Apa sampeyan ngerti nalika sampeyan ninggalake majikan sampeyan yen sampeyan rencana kanggo ngrampungake akun pensiun perusahaan sampeyan menyang IRA-nanging ora isi dokumen kanthi bener-sampeyan bisa uga kudu mbayar pajak sing ora dikarepake? (Kanthi rollovers kanthi bener ora ana pajak.)
01 Nglakoni Rollover IRA Cara Dosa
Apa yen kedadeyan kasebut lan sampeyan ora duwe $ 40.000 sing bakal ditinggalake bali menyang IRA kanggo nggawe penahanan pajak sing saiki wis dikirim menyang IRS? Uga, $ 40.000 pajak tanggungan kasebut banjur dianggep minangka distribusi kena pajak saka akun sampeyan, lan sampeyan kudu mbayar pajeg kasebut-sanajan sampeyan dimaksudkan kanggo kabeh iku dadi rollover IRA. (Ing tingkat pajak 25 persen sing $ 10.000 ing pajak kanggo taun sing bisa nyingkiri.)
Yen sampeyan ana ing sangisoré 59 1/2 taun lan iki kedadeyan sampeyan, sampeyan kudu mbayar pajak tambahan 10 persen tambahan. Yikes!
Kepiye supaya sampeyan ora nyalahake kesalahan tax gedhe iki? Nalika sampeyan ninggalake majikan sampeyan kudu ngrampungake dana kanthi bener .
02 Ora Ngerti babagan RMD (Distribusi Minimum sing dibutuhake)
Iku bener. Yen sampeyan wis umur 70 ½, yen sampeyan duwe dhuwit ing IRA tradisional-utawa rencana pensiun formal liyane kaya 401 (k) s utawa 403 (b) s - sampeyan kudu njupuk distribusi. Jumlah sampeyan kudu mbatalake ditemtokake dening rumus sing adhedhasar umur lan saldo akun sampeyan ing tanggal 31 Desember taun sadurunge.
Nalika sampeyan tuwa, kanggo saben taun sampeyan umur sampeyan kudu mbatalake persentasi luwih dhuwur saka imbangan sing isih ana tinimbang sing kudu mbatalake taun sadurunge.
Yen sampeyan ora njupuk jumlah sing dibutuhake? Sampeyan bisa utang denda nganti 50 persen saka jumlah sing mesthine dijupuk!
Distribusi sing dibutuhake uga bisa ditrapake kanggo IRA diwenehi warisan lan diwenehi Roth IRAs sanajan sampeyan ana ing umur 70 1/2.
03 Ora nolak Tax on Pensions lan Keamanan Sosial
Paling akeh bentuk income pensiun bisa kena pajak . Umpamane, pensiun ana penghasilan kena pajak, lan income Keamanan Sosial uga kena pajak! Kajaba iku, sampeyan bakal nglaporake kapentingan, deviden, lan modal ing sembarang akun non-pensiun.
Nalika sampeyan pensiun, yen sampeyan ora duwe jumlah sing bener ing pajak sing ora ditahan saka pensiun utawa income Keamanan Sosial, sampeyan bisa ngejarke amba nalika sampeyan ngajukake pajak. Sampeyan kudu nindakake proyeksi pajak kanggo ngetungake income kena pajak lan tarif pajak sampeyan, lan priksa manawa sampeyan duwe jumlah sing bener ora ditahan.
04 Nggawe Ora Perencanaan Pajak sadurunge Pensiun
Perencanaan pajak sampeyan ora becik yen taun wis rampung. Umur kurang umur bisa migunani lan kudu digunakake kanggo keuntungan sampeyan. Mundhut proyek utawa entuk kurang income ora tau apik-nanging bisa uga menehi kesempatan kanggo planning pajek.
Yen sampeyan duwe taun kanthi potongan dhuwur, kayata potongan hipotek lan biaya sing gegandhengan karo kesehatan-lan entuk sithik ing taun-sampeyan bisa nggunakake keuntungan kasebut kanthi ngowahi sawetara IRA menyang Roth IRA lan mbayar kurang -dasar-ora.
Iki bisa nylametake panjenengan ewu dolar-nanging ora kelakon yen sampeyan nglakoni perencanaan pajak sadurunge taun rampung . Perencanaan pajak bisa mbantu endhog nest luwih suwe.
05 Ora Kelebihan IRAs
Sinau aturan IRA-lan saben taun ndeleng yen sampeyan layak nggawe IRA, non-deductible IRA, utawa sumbangan Roth IRA.
Sampeyan uga kudu mangerteni yen rencana pensiun perusahaan nawakake kemampuan kanggo nggawe kontribusi Roth (diarani akun Roth sing Ditunjukake liwat rencana 401 (k)).
Sumbangan Roth mbutuhake pajak, supaya ora ngurangi kena pajak ing taun saiki, nanging nalika sampeyan nggunakake dhuwit saka Roth nalika pensiun, distribusi kasebut gratis.
Kajaba iku, penarikan Roth IRA ora kalebu ing rumus sing nemtokake manawa sampeyan bakal ngetrapake Keamanan Sosial.
06 Ora Strategis Milih Cara lan Kapan Mbatalake Pendapatan
Apa iki kesalahan pajak? Nggunakake dhuwit pensiun sampeyan ing urutan sing salah bisa ateges ngluwihi ewong liyane ing pajak saben taun saka sampeyan kudu mbayar yen sampeyan wis disusun ulang adhedhasar strategi sing bakal njaluk sampeyan income paling sawise-tax.
Iki pancene bener yen sampeyan ora duwe pensiun lan sebagian besar pensiun sampeyan bakal teka saka Keamanan Sosial lan IRA dhuwit. Perencana pensiun sing wis pengalaman bisa mbiyantu karo jenis perencanaan-lan bisa ngasilake maneh income tax pensiun kanggo sampeyan.