Telung Alasan Kenapa Amerika Urut Kaya
Ana rong jinis utang konsumen: kartu kredit (revolving) lan kredit tetep-non (non-revolving). Utang kertu kredit diarani revolving amarga iku kudu dibayar saben wulan. Wong-wong iku kudu mbebasake suku bunga sing bisa ditindakake ing Libor .
Utang non-revolving ora mbayar saben sasi. Nanging, iki silihan biasane dianakake kanggo urip aset tinamtu. Peminjam bisa milih antarane silihan karo tarif kapentingan tetep utawa tarif variabel. Utang sing non-revolving yaiku pinjaman mobil utawa pinjaman sekolah.
Senadyan hipotek ngarep uga minangka silihan gedhe, ora ana jinis utang konsumen. Nanging, iku investasi pribadhi ing omah real estate.
Statistik
Ing Februari 2018, utang konsumen AS naik 3.3 persen dadi $ 3.867 triliun. Sing ngluwihi rekor pungkasan sasi pungkasan $ 3.807 triliun.
Iki, $ 2,837 triliun iku utang non-revolving, lan amba 4,4 persen. Akèh-akèhé tuwuh saka pendidikan lan kredit mobil. Data sing paling anyar saka Desember 2017. Iki nuduhake utang sekolah kanthi total $ 1,491 triliun lan silihan mobil kanthi $ 1,111 triliun.
Utang kertu kredit berjumlah $ 1,031 triliun ing Februari, nambah 0,2 persen. Iku ngluwihi rekor $ 1.02 triliun kang diset ing April 2008.
Nanging utang kertu kredit mung 26.7 persen saka total utang. Iku 38 persen ing taun 2008.
Laporan Federal Reserve ing utang konsumen saben sasi. Iki minangka statistik sajarah sasi wiwit taun 1943.
Apa Amerika Apa Dadi Utawa Utang
Apa utang ing Amérika dadi dhuwur? Ana telung alasan.
Utawa, utang kertu kredit wungu amargi Bankruptcy Protection Act of 2005 .
Undhang-undhang kasebut nyebabake luwih angel kanggo wong-wong sing mbayar bangkrut. Akibaté, kertu kredit dialihake menyang upaya nampik tagihan. Utawa kredit kertu ngrambah puncak kabeh $ 1.028 triliun ing Juli 2008. Iki rata-rata $ 8.640 saben omah. Sebagean utang iki kanggo nutupi tagihan medis sing ora dikarepake. Minangka asil, biaya perawatan kesehatan minangka sababe sabab kebangkrutan .
Resesi mundhut utang kertu kredit. Ambruk luwih saka 10 persen ing saben telung sasi kapindho 2009. Ing mangsa resesi, bank-bank ngeculake pinjaman konsumen. Banjur Dodd-Frank Wall Street Reform Act nambah regulasi liwat kartu kredit. Uga digawe Agensi Perlindungan Keuangan Konsumen kanggo ngleksanakake peraturan kasebut. Kajaba iku, bank-bank ngencengi standar kredit. Ing April 2011, utang kertu kredit wis mudhun dadi kurang saka $ 839.6 milyar. Senadyan penurunan kasebut, omah-omah Amerika rata-rata isih duwe utang $ 7,055 saben.
Kapindho, silihan mobil wis tambah akeh amarga suku bunga sing murah. Wong njupuk kauntungan saka kebijakan Federal Reserve kang expansive babakan dhuwit . The Fed diturunake tarif ing 2008 kanggo perang resesi. Pinjaman iki saka telu nganti limang taun. Yen panyilih ora bisa mbayar, bank bakal nambah maneh aset kasebut.
Kaping tiga, silihan sekolah mundhak nalika resesi minangka pengangguran ngupaya kanggo nambah ketrampilan. Ing 2010, Affordable Care Act ngidini pamarentah federal ngambil alih program silihan mahasiswa . Iku diganti dadi Sallie Mae , administrator sadurunge. Kanthi ngilangi wong tengah, pamaréntah ngurangi biaya lan ningkatake kasedhiyan bantuan pendidikan. Iki mbantu ningkatake utang non-revolving saka 62 persen kabeh utang konsumen ing 2008 nganti 73 persen ing 2017.
Silihan sekolah kanggo 10 taun nanging sawetara ana 25 taun. Boten kados silihan mobil, boten wonten aset kangge bank dados agunan. Kanthi mangkono, pamaréntah federal njamin utang sekolah. Sing ngidini bank-bank kanggo ngetokake tarif kapentingan sing kurang kanggo nyengkuyung pendidikan sing luwih dhuwur. Pemerintah nyengkuyung amarga negara ngasilake tenaga kerja trampil.
Ngurangi ketimpangan pendapatan bangsa lan nggawe ekonomi sehat .
Utawa Utang Utang Nuwun Ekonomi
Utang konsumen nyumbang kanggo pertumbuhan ekonomi . Sanalika ekonomi mundhak, sampeyan bisa mbayar utang iki luwih cepet ing mangsa ngarep. Iku amarga pendidikan sampeyan ngidini sampeyan luwih apik anggota proyek, lan sampeyan bakal sampeyan menyang proyek sing. Sing nggawe siklus munggah, ningkatake ekonomi malah luwih.
Iki ngijini sampeyan kanggo nyedhiyakake omah, mbayar pendidikan, lan njaluk mobil tanpa kudu disimpen. Kanthi mangkono, dhèwèké ndhukung impian Amérika .
Kekurangan Utang
Nanging utang bisa mbebayani. Yen ekonomi dadi resesi, lan sampeyan bakal kelangan proyek sampeyan, sampeyan bisa dadi standar. Sing bisa ngrusak skor kredit, lan kemampuan kanggo ngetokake silihan ing mangsa ngarep. Sanajan ekonomi tetep, sehat, sampeyan bisa njupuk utang akeh banget. Iku ora mung amarga apa sing diarani kabiasaan mbuwang miskin. Iku uga asil saka tagihan medical sing ora dikarepake.
Cara sing paling apik kanggo nyegah utang kertu kredit yaiku kanggo mbayar saben wulan. Kajaba iku, ngirit nganti seprapat saben wulan. Sing bakal nyedhiyakake sampeyan yen kacilakan resesi, sampeyan bakal kelangan proyek utawa ngadhepi darurat medis.