Pindhah Ing Nimbang Kanggo Njaluk Bill Tax Panjenengan Tengen
Lungguh mudhun karo kalkulator utawa program perangkat lunak kanggo ngerteni apa sing sampeyan utang Pak Pak Sam ora ana sing ngandhani wektu sing apik, nanging ana sawetara warta sing bisa njlentrehake wawasan panjenengan. Sampeyan duwe macem-macem taktik ing mbuwang kanggo nggawe manawa tagihan tax ora luwih saka mesthine.
Pratingkah taktik sing nggawe pangertèn sing paling akurat yaiku analisis duit saiki, ngira-ngira kahanan pajak kanggo taun-taun sadurungé, lan ngenali transaksi keuangan sing bisa ditindakake taun utawa taun sabanjuré.
Nganalisis Keuangan Saiki
Kaping pisanan, tuku income lan biaya kanggo taun nganti saiki lan antisipasi apa sing bakal dadi kanggo sisa taun. Mesthi, yen sampeyan lagi nyiapake bali tax 2017 sawise pisanan taun, sampeyan kudu wis duwe kabeh data sing perlu kanggo taun sing.
Saiki ngestimasi apa sing sampeyan antisipasi income, expenses, lan tabungan bakal ing 2018.
Apa Sampeyan Nggolek?
Sampeyan bisa nggunakake informasi kasebut ing macem-macem cara. Bakal ngenali krenjang tax marginal kanggo 2017, lan bakal menehi katrangan apa sampeyan bisa dadi tax tax ing 2018.
Yen sampeyan antisipasi nyedhaki krenjang pajak ing taun sabanjuré, nimbang owah-owahan income akhir tahun sawise taun pisanan yen bisa. Pindhahake kasebut menyang taun pajak sabanjure.
Yen sampeyan duwe pilihan antarane nggunakake potongan tartamtu ing setahun nanging ora loro-lorone, coba mindakake pengirangan kanggo taun nalika sampeyan ana ing kreteg pajak sing luwih dhuwur supaya sampeyan bakal nindakake sing paling apik.
Sabanjure, sampeyan bakal pengin ngenali pendapatan reged sing disetel utawa AGI kanggo 2017 lan maneh kanggo 2018. Akeh potongan lan kridit duwe ambang-ambang fase-yen sampeyan entuk luwih saka jumlah iki, sampeyan ora bisa ngaku utawa sampeyan mung bisa ngaku kredit suda. Apa sampeyan AGI ing taun kepungkur ing watesan phase-out kanggo apa potongan utawa kridit sampeyan bisa uga layak kanggo?
Yen mangkono, nimbang cara kanggo mindhah income utawa ngedongkrak pangaturan kanggo income kanggo njaga AGI ing target sing dikepengini.
Goleki Tax Breaks lan Watch Calendar
Saiki waktune kanggo nindakake pakaryan sethithik. Apa ana tax break sampeyan bisa njupuk ing 2017 sing bakal ora watara ing 2018? Iki wigati banget penting yen Tax Cuts lan Jobs undhang wis liwati lan bakal ditrapake dening Februari 2018 minangka samesthine. Iku diantisipasi sing aturan anyar bakal nggawa potongan pajak sing apik lan kridit sing apik. Yen potongan dijupuk ilang nalika hukum pajak anyar bakal ditrapake, sampeyan bakal pengin dicekel saiki yen sampeyan bisa.
Punika sawetara bab liyane sing bisa uga sampeyan kudu ngelingake:
- Amba saka potongan biaya medical sing kasedhiya kanggo wajib pajak sing itemize bakal nyuda saka 10 persen saka AGI kanggo 7,5 persen miturut hukum anyar. Apa iki tegese minangka ing taun pajak 2017, sampeyan mung bisa ngurangi bagean saka biaya medical qualified sampeyan sing ngluwihi 10 persen saka income reged sing diatur. Ana kesempatan yen panentu iki bakal retroaktif kanggo nutupi tahun pajak 2017, nanging yen ora, sampeyan bakal luwih apik nunggu nganti sawise pisanan taun lan mbayar tagihan medis sing luar biasa ing 2018 yen bisa. Banjur padha kudu ngluwihi 7,5 persen saka AGI.
- Hukum pajak anyar wis samesthine kanggo ngilangi potongan item kasebut kanggo kepentingan hipotek kanggo utang ekuitas, sanajan potongan tetep kanggo utang diselidiki karo omah pertama lan kaping loro nganti $ 750.000. Yen sampeyan lagi mikir babagan refinancing lan njupuk dhuwit, sampeyan bisa nindakake ing Desember yen bisa.
- Yen sampeyan tundhuk Tax Minum Alternatif, 2018 kudu dadi taun sing luwih apik kanggo sampeyan yen Tax Cuts lan Jobs Act passes. Hukum ningkatake jumlah pangecualian kanthi kira-kira 25 persen. Iku soko kanggo mbudidaya nalika sampeyan ngira skenario tax taun sabanjuré.
Iki mung sawetara saka rega pajak sing luwih umum sing bisa kena pengaruh hukum anyar, lan bisa uga-sanajan ora dianggep koyone-yen tagihan ora bakal dilewati. Isih, iki faktor sing bisa uga sampeyan pengin mbudidaya.
Transaksi Keuangan Fleksibel Liyane
Sampeyan bisa nggawe sawetara transaksi finansial sadurunge taun pungkasan utawa sawise wiwitan 2018. Iki kalebu:
- Sumbangan amal
- Sade saham, obligasi lan investasi liyane
- Roth conversions
- Njupuk distribusi 401k lan IRA
- Mbayar pajak utawa pajak properti
- Nyetel kontribusi menyang 401 (k) utawa rencana pensiun sing padha
Taksiran Taun-Pajak Khusus Kanggo Nimbang
Ing ngisor iki sawetara perkara sing kudu ditimbang yen sampeyan nangani penghasilan ing pungkasan taun:
| Tipe income | Ngurangi Pendapatan Panjenengan | Nambah Pendapatan Sampeyan |
| Upah | - Kontribusi pretax sing luwih gedhe kanggo 401 (k) utawa rencana pensiun sing padha kanggo ngurangi pendapatan sampeyan.
- Takon yen bonus karya pungkasan taun bisa dibayar ing taun sabanjuré tinimbang taun iki.
- Mungkasi nindakake opsi saham insentif.
| - Nganggo lembur, njaluk mundhakaken, ngurangi sumbangan pensiun pretest, kontribusi sumbangan pensiun menyang Roth 401 (k) utawa Roth 403 (b) sawise pajak.
- Nggawe opsi saham insentif.
|
Pendapatan Bisnis
| - Nglampahi biaya pajak-deductible kayata peralatan lan pasokan.
- Priksa celengan pajeg gaji tahun iki tinimbang nunggu nganti tanggal 15 Jan supaya sampeyan bisa ngurangi pajak gaji Q4 tahun iki.
- Tahan metu ngirim invoice lan ngumpulake akun bisa ditampa nganti taun ngarep.
- Ngenali kerugian bisnis sing bisa ngimbangi pendapatan liyane.
- Deleng rencana pensiun lan nimbang nyiyapake 401 (k) solo sadurunge pungkasan taun.
| - Kirimi tagihan lan nyoba kanggo ngumpulake akun pinunjul ing akhir taun.
- Ngenteni nyuwun dhuwit kanggo bisnis nganti Januari.
|
| Capital Earnings and Losses | - Gunakake panginstalan cicilan utawa ijol-ijolan kaya-jinis kanggo nanggulangi keuntungan kanggo taun sing bakal teka.
- Kandhang pajak 39,6 persen wiwit ing $ 418,400 kanggo single filers lan $ 470,700 kanggo pasangan nikah sing diajukake bebarengan ing 2017, sanajan tarif pajak paling dhuwur miturut undang-undang anyar wis dikarepake bakal ditutup ing 37 persen. Keuntungan jangka panjang sing kasedhiya ing krenjang tax iki diasilake 20 persen tinimbang 15 persen, lan uga kena bathi tambahan investasi 3,8 persen .
- Coba " panen mundhut ." Ngedol posisi kanthi kerugian sing durung direalisasi kanggo ngurangi kena kena pajak.
- Ati-ati kanggo repurchasing investasi didol ing mundhut ing 30 dina. Iki bisa nggawe sale ngumbah .
- Tahan ing posisi sing larang regane nganti taun sabanjuré.
- Mesthekake yen kerugian nggunakake bisa digunakake kanggo entuk manfaat jangka pendek yen bisa.
- Rebalane portofolio sampeyan ing jinis pajak kanggo efisiensi tax paling apik.
| - Coba " entuk panen ." Ngedol sembarang keuntungan long-term kanggo ngisi income kena kena pajak menyang ndhuwur kren 15 persen. Keuntungan kasebut bakal didol ing persen nol.
- Ngedol sembarang keuntungan jangka panjang kanggo ngisi kena pajak sing ana ing ndhuwur kreteg 35 persen. Keuntungan kuwi bakal kena pajak ing 15 persen.
|
| Distribusi Pensiun | - Yen sampeyan kudu mbatalake jumlah substansial saka rencana pensiun, nemtokake yen luwih becik njupuk dhuwit taun iki sajrone taun sabanjuré, utawa nyebarake impact pajak kanthi mundur sawetara taun iki lan sawetara taun sabanjuré.
| - Njupuk distribusi minimal sing dibutuhake (RMDs) ing pungkasan taun.
- Yen sampeyan nguripake 70 ½ taun ing 2017, RMD pisanan sampeyan kudu dijupuk tanggal 1 April 2017, nanging sampeyan bisa ngendheg nganti taun sawise sampeyan nguripake 70 ½. Temokna yen luwih migunani kanggo njupuk RMD taun iki utawa njupuk rong RMD taun sabanjuré.
|
| Ngonversi Pretax IRA menyang IRA Roth after-tax | - Iki nambah penghasilan kena pajak ing taun konversi.
- Sampeyan bisa mbatalake konversi tanggal 15 April utawa 15 Oktober. Iki bakal nemu pangertèn yen biaya pajak kurang apik tinimbang biaya pajak masa depan sing dikarepake.
|
| Keuntungan Sosial Keamanan | - Entuk entuk dhuwit liyane bisa berarti luwih akeh manfaat sing kena pajak.
|
| Pasif Losses Saka Rentals lan Bisnis | - Delengen yen kerugian pasif bakal diwatesi utawa disudo taun iki. Yen mangkono, kerugian pasif bisa ngimbangi pendapatan liyane. Yen ora, kerugian gagal maju.
| - Coba tambah income pasif sampeyan kanggo nggunakake mundhut barang sing rusak.
|
Net Operating Losses
| - Latihan nindakake opah maneh kanggo ngimbangake income ing taun-taun liyane.
| - Tambah income kanggo nresep kerugian. Iki nggawe tambahan income tax-free nganti tingkat mundhut.
|
Tip iki bisa mbantu nangani biaya ing pungkasan taun:
| Jenis biaya | Akselerasi Beban | Deferring Expenses |
| Titik ditrapake | - Temtokake yen sampeyan bisa utawa kudu nglebokna taun iki lan / utawa ing taun sabanjuré kanthi mbandhingake total potongan item kasebut kanggo potongan standar kanggo status pengajuan. Elinga yen Tax Cuts lan Jobs Act dijenengi pindho potongan standar kanggo babagan $ 12.000 kanggo siji filers lan $ 24.000 kanggo wong-wong sing palakrama lan file bebarengan.
| - Yen nggawe pangertèn luwih apik kanggo nggambarake taun sabanjuré tinimbang taun iki, ngenali biaya sing bisa dipindhah menyang 2018.
|
Kedokteran, Gigi, lan Kesehatan
| - Mung biaya kesehatan, dental, lan kesehatan sing ngluwihi 10 persen saka AGI sing disudo pajak ing 2017, sanajan hukum pajak anyar nyuda iki kanggo 7,5 persen ing 2018 lan bisa uga retroaktif kanggo nutupi 2017.
- Yen sampeyan cedhak nanging ing ambane 10 persen-AGI, nimbang mbayar biaya kesehatan tambahan sadurunge pungkasan taun kanggo njaluk potongan sampeyan ing ambang. Cara iki, sampeyan bakal paling sethithik njaluk potongan tinimbang ora ana.
- Yen sampeyan ngliwati ambang, mbuwang medis tambahan bakal disudo.
| - Yen sampeyan duwe biaya kesehatan sing signifikan ing 2017, goleki manawa sampeyan bisa mbayar tagihan medis ing taun sabanjuré, utamané yen hukum pajeg anyar dilewati lan ora digawe retroaktif. Dening "bunching" biaya kesehatan sampeyan nganti setahun, sampeyan bisa uga bisa ngatasi ambane 7.5 persen utawa 10 persen.
|
| Negara pajak tanggungan | - Mbayar pajak tanggungan negara ing pungkasan taun kanggo ngetang taun iki. Iki mung bisa dianggo yen sampeyan utawa bakal bisa ngemot lan sampeyan ora tundhuk pajak minimum alternatif. Lan aturan anyar wis samesthine kanggo nimbulake break tax iki uga.
- Mesthekake yen sampeyan nganggep perkiraan negara Q4 nganti Januari yen bakal luwih nguntungake kanggo ngilangi maneh ing bali 2018, utawa mung ing sisih aman kanggo ndeleng ngendi hukum anyar dadi karo iki.
|
| Pajak properti | - Mbayar cicilan pajak sabanjure sadurunge pungkasan taun kanggo ngurangi taun iki. Iki mung bisa dianggo yen sampeyan wis utawa bakal bisa ngemot lan sampeyan ora tundhuk marang AMT.
| - Mbayar cicilan pajak properti sing sabanjuré ing 2018 kanggo nyuda taun 2018.
|
| Charity | - Nyumbang awan ing 31 Desember kanggo nyuda sumbangan taun iki.
- Sumbangan barang non-tunai kayata sandhangan, furnitur utawa kendaraan nalika 31 Desember kanggo njaluk pengirangan ing taun iki.
- Coba Dana Disaran Donor yen sampeyan pengin menehi nanging sampeyan ora yakin apa amal sing arep disumbang.
- Sumbangan postpone nganti taun sabanjuré yen potongan bakal ngasilake tabungan pajak luwih gedhe ing 2018.
| - Pilih taun sing tepat supaya amal njedulake tabungan paling tax.
|
Kene sawetara anggepan babagan nyimpen dhuwit ing pungkasan taun:
| 401 (k) utawa 403 (b) Rencana Rencana | - Sumbangan kanggo kontribusi karyawan kanggo 2017 kudu digawe tanggal 31 Desember utawa ditundha saka paycheck pungkasan taun.
- Mesthekake manawa sampeyan pengin nyisihake saka saben gaji supaya sampeyan siap ing Januari kanggo kontribusi 2018.
- Temtokake carane nyedhiyakake kanggo akun Roth tradisional lan / utawa sawise pajak Roth kanggo 2018.
|
| IRA tradisional | - Sumbangan kanggo 2016 taun pajak amarga April 17, 2018, supaya tutup saka IRA bisa nganti taun sabanjure yen perlu.
- Temtokake yen akeh kontribusi saka IRA tradisional sampeyan bakal disudo pajak.
|
Roth IRA
| - Kontribusi kanggo pajak taun 2017 amarga tanggal 18 April 2018.
- Temtokake manawa, yen ana, sampeyan layak kanggo kontribusi menyang IRA Roth.
- Coba golek dana IRA Roth lan njupuk Saver's Credit yen sampeyan layak.
|