Tip kanggo Pemilik Akun Pensiun Individu
Apa sampeyan ngerti kabeh cara kanggo ngoptimalake IRA? Ngisor iki sepuluh perkara akeh wong ora ngerti babagan akun pensiun individu. Aku duwe paling sethithik bab ing dhaptar iki sing durung ngerti.
01 Cara nggunakake kontribusi IRA tanpa deductible
Gumantung marang penghasilan sampeyan, lan entuk utawa ora duwe rencana pensiun sing disponsori perusahaan liwat majikan sampeyan, sampeyan layak kanggo menehi sumbangan kontribusi kanggo IRA utawa kontribusi reguler menyang IRA Roth. Nanging sampeyan ngerti yen sampeyan ora layak kanggo salah siji saka iku, sampeyan isih bisa nggawe kontribusi non-deductible menyang IRA lan sampeyan bisa nggunakake strategi iki kanggo alon ngonversi aset IRA menyang Roth IRA? Iku strategi gedhe kanggo wong-wong sing nindakake kanthi terus-terusan.
02 IRAs ora duwe "tarif"
Aku pengin aku dhuwit kanggo saben wektu wong takon kula ngendi padha bisa nemokake tarif paling IRA. IRA ora investasi. Sampeyan ora ana akun bank. Istilah IRA nggantosi aturan pajak sing ditrapake kanggo akun lan investasi sing dumunung ing njero. Sampeyan bisa mbukak IRA ing bank, perusahaan pialang utawa karo perusahaan asuransi. Tarif bakal gumantung ing jinis investasi ing IRA.
03 Sampeyan bisa nggawe kontribusi IRA spousal
Yen sampeyan duwe pasangan sing ora aktif, sampeyan wis ngerti anggere sampeyan wis entuk cukup income sampeyan bisa nggawe kontribusi IRA spousal kanggo wong-wong mau? Akeh pasangan bisa nyithak luwih akeh dhuwit dadi akun tax-favorit kanthi sinau lan nggunakake aturan IRA spousal. Aturan IRA spousal bisa uga kanggo Roth IRAs! Opsi iki kanggo nggawe kontribusi atas jenenge pasangan sing ora dianggep asring ditindakake. Iku cara sing apik kanggo pasangan kanggo ngedongkrak tabungan.
04 IRAs nawakake perlindungan kapercayan
Kathah aset kaya 401 (k), dhuwit IRA diproteksi saka akeh klaim kreditur. Nganti $ 1 yuta dhuwit IRA wis dilindhungi saka bangkrut miturut hukum federal. Perlindhungan iki mbokmenawa ora ditrapake kanggo dhuwit IRA diwenehi nanging bakal ditrapake kanggo dhuwit IRA saka sumbangan dhewe lan kabeh saldo digulung menyang IRA saka 401 (k) utawa rencana perusahaan liyane. Minangka prakara kasunyatan, dhuwit sing digulung menyang IRA saka proteksi kreditor rencana perusahaan bisa ngluwihi $ 1 yuta. Hukum negara individu nemtokake manawa wis dilindhungi saka claims klaim liyane. Perlindungan kreditur iki kudu dianggep sadurunge sampeyan ngetokake 401 (k) kanggo mbayar utang.
05 Cara nggunakake rollovers IRA kanggo nggabungake 401 (k) s lawas
Wong dhuwit ngira yèn dhuwit metu saka rencana 401 (k) sing bakal padha mbayar pajeg ora masalah. Iki ora bener. Sampeyan bisa mindhah 401 (k) s lawas menyang IRAs kanthi nggunakake apa sing disebut rollover utawa transfer. Sanalika sampeyan nindakake kanthi bener iku ora transaksi sing kena pajak. Iki amarga sampeyan ora nggawe mundur total - sampeyan mung nransfer dhuwit saka siji akun tax-deferred menyang akun liyane.
06 IRA sing ngiringi panjelasan kepinginan lan kepercayaan
Mikir karsa Paduka sampeyan wis dijamin? Coba maneh. Penunjuk beneficiary IRA ngatasi apa sing bakal dikarepake. Iki minangka salah sawijining kesalahan sing paling gedhe sing aku weruh wong nalika nggawe perencanaan. Duwe kepercayaan lan karsané gedhe! Sampeyan kudu nindakake. Nanging sampeyan uga kudu ngliwati saben akun lan ngupayakaké sebutan apa wae sing dianggep sampeyan ing file. Akeh wong duwe akun lawas sing isih duwe jeneng minangka penerima. Ing sawetara kasus, iki bisa dadi apa, nanging yen ora apa sampeyan pengin, sampeyan kudu njaluk dokumen sing bener kanggo ngganti.
07 Sampeyan bisa nduwe real estate ing IRAs
Ya, sampeyan bisa nduwe real estate ing IRA. Sing ora ateges sampeyan kudu, nanging nalika rampung kanthi bener iku pancen legal. Real estate ing IRAs bisa mimpin kanggo sawetara hassles mengko sanadyan, supaya sinau kabeh pro lan cons sadurunge sampeyan Kepala mudhun iki path. Yen sampeyan ora ngetutake peraturan IRS, sampeyan bisa mbatalake kabeh akun IRA kanthi aset jinis iki. Sing bisa dadi kesalahan larang.
08 IRAs wis dibutuhake distribusi
Yen sampeyan mencapai umur 70 ½, sampeyan kudu miwiti mundhut penarikan saka IRA Tradisional lan akun kuwalitas liyane kaya 401 (k) s. Ana formula sing digunakake saben taun sing nemtokake yen sampeyan kudu ngilangi. Yen sampeyan ora njupuk distribusi minimal sing dibutuhake (RMD), tax penalti bisa ditrapake. RMD ora ditrapake kanggo Roth IRA kajaba sampeyan oleh warisan saka pasangan sing ora duwe pasangan; banjur padha tumindak.
09 Pajak ing IRA penarikan
Ora ana tarif pajak khusus sing ditrapake kanggo IRA penarikan. Jumlah penarikan muncul ing kaca pisanan pengembalian pajak, kaya sumber income liyane. Total kabeh penghasilan lan potongan sampeyan yaiku apa sing nemtokake tingkat pajak sampeyan. Njupuk luwih saka IRA ing siji tanggalan taun bisa nyebabake sawetara income sampeyan kena pajak ing tingkat sing luwih dhuwur. Miturut planning ahead, sampeyan bisa kerep wektu IRA withdrawals kanggo ngurangi jumlah pajak sing bakal sampeyan mbayar ing pensiun.
10 IRA dhuwit bisa dipindhah maneh menyang 401 (k)
Akeh 401 (k) rencana ngijini sampeyan ngirim dhuwit IRA bali menyang rencana 401 (k) . Iki kadhangkala disebut rollover sing mbalikke. Ana pirang-pirang rollover kaya iki bisa nggawe akal, kayata kanggo nyegah RMD yen sampeyan lagi nyambut gawe ing 70, ngowahi IRAs non-deductible menyang Roth IRAs, utawa nggunakake dana murah yen ditawakake ing jero rencana panjenengan 401 (k). Perencana keuangan kreatif bisa mbantu sampeyan njlajah kabeh opsi legal sing kasedhiya kanggo sampeyan manawa rollover sing mbalikke angka kanggo sampeyan.