apik kanggo ora mbukak dhuwit.
Saiki sampeyan duwe gol, golek cara liyane kanggo disimpen. Liwat wektu, sampeyan bakal bisa nyimpen luwih akeh. A goal apik yaiku 10% saka penghasilan kasar.
Dhiskusi karo perancang keuangan kanggo nyetel portofolio sing apik banget kanggo nglindhungi endhog nest.

Amerika luwih akeh milih restoran utawa TV layar datar saka rencana kanggo pensiun, miturut survey anyar dening panyedhiya layanan finansial TIAA-CREF. Aja dadi wong. Njupuk wektu kanggo enem langkah lan rencana kanggo pensiun sampeyan.