Ngerti Aturan Dasar Nalika Milih Penabung Akun Pensiun
CATETAN: Hukum negara kerep diganti lan informasi ing ngisor iki ora nggambarake owah-owahan ing angger-angger kasebut. Kanggo tax utawa nasihat hukum saiki, hubungi konsultan utawa jaksa amarga informasi sing ana ing artikel iki ora minangka saran pajak utawa legal lan ora diganti minangka saran tax utawa legal.
Yen sampeyan duwe aset sing ditindakake ing rencana pensiun sing sah , kayata 401 (k) utawa IRA, banjur sadurunge nganyari panjaluk penasehat kanggo ngrampungake syarat sampeyan , sampeyan kudu nganggep faktor-faktor ing ngisor iki.
01 Apa Panjenengan Revocable Living Trust ngemot pranata sing cocok?
02 Apa 401 (k) sampeyan ngidini supaya RMD bakal diregani?
Ngati-ati banget 401 (k) s, 403 (b) s, lan jinis pensiun liyane sing diwenehake dening juragan sing diwajibake kanggo aturan limang tahun lan kudu kabeh dana sing ditinggalake ing akun nalika karyawan utawa mantan pegawe mati ditarik ing limang taun sawise pati pegawe. Iki amarga majikan ora pengin dadi bisnis ngelola akun kanggo entuk manfaat saka ahli waris saka almarhum kanggo masa depan. Yen sampeyan isih duwe aset sing dianakake ing 401 (k) utawa jinis pensiun kualitatif liyane karo majikan sing mantan lan ora kuwatir babagan masalah kreditor, banjur nimbang babagan aset kasebut menyang IRA. Iki bakal menehi panuntun dhumateng keluwesan sampeyan kanggo mbandhingake RMD metu saka pangarep-arep urip tinimbang dipeksa kanggo mbatalake kabeh dana ing sethithik limang taun.
03 Apa sampeyan kepengin ngreksa para ahli waris sampeyan?
Akeh negara sing menehi perlindungan kapercayan kanggo aset sing dianakake ing IRAs, lan pamaréntah federal nawakake jenis perlindungan sing padha kanggo 401 (k) s. Nanging apa sing kedadeyan nalika pemilik akun mati lan aset pensiun disebarake langsung menyang ahli waris? Ing sasi Juni 2014, Pengadilan Tinggi AS ngajak yen sawisé aset pensiun mlebu menyang benefisiat individu, wong-wong mau bakal ilang perlindungan kapercayan lan bakal bisa diakses kanthi langsung karo para pemula. Yen sampeyan pengin nyedhiyani panyengkuyung lan perlindungan divorce kanggo ahli waris, banjur nimbang ninggalake aset rencana pensiun menyang kapercayan wektu urip utawa IRA Trust khusus kanggo entuk manfaat saka ahli waris tinimbang terus terang.
04 Apa panjaluk sing ditujokake kanggo sampeyan?
Yen panuku saka IRA utawa 401 (k) iku suntingan nalika sampeyan mati, mula panuku ora bakal diijinake kanthi sah kanggo nampa aset kasebut, lan supaya wali sing diwajibake pengadilan utawa konservatorship kudu didegaké kanggo wong cilik. Banjur, nalika suntingan tekan 18 utawa 21 (gumantung marang hukum negara sing ditrapake), panampa bakal entuk kontrol lengkap liwat aset pensiun sing isih ana. Nanging, sampeyan kudu nganggep yen mbagekake kepemilikan kapisah sing digawé kanggo wong cilik ing Revocable Living Trust utawa IRA Trust sing kapisah minangka benefisiari. Uga, sampeyan kudu mbayangake pajak transfer generasi-generasi yen piwulange minangka putu, utawa, yen punggawane ora ana hubungane karo sampeyan, luwih saka 37 1/2 taun luwih enom saka sampeyan.
05 Apa sampeyan duwe omah sing kena pajak?
Yen sampeyan duwe Estate sing kena pajak lan jumlah aset sing gedhe ing rencana pensiun sing sah, sampeyan kudu dadi papan pungkasan kanggo sampeyan nemtokake carane babagan tagihan pajak estate bakal dibayar . Iki amarga aset rencana pensiun ora bakal entuk panjaluk , lan samubarang jumlah sing ditarik saka akun sing sah bakal kena pajak. Nanging, sampeyan kudu nyawang awis utawa jaminan urip kanggo mbayar tagihan pajak estate wiwit aset iki ora bakal ngasilake pajak income , utawa malah saham utawa real estate wiwit aset iki bakal entuk langkah kanthi basis lan supaya konsekwensi pajak income sale bakal diminimalisir.
06 Apa sampeyan nikah lan duwe omah kena pajak?
Kanggo pasangan sing ora bisa gumantung ing kemampuan kanggo nggedhekake panguwasa tax estate , rencana pensiun kudu dadi papan pungkasan kanggo wong-wong mau nggoleki dana AB Trust sing digawe kanggo entuk manfaat saka pasangan sing isih urip ing Revocable Living Trusts. Alasan ngapa rumit nanging utamane nyakup pertimbangan pajak income lan ngoptimalake pilihan kanggo para ahli waris sing dijenengi sawise pasangan sing mati. Uga, akeh Revocable Living Trusts ora ngandhut basa sing cocok kanggo ngurus IRA sing ditinggalake menyang A utawa B Trust. Mung wae panjenengan, pasangan, lan wakil perencanaan estate sampeyan bisa nemtokake kapan lan yen rencana pensiun kudu dijenengi minangka panampa utama AB Trust sing digawe ing Revocable Living Trust sampeyan.