Opsi kanggo Dealing karo Pensiun Akun Pensiun
Cara Sampeyan Ndhukung IRA utawa 401 (k)
Sing duwe warisan IRA utawa 401 (k) dikenal minangka benefisiari sing ditetepake minangka akun.
Nalika individu pisanan mbukak rencana IRA utawa 401 (k), bagéan saka proses dhisikane dhisikan kanggo menehi jeneng paling sethithik siji utami lan uga malah sawetara panarima kontingen. (Yen sampeyan ora ngelingi ahli waris sing dijenengi ing akun sampeyan dhewe, sampeyan bisa tansah mriksa perusahaan sing ngatur rencana sampeyan. Akeh 401 (k) lan panyedhiya IRA ngijini sampeyan nindakake online iki.) Apa ana sing kedadeyan ing akun kasebut sing nduwèni, aset ing akun kasebut diterusaké bebarengan karo para ahli waris kanthi cara sing wis ditemtokake akun kasebut.
Kanggo nggambarake iki, njupuk Kelly, sing duwe bojo lan anak loro. Bojone minangka benefisiari utama 100% dana, lan dheweke loro bocah-bocah kabeh 50% sponsor. Iki tegese, nalika pati Kelly, bojone bakal nglumpukake akun lengkap. Yen bojomu ora urip kanggo nampa warisan, utawa liwat nalika nampa distribusi saka akun kasebut, aset kasebut bakal dipérang dadi anak.
Ana akeh cara kanggo dibagi aset antarane benefisiari, lan bisa nyoto dipercaya utawa estate minangka benefisiaria utawa kontingen sing nampa IRA utawa 401 (k).
Pilihan kanggo pasangan sing nduwèni akun
Ing conto kita, bojone Kelly ngrebut IRA utawa 401 (k). Yen sampeyan pasangan, sampeyan duwe opsi sing paling akeh.
Pilihan pisanan, lan bisa uga naluri pisanan nalika ngurusi IRA utawa 401 (k) sing diwenehi warisan, yaiku njupuk kabeh aset sekaligus. Iki dikenal minangka distribusi lump-sum . Kanthi pilihan iki, sampeyan mbayar pajak ing dhuwit sing disebarake. Ing jumlah lump kudu kalebu minangka bagéan saka income taunan nalika nglaporake pajak kanggo taun kasebut. Malah ana uga 20% penahanan wajib nalika pajak ditransfer. Kabar apik yaiku aset ora bakal tundhuk marang 10% penalti awal.
Sawetara pasangan omah bisa uga pengin supaya dhuwit sing lagi dituku pajak kanggo pensiun dhewe. A pasangan nduweni kemampuan unik kanggo ngirim aset marang IRA dhewe (panampa ora pasangan). Jadwal penarikan dan penalti untuk penarikan awal akan jatuh di bawah aturan penarikan IRA khas.
Pilihan katelu kanggo pasangan yaiku kanggo mbukak sesuatu sing disebut IRA diwarisake. Kanthi IRA diwenehake, akun tetep ing jeneng Kelly kanggo entuk manfaat saka bojone. Kaya karo opsi IRA liyane, aset kasebut bakal terus ningkat nganti tax ditanggepi nganti dhuwit ditarik. Bentenipun pilihan IRA punika dana bisa diakses kapan wae.
Ana sawetara aturan sing ketat nalika para pandhereke kudu miwiti distribusi.
Distribusi minimal sing dibutuhake (RMD) yaiku jumlah sing kudu dijupuk saka akun saben taun nalika pensiun, adhedhasar umur pemegang akun utawa benefisiat, lan ukuran akun. (Sampeyan bisa dibagi imbangan akun kanggo taun sadurunge kanthi harapan urip kanggo ngetung RMD Panjenengan.)
Yen Kelly luwih enom tinimbang 70 ½ taun nalika dheweke tilar donya, bojone kudu wiwit njupuk distribusi minimal saben taun pungkasan ing taun dheweke mati utawa pungkasan taun ing ngendi dheweke bakal nguripake 70 ½, yaiku tanggal sing paling anyar.
Yen Kelly luwih saka 70 ½ sasuwene dheweke mati, bojone kudu njupuk RMD tahunan ing pungkasan taun sasuwene Kelly. Kajaba iku, yen Kelly njupuk distribusi nalika dheweke mati. Ing kasus kasebut, bojone kudu njupuk RMD ing taun kematian Kelly.
Yen akun iku 401 (k), RMD uga dibutuhake sadurunge aset bisa dipindhah menyang IRA anyar.
Pilihan kanggo Anak lan Non-spouses Sing nduwe IRA utawa 401 (k)
Yen IRA sing diwenehake saka wong tuwa utawa pasangan liyane, sampeyan ora duwe pilihan kanggo nggulung akun kasebut kanthi langsung. Nanging, sampeyan bisa nyetel IRA warisan lan duwe aset terus berkembang, ditanggepi tax. Maneh, akun iki tetep kanthi jeneng asline akun asli kanggo entuk manfaat sampeyan. RMDs padha. Yen pemilik akun sampeyan wis sedhih sadurunge umur 70 Siji, sampeyan kudu njupuk RMD ing pungkasan taun kasebut utawa ing pungkasan taun ing ngendi akun kasebut bakal nguripake 70 ½ utawa pungkasan taun ing pati, kepiye wae.
Non-bojo uga nduweni hak kanggo awis metu, mbayar pajak lan njupuk jumlah seko. Yen ana luwih saka siji panampa, sampeyan bisa nyuwun pamisah akun kasebut lan supaya saben panuntun mutusake apa sing kudu ditindakake.
Apa wae pilihan sampeyan wis menehi impact. Sadurunge nemtokake opsi apa sing paling apik kanggo sampeyan, bisa uga menehi pitutur marang penasihat tax uga minangka perancang finansial kanggo ndeleng carane ngetrapake gambar finansial. Malah wakil ing perusahaan dana IRA utawa administrator 401 (k) bisa mlaku liwat pilihan sampeyan.
Isi ing situs iki diwenehake mung kanggo informasi lan diskusi. Sampeyan ora dimaksudaké minangka saran financial profesional lan ora bisa dadi dhasar tunggal kanggo investasi utawa pancasan rencana pajak. Ora ana kahanan informasi iki makili rujukan kanggo tuku utawa ngedol sekuritase.