Kenapa Wong Tuku Invesments Pendapatan Tetap
Permintaan investasi tetep ditindakake sawise resesi taun 2008 .
Iku amarga privasi monetèr ekspansi Federal Reserve ngreksa tingkat bunga ing rekor kurang kanggo pitung taun suwene. Investor resiko-resiko nransfer portofolio luwih kanggo produk pendapatan tetep. Padha dibutuhake kanggo njaga pembayaran ing tingkat sing padha.
Jinis Income Fixed
Ana papat kategori investasi pendapatan tetep. Produk jangka pendek ngasilake tingkat sing kurang, nanging sampeyan mung ngubengake dhuwit kanggo sawetara sasi. Produk jangka panjang mbayar tingkat sing luwih dhuwur, nanging sampeyan kudu ninggalake dhuwit sing dituku.
Derivatif minangka produk sintetik. Padha nurunake nilai saka barang utawa produk jangka pendek sing ndadeake. Padha duwe paling potensial bali amarga sampeyan nandur modal dhuwit kurang. Nanging yen padha kelangan dhuwit, sampeyan bisa ilang luwih saka investasi awal. Pembayaran pihak katelu tetep dijamin.
Short-term: Tarif kapentingan ing akun kasebut adhedhasar tarif dana panganan , utawa setara karo tagihan Treasury taun papat utawa kurang.
Nalika tarif dana panganan mudhun nganti nol ing 2008, prodhuk-prodhuk kasebut entuk tingkat kapentingan super-kurang. Kanggo ngasilake asil sing luwih dhuwur, investor individu pindah saka jangka pendek dadi investasi jangka panjang. Bisnis nggunakake silihan jangka pendek kanggo nutupi aliran awis sing dibutuhake kanggo mbayar operasi saben dina.
Akun tabungan : Bank mbayar sampeyan kanthi kapentingan tarif, miturut tarif dana panganan.
Sampeyan bisa nambah utawa mbatalake kapan sampeyan seneng.
Akun Pasar Uang : Bank mbayar kapentingan tarif sing rada dhuwur. Ing bali, sampeyan kudu nyimpen jumlah minimal. Sampeyan diwatesi ing jumlah transaksi sing bisa digawe ing setahun.
Certificates of Deposit : Sampeyan kudu nyimpen dhuwit sing dituku kanggo periode sing disepakati kanggo entuk rega sing dijanjeni bali.
Money Market Funds : Iki minangka reksadana sing nandur modal ing macem-macem investasi jangka pendek. Sampeyan bisa mbayar tarif tetep adhedhasar sekuritase jangka pendek. Iki kalebu tagihan Keuangan, cathetan agen federal, lan simpan Eurodollar. Padha uga kalebu perjanjian repurchase, sertifikat simpenan, lan kertas komersial perusahaan. Padha uga adhedhasar kewajiban negara, kutha, utawa jinis badan kotamadya liyane.
Dana Obligasi Jangka Pendek: Iki dana bareng investasi ing setahun kanggo obligasi resiko kurang saka setahun. Sebagéyan gedhé sing ditampa minangka obligasi perusahaan.
Long-Term: Tarif kapentingan ing akun kasebut tindakake cathetan Keuangan lan obligasi. Tingkat gumantung saka duration of the bond.
Individu Bond : Iki carane organisasi njaluk silihan substansial. Ora kaya pinjaman, obligasi bisa dituku utawa didol minangka keamanan. Yen harga saham munggah, bond prices mudhun.
Obligasi kasebut murah lan resiko murah tinimbang saham. Investor tuku mau nalika arep ngindhari risiko.
Ana macem - macem jinis obligasi . Sing paling aman ditanggepi pemerintah. Paling populer yaiku cathetan US Treasury lan obligasi ($ 10,4 triliun pinunjul). Sabanjure ana obligasi kotamadya ($ 3.8 triliun sing pinunjul), lan obligasi tabungan . Awit wong-wong mau sing paling aman, padha nyedhiyakake income tetep sing paling murah.
Akeh investor ngurusi ikatan korporasi sing menehi tarif sing luwih dhuwur. Saiki ana $ 8.1 triliun ing obligasi sing pinunjul. Perusahaan ngedol nalika perlu dhuwit nanging ora pengin ngetokake saham.
Ana rong hibrida ikatan lan saham perusahaan. Saham sing dituku bisa mbayar dhuwit biasa, sanajan iku jinis saham. Obligasi konversi iku obligasi sing bisa diowahi dadi saham. Simpenan sing mbayar dividen biasa asring diganti kanggo obligasi pendapatan tetep.
Senadyan ora sacara teknis tetep pendapatan, manajer portofolio kerep ngrampungi.
Eurobonds minangka jeneng umum kanggo obligasi Eurodollar. Iku obligasi korporasi sing diterbitake ing euro tinimbang mata uang negara dhewe utawa US dollar.
Bond Mutual Funds : Iki minangka reksadana sing duwe sebagéyan gedhé obligasi. Sing ngidini investor individu kanggo entuk keuntungan saka ndarbeni obligasi tanpa kerumitan tuku lan ngedol. Dana mutual ngluwihi diversifikasi luwih akeh tinimbang sing paling bisa dituku investor dhewe.
Exchange Traded Funds : Bond ETFs populer amarga padha duwe biaya kurang. Iku mung nglacak kinerja indeks jaminan, tinimbang manajemen aktif kaya dana bebarengan.
Derivatif Income Tetap: Produk-produk finansial iki nate nandhingake saka bonding. Investor, perusahaan, lan perusahaan finansial sing canggih digunakake kanggo nyegah marang kerugian.
- Opsi menehi panuku sing bener, nanging ora dadi kewajiban, kanggo perdagangan jaminan ing rega tartamtu ing tanggal mangsa sing disepakati. Hak tuku jaminan disebut pilihan panggilan . Hak kanggo ngedol ikatan yaiku pilihan sijine . Padha dituku ing ijol-ijolan sing diatur.
- Kontrak berjangka kaya opsi, kajaba padha ngikat peserta supaya nglakokaké perdagangan. Padha diperdagangkan ing bursa.
- Kontrak kontrak kayata kontrak berjangka , kajaba ora dituku ing ijol-ijolan. Nanging, padha ditindakake liwat Counter , salah siji saka loro partai langsung utawa liwat bank. Padha asring disesuaikan karo kabutuhan tartamtu saka loro pihak.
- Sekuritas sing didhukung hipotek nimbali nilai-nilai saka sandhangan saka silihan ngarep. Kaya jaminan, dhuwit kasebut menehi rega dhuwit adhedhasar nilai aset sing ndarbeni.
- Kewajiban utang kanthi cetha nandhani nilai kasebut ing utang mobil lan utang kertu kredit. Kadhangkala, wong-wong mau nganggo ikatan ikatan perusahaan kanggo nggoleki nilai kasebut.
- Karya komersial sing dijenengi aset yaiku paket jaminan perusahaan setahun. Iku adhedhasar aset komersial. Iki kalebu real estate, armada mobil perusahaan, utawa properti bisnis liyane.
- Swap tingkat bunga minangka kontrak sing ngidini bondholders kanggo ngganti pembayaran tingkat kapentingan ing mangsa ngarep. Iki antarane sing nduwèni jaminan kapentingan tetep lan siji sing duwé ikatan fleksibel. Wong Trade Over Counter. Swaption opsi ing swap tingkat kapentingan sing ndasari. Iku turunan sing adhedhasar derivatif. Padha mung bisa digunakake kanggo speculate babagan gerakan tingkat kapentingan.
- Swap swara total kaya swap tingkat kapentingan, kajaba pembayaran kasebut adhedhasar obligasi. Iku uga bisa nurunake nilai saka indeks jaminan, indeks saham, utawa silihan.
Telpon Pembayaran Pembayaran Pendapatan Pihak Ketiga: Sawetara lepasan pendapatan tetep ora gumantung marang nilai investasi. Nanging, pembayaran wis dijamin dening pihak katelu.
Keamanan Sosial: Pembayaran tetep ditrapake sawise umur tartamtu. Iku dijamin dening pamaréntah federal lan diwilang miturut tax payroll sampeyan wis mbayar. Iku dikelola dening Dana Jaminan Sosial Keamanan .
Pensiun : Pembayaran tetep dijamin dening majikan sampeyan, miturut nomer taun sing makarya lan gaji. Perusahaan, serikat, lan pemerintah nggunakake dana pensiun kanggo mesthekake yen wis cukup kanggo nggawe pembayaran. Minangka luwih buruh, pira-pira perusahaan sing nawakake manfaat iki.
Fixed-Rate Annuities : Produk insurance sing njamin sampeyan tetep pembayaran liwat periode sarujuk. Iki tambah amarga pekerja kurang nampa pensiun.
Carane Tetap Income Ndadekake Perekonomian AS
Pendapatan tetep nyedhiyakake sebagian besar likuiditas sing tansah nyenengake ekonomi AS. Bisnis golek pasar obligasi kanggo ngunggahake dana kanggo tuwuh. Padha nggunakake instrumen pasar dhuwit kanggo entuk dhuwit sing dibutuhake kanggo operasi dina rata-rata. Punika kedadosan nalika wonten pasar kasebut .
Tagihan dana, cathetan, lan obligasi nawakake tarif kapentingan. Carane? Nalika dikarepake kanggo obligasi Keuangan tiba, paningkatan mundhak. Investor banjur njaluk tarif kapentingan sing luwih dhuwur ing investasi pendapatan tetep sing padha. Sing ngirim tarif luwih dhuwur ing mobil, sekolah, lan silihan ngarep.
Tingkat suku bunga bisa micu inflasi . Iku amarga ana akeh banget likuiditas nguber banget sawetara barang. Yen inflasi ora katon ing belanja konsumen, bisa nggawe gelembung aset ing investasi.
Sampeyan uga bisa nggunakake panuku Keuangan kanggo prédhiksi mangsa. Contone, kurva ngasilake inverted biasane nyebabake resesi. Yen mengkono, pangaruh sing padha ing tingkat kapentingan hipotek . Iki mengaruhi kebutuhan kanggo real estate , sing ndhukung 6 persen ekonomi. Obligasi nimbulaké hipotek bunga amarga padha saingan karo investor sing padha. Nalika tingkat obligasi tiba, banjur tingkat hipotek uga.
Kebutuhan kanggo cathetan Keuangan minangka salah siji saka telung faktor sing mengaruhi nilai dolar . Iku amarga loro kasebut katon minangka investasi aman, lan cenderung munggah lan tiba bebarengan. Nanging kadhangkala pangarepan saka tingkat kapentingan dhuwur bakal nyebabake kabutuhan dollar.