Carane Pengusaha Usaha Kecil lan Pengusaha Bisa Nguripake Portofolio
Nalika iku mbenerake mbingungake, prabédan kasebut tegese Roth 401 (k), kanggo kabeh maksud lan maksud, salah sijine papan perlindungan pajeg sing paling apik sing tau dicithak ing sajarah Amerika Serikat. Ora ana sing bisa nyedhiyakake sampeyan supaya bisa ngetokake dhuwit sing akeh, dikombinasi nganti pirang-pirang dekade, lan banjur nguripake penghasilan pasif tanpa ngirim apa-apa marang pamaréntah Federal utawa negara maneh. Kanggo individu lan pasangan bojo sing operate tanpa karyawan, nyetel "Roth 401 (k) Roth siji-Peserta", utawa luwih dikenal minangka Individu Roth 401 (k), bisa dadi salah siji saka alat bangunan kekayaan paling luar biasa ing arsenal.
Apa Roth Individu 401 (k) Rencana?
Kanggo kabeh maksud lan tujuan, rencana Roth 401 (k) Individu cocog karo rencana Roth 401 (k) sing didegake dening bisnis kajaba wong sing nyewa dhewe ora nduweni karyawan. Iki nyebabake supaya ora gampang dilalekake kaya "tes tès", sing kalebu ngétung rumus kanggo mesthekake yen sampeyan ora ndhukung eksekutif mbayar sing luwih dhuwur; a moot point considering sampeyan, lan bisa sampeyan pasangan, sing mung wong sing melu.
Iki cocog banget kanggo para wanita lan wanita sing nduweni usaha cilik sing ora duwe karyawan, nindakake akeh karya lepas, entuk manfaat saka konsultasi, utawa entuk aktivitas sing entuk asil sing entuk manfaat. Ora kaya pesaing sing paling cedhak, SEP-IRA , sing asring diarani "Self-Employed 401 (k)" mbokmenawa bisa ngetung dhuwit luwih sethithik saben rolas sasi amarga cara watesan lan pencocokan sumbangan diitung.
Conto Roth 401 (k) Rencana Kerja
Kanggo nunjukake carane nemen iki bisa kanggo super-savers lan investor agresif: Ing kahanan sing bener, pasangan sing kawin suwe ing 2015 bisa nyithak $ 106.000 antarane loro kasebut menyang papan perlindungan iki. Kanggo kepentingan perspektif, kandhane bojo lan garwane, 30 taun, sing ana ing ndhuwur distribusi pendapatan omah . Dheweke nyiapake sistem pensiun anyar lan mbiyantu, ngasilake tingkat imbuhan sing apik ing investasi saben taune nganti 35 taun, ora tau nyumbang kontribusi Roth 401 (k). Luwih ora mbantah mundhak mangsa mbesuk mbokmenawa ing watesan sumbangan uga uga disebut "menangkap" sumbangan sing ngidini 50 taun utawa luwih kanggo nyetop malah luwih akeh dhuwit saben taun, nalika padha nguripake 65, dheweke bakal lungguh ing $ 28,728,583 ing kekayaan bebas pajak. Kanthi ngasilake dhuwit 3%, bakal ngumpetake sekitar $ 861,857 ing deviden awis saben taun. Padha bisa mundur dhuwit lan, miturut aturan saiki, tarif tax bakal dadi apa-apa. Zero. Kita ngomong babagan $ 71.821 + saben sasi ing income adhem, cair, awis lan ora ana sing arep menyang Departemen Keuangan. Yen dikarepake, bisa nyerang kabeh akun lan nglampahi kabeh principal.
(Mesthi, sampeyan kudu nggawe imbuhan inflasi kanggo ngira daya beli setara padha telung puluh lima taun kuwi, nanging isih akeh awis sing teka kaya jamak.)
Ciri-ciri steroid-saka-steroid iki saka Individu Roth 401 (k) wis kuwatir karo anggota Kongres lan malah Presiden Obama, sing pengin ngidini watesan ing saldo akun sampeyan bisa njaga ing Roth IRA utawa akun pensiun liyane, mbok menawa mbatesi $ 3.000.000 . Kabegjan politik durung ana, nanging sing bisa diganti dadi resiko sing kudu ditimbang. Nanging, sampeyan isih bakal luwih apik tinimbang sampeyan wis mesthi sampeyan wis ora nggunakake Individu Roth 401 (k) minangka struktur legal sing sampeyan nyekel saham chip biru . Kue pepatung isih manis, mung prakara sing kepenak.
The Drawbacks for Self-Employed Who Want to Set Up Roth Individual 401 (k)
Nalika kerep dadi pilihan sing paling apik yen sampeyan nduweni kualifikasi, ana sawetara perkara sing nggawe Individu Roth 401 (k) rada kurang saka sampurna. Iki kalebu:
- Nggawe rencana Roth 401 (k) Individu bisa dadi akeh dokumen awal. Iku worth iku.
- Roth Individual 401 (k), ora kaya Roth IRA, mbutuhake distribusi mandiri yen sampeyan umur 70,5 taun. Nanging, sampeyan bisa nggulung aset Roth 401 (k) Individu menyang Roth IRA yen sampeyan ora lagi dipunginaake, kanthi efektif njupuk babagan iki. Sampeyan pancen kudu ora nyoba strategi kuwi tanpa konsultasi karo ahli pajak sing qualified sing kudu bisa konfirmasi kanthi nulis apa ora bisa rampung ing kahanan sampeyan.
- Raksasa pajak Roth bakal kadaluarso ing 2010 nanging Kongres mutusake kanggo ngluwihi kasebut ing UU Pensiun Pensiun 2006. Iku miturut teori bisa program bisa mungkasi sawetara dina nanging ora kudu njupuk akeh kaluwihan sampeyan seneng ing saiki minangka lan Individu Roth 401 (k) isih luwih apik tinimbang akun broker reguler, vanila.
- Ora kabeh omah-omah broker sing nyedhiyakake produk Roth 401 (k) Individu, sing luar biasa kaya swara ing dina lan umur iki. Ing wayahe, E-Trade lan Vanguard nanging Charles Schwab, salah sawijining omah perantara sing paling gedhé ing donya, ora! Nalika aku ngandika marang perwakilan layanan customer babagan prakara, dheweke ora bisa nyedhiyani pitunjuk manawa babagan manajemen wis nguciwakake kanggo nampung pajeg sing luar biasa nalika akeh pesaing sing, utawa ngonfirmasi yen dheweke wis duwe maksud apa-apa ing mangsa ngarep. Maneh, iki ora masalah serius liyane tinimbang potensial diversifying aset ing antarane institusi financial beda.
- Sampeyan ora bisa ngganti pikiran sampeyan babagan kontribusi Roth 401 (k), nggulung menyang 401 (k) tradisional lan njupuk potongan pajak, mengko. Sawise rampung iku rampung. Iku masalah sing luwih apik ing jangka panjang, mesthine, supaya aku menehi rekomendasi nampi tanpa kelingan. Iki ora dadi tragedi.
- Ing sawetara kondisi, rencana Roth 401 (k) individu kanthi aset luwih saka $ 250,000 mbutuhake pengajuan IRS taunan ing Formulir 5500-SF. Sampeyan njaluk formulir saka Departemen Tenaga Kerja lan, saiki, mung telung kaca. Ya, iku rasa nyenengake, nanging ora sethithik sing bisa digarap saben taun, senadyan bisa netepake ewu, utawa malah mayuta-yuta, dolar saka net income kulawarga metu saka tangan politisi sing bakal nglampahi?
Apamaneh, aku bakal argue yen sapa wae sing bisa njupuk keuntungan saka papan perlindungan tax iki mesthine kudu. Ing paling minimal, iki njamin rapat karo penasihat tax sing qualified kanggo ngrembug topik kanthi serius. Konsekuensi ing dolar AS lan sen sejatine nyata.