Apa sampeyan Buy TIPS? Punika Apa Sampeyan Kudu Ngerti
Sampeyan uga bisa tuku dana bareng sing duwe TIP . Nanging sadurunge metu lan tuku dana TIPS, entuk sawetara menit kanggo sinau babagan TIPS.
Apa Pasar Efek Dilindungi Inflasi?
Treasury AS wiwit nerbitake Pasar Dagangan Efek sing dilindhungi Efek ing 1997. TIPS cukup beda tinimbang Bond Treasury US.
Karakteristik TIPS yaiku:
- Kasedhiya kanthi umur 5, 10 lan 20 taun
- Principal saka jaminan mundhak / mudhun karo tingkat Indeks Konsumen (CPI)
- Pembayaran kapentingan minangka persentase tetep sing ditrapake kanggo principal sing nambah / ngurangi
- Pangaturan utama lan pembayaran bunga digawe kaping pindho saben taun
- Principal sing diatur utawa principal asli, whichever luwih gedhe, wis dibayar menyang investor pas wektune (yen tuku ing par nilai ing penawaran awal / lelongan)
Conto Keamanan sing dilindhungi Inflasi Keuangan
Efek sing dilindhungi Inflasi Keuangan trep banget beda karo obligasi konvensional . Bonus kupon tingkat konvensional ndadekake pembayaran kupon ing jumlah par (conto: 5% pembayaran kapentingan tahunan ing $ 1.000) lan jumlah par dikasilake nalika jatuh tempo.
Ora kaya karo TIPS.
Aku wis mbatesi conto investasi TIPS saka wiwitan nganti pungkasan. Kanggo mujudake kesederhanaan, tuladha nuduhake yen jaminan sing dituku ing lelangan US Treasury, kanthi nilai nominal lan Indeks Consumer Price terus meningkat.
- Investor menyang www.treasurydirect.gov lan mundhut $ 10,000 Treasury-Protected Security Keamanan ing lelungan kanthi kupon 1.00%.
- Indeks Harga Konsumen kanggo periode pertama yaiku 3% (tingkat semi-tahunan 1,5%)
- Minangka asil saka CPI, nilai jaminan tambah 1,5% dadi $ 10.150.
- Pembayaran kupon $ 50.75 (50% saka kupon tetep 1.00% dikalikan kanthi principal sing disetel $ 10.150) digawe kanggo investor.
- Ing pungkasan taun kalender, investor wis taxed ing pembayaran kupon lan pangaturan kanggo principal. Iki pajak terus ing saindhenging gesang jaminan.
- Investor terus nampi tarif kupon sing diklumpukake dening principal sing diatur ing tingkat semi-tahunan (ing kasus iki prinsipal diatur ditambah 1.5% saben nem sasi).
- Ing mangsa sing lawas, limang taun saka tanggal lelangan, investor nampa principal sing cocog saka $ 11,605.41 lan pembayaran kupon final $ 174.08 (1,5% ing $ 11,605.41).
Perpajakan Pasar Efek Dilindungi Inflasi
Contone nyathet yen investor wis ngetrapake pajak ing loro-lorone pendapatan taunan lan jumlah pokok sing diatur (ie, Tambah ing jumlah principal amarga CPI). Tax ing panyesuaian diarani minangka "penghasilan phantom." Akeh investor kanthi wicaksana milih nyekel TIPS ing akun pensiun tax (umpamane, IRA) kanggo nyegah pajak.
TIPS investor bakal nampa Formulir 1099-OID kanggo income phantom lan Formulir 1099-INT kanggo pembayaran kapentingan (yen TIPS dicekel ing akun kena pajak).
Dana Reksa Dana Sekuritas sing Dilindungi Inflasi
Investor bisa tuku dana bareng sing duwe TIP lan nikmati kaluwihan dana bareng . Vanguard, lan Fidelity, lan perusahaan liyane nyedhiyakake reksa dana TIPS.
Kanggo nggoleki luwih jero ing TIPS, waca wawancara karo John Hollyer , mantan manajer portofolio saka Dana Sekuritas Inflasi Vanguard.