Nyingkiri Kesalahan Investasi Umum
Dumugi ing dhasar matématika.
Obligasi Pemerintah Bebas Pajak Ngasilaken Kurang saka Awis Kuwat
Punika truism sing obligasi kotamadya gratis tax ngasilake kurang saka mitra taxable (obligasi perusahaan, obligasi Treasury, lan liyane). Kanggo nglebokna ing keseimbangn, sampeyan kudu ngetung soko dikenal minangka pengasilan padha kena kena pajak, sing bisa diwaca maneh . Ing 2016, obligasi korporat AAA 20 taun, kanthi taxable, ngasilake 3,90%, nalika obligasi munisipal bebas pajak AAA 20 taun ngasilake 2,19%.
Sing beda 1.71% ora sepele.
Mbayangno sampeyan duwe $ 100.000 ing Roth IRA, sing dibangun taun-taun kanthi teliti yen nyimpen dhuwit . Keuntungan utama Roth IRA sampeyan yaiku yen kabeh penghasilan sing diduweni ing cangkang pelindung kasebut bebas saka pajak. Ora ana pajak dividen, ora ana pajak kapentingan, ora ana pajak sewa, lan ora ana pajak keuntungan modal . Ing kasus iki, sampeyan bakal ndeleng loro obligasi, loro sing diarani AAA, lan loro-lorone diwasa ing 20 taun.
Nanging, jaminan perusahaan bakal mbayar sampeyan $ 3,900 saben taun, nalika jaminan kotamadya bakal mbayar $ 2,190 saben taun. Ora ana wong nyoto sing bakal nyerahke dhuwit $ 1,710 sing ana ing meja. Kekuwatan saka Roth IRA sampeyan dadi gedhe banget, saéngga kertu korporasi bisa uga bebas pajak!
Nuwun Perhatian kanggo Posisi Asset Yen sampeyan duwe IRA Roth
Ana jinis strategi manajemen portofolio sing dijenengi posisi aset sing faktor-faktor ing macem-macem kahanan, akeh kang gumantung ing IRA Roth. Kanthi nggoleki ing ngendi sampeyan generate income pasif , lan looking ing jenis income sing didol adhedhasar carane padha dianakaké, wong laku posisi aset bakal ngatur urip financial kanggo ngoptimalake total sawise-tax awis sing bisa dheweke njaga.
Gambar dhewe tanpa aset kajaba portofolio $ 500.000 kanthi $ 250.000 ing Roth IRA lan $ 250.000 ing akun broker . Sampeyan mung duwe rong investasi. Sing pisanan yaiku kumpulan obligasi sing mbayar 5% saben taun, utawa $ 12.500 total saben taun. Kapindho yaiku koleksi saham chip biru sing ora mbayar deviden.
Yen sampeyan nyedhiyakake saham sing ora dituku dividen ing Roth IRA, dianakake obligasi kena pajak ing akun broker, lan sampeyan ana ing kurungan 35%, sampeyan bakal mbayar $ 8,125 ing awis saben taun.
Nanging, yen sampeyan nglakokake investasi kasebut lan sijine obligasi kena pajak ing IRA Roth lan saham sing ora dibayar dividen ing akun broker, sampeyan bakal entuk kabeh $ 12,500. Punika tambahan $ 4,375, utawa 53,85% luwih akeh tinimbang sampeyan bakal duwe apa-apa, kabeh amarga sampeyan njupuk posisi investasi.
Iki perkara cilik prakara, utamane liwat wektu sing suwe. Tambahan $ 4,375 nandur modhal ing 10% kanggo 50 taun meh $ 5,100,000. Iku kebayar, cukup secara harfiah, kanggo ngetungake ora mung aset tartamtu sing sampeyan duwe, nanging ing ngendi sampeyan nyimpen aset kasebut.
Aturan Umum kanggo Roth IRA Investments
Senadyan saben kahanan individu beda-beda, lan kudu ditrapake nalika nggawe keputusan finansial, aturan umum kanggo investasi Roth IRA yaiku supaya sampeyan kudu ngupayakake sekuritase lan aset sing paling luweh tax ing IRA dhewe, nalika nyekel paling sekuritase lan aset sing efisien tax liwat liyane, jinis akun standar liyane, kalebu registrasi langsung , DRIP , lan akun brokerage.
Aset sing cenderung kanggo ngurmati iku sajrone wewenang pajak dibandhingake karo sing nyebabake paling akeh gaweyan ing bentuk awis.
Obligasi korporat biasa asring pilihan apik kanggo IRA Roth, kaya saham dividen sing dhuwur lan amanah investasi real estate .