Sembarang penasehat investasi sing kudu digarap kudu siap nerangake, ing basa Inggris, kabeh jinis biaya investasi sing bakal sampeyan bayar. Yen sampeyan ora bisa nyambut gawé karo penaséhat, sampeyan isih bakal mbayar biaya. Sampeyan kudu nggawe liwat situs web prospektus lan lembaga keuangan lan dokumen kanggo ndeleng apa sing ana biaya.
Nalika inquiring babagan biaya investasi , yen wong ngandika, "Perusahaan saya mbayar kula," njaluk rincian liyane. Sampeyan duwe hak kanggo ngerti apa sing sampeyan mbayar, lan carane wong wis menehi ganti rugi kanggo ngusulake investasi kanggo sampeyan.
Punika enem jinis biaya investasi kanggo takon babagan.
1. Rasio Perbelanjaan utawa Beban Internal
Iku biaya dhuwit kanggo ngumpulake dana bebarengan. Kanggo mbayar biaya iki, reksadana ngisi biaya operasi. Biaya total dana kasebut ditulis minangka rasio beyo.
- A dana kanthi rasio beyo .90% tegese kanggo saben $ 1.000 nandur modal, kira-kira $ 9 saben taun bakal mbukak marang biaya operasi.
- Dana kanthi rasio beyo 1,60% tegese kanggo saben $ 1.000 nandur modal, kira-kira $ 16 saben taun bakal mbukak marang biaya operasi.
Rasio beyo ora dipotong saka akun, tinimbang investasi investasi yang Anda terima sudah bersih dari biaya.
Conto: Mikir babagan dana bareng kaya jajanan adonan cookie; biaya operasi njaluk metu saka adonan saben taun.
Adonan sing isih ana dibagi dadi cookie utawa saham. Nilai saben bagéan wis rada kurang amarga biaya wis ditampa.
Sampeyan ora bisa mbandhingake biaya ing kabeh jenis dana sing padha. Sawetara jinis dana, kaya dana internasional, utawa dana tutup cilik, bakal duwe biaya luwih dhuwur tinimbang dana tutup dana utawa dana obligasi.
Iku apik kanggo nggoleki expenses ing istilah kabeh portofolio dana bebarengan. Sampeyan bisa mbangun portofolio indeks sing gedhe lan mbayar ora luwih saka .50% setahun ing expenses operasi dana.
2. Biaya Manajemen Investasi utawa Biaya Advisory Investment
Biaya Manajemen investasi ditrapake minangka persentasi saka total aset sing dikelola. Iki jenis biaya bisa asring paling sethithik mbayar karo dolar sadurunge pajak utawa pajak sing disudo .
Conto: Penasehat investasi sing ngisi 1% tegese kanggo saben $ 100.000 diinvestekake, sampeyan bakal mbayar $ 1,000 saben taun ing biaya penasehat. Iki ragad paling umum didol saka akun saben waktu; ing conto iki, bakal $ 250 saben waktu.
Akeh penasehat utawa perusahaan perantara sing ngisi biaya luwih dhuwur tinimbang 1% setahun. Ing sawetara kasus, uga nggunakake dana reksa dana dhuwur supaya sampeyan bisa mbayar biaya total 2% utawa luwih. Iku khas kanggo akun cilik kanggo mbayar biaya sing luwih dhuwur (1.75%) nanging yen sampeyan duwe ukuran portofolio gedhe ($ 1,000,000 utawa luwih) lan mbayar biaya nasihat luwih saka 1% sampeyan luwih bisa njupuk tambahan layanan kalebu tambahan kanggo manajemen investasi. Layanan tambahan bisa kalebu perencanaan keuangan sing komprehensif, perencanaan pajak, perencanaan wilayah, pitulungan anggaran, lan liya-liyane.
3. Biaya Transaksi
Akeh akun broker ngisi ragad transaksi saben wektu supaya tuku utawa ngedol dana bareng utawa Simpenan disimpen. Biaya kasebut bisa ngluwihi $ 9.95 saben perdagangan kanggo luwih saka $ 50 saben dagang. Yen sampeyan ngetokake dhuwit cilik, biaya kasebut nambah cepet.
Conto: Ragad transaksi $ 50 ing investasi $ 5.000 yaiku 1%. A $ 50 transaksi ing $ 50,000 mung .10%, sing minimal.
4. Bebuka Ngarep-Akhir
Saliyane biaya operasi sing saiki lan biaya bareng "dana saham" sing diarani front-end, utawa komisi.
Conto: Yen sampeyan arep tuku dana sing duwe muatan awal 5%, kerjane kaya iki: Sampeyan tuku saham ing $ 10.00 saben saham, nanging dina sabanjure saham sampeyan mung entuk $ 9,50 amarga .50 sen saben saham diisi minangka muatan ngarep.
5. Bebuka Mbalik utawa Pungkasan
Saliyane biaya operasional sing lagi ditindakake, "B bareng" dana bebarengan ngisi daya mundur utawa mbayar ganti rugi .
Bebuka mundur diisi nalika sampeyan ngedol dana. Iki biaya biasane ngurangi kanggo saben taun sukses sampeyan duwe dana.
Conto: Dana bisa ngisi sampeyan ngrekrut bali 5% yen sampeyan ngedol ing taun siji, biaya 4% yen didol ing taun loro, biaya 3% yen didol ing taun telu, lan sateruse.
Variabel annuity lan index annuities asring duwe biaya nyerah. Iki amarga prodhuk-prodhuk iki kerep mbayar komisi gedhe ing ngarep wong-wong sing ngedol mau. Yen sampeyan mbayar metu saka prodhuk awal perusahaan asuransi kudu duwe cara kanggo njaluk maneh komisi sing wis dibayar. Yen sampeyan duwe produk cukup suwe, perusahaan asuransi nyelehake biaya marketing kasebut liwat wektu. Mangkono ragad nyerahe ngurangi wektu.
6. Biaya akun taunan utawa biaya kustodian
Akun rekening lan rekening dana bisa ngisi ragad akun taunan, sing bisa jembar saka $ 25 - $ 90 saben taun. Ing kasus akun pensiun kayata IRA's, biasane ana biaya kustodian tahunan, sing nyakup laporan IRS sing dibutuhake ing jinis akun kasebut. Iki biaya biasane antara $ 10 - $ 50 saben taun. Akeh perusahaan bakal uga ngisi ragad nutup akun yen sampeyan ngilangi akun kasebut. Biaya tutup bisa nganti $ 25 - $ 150 saben akun. Paling wektu yen sampeyan nggarap penasehat keuangan sing ngemot persentasi aset akun akun taunan iki bakal dibebasake.