Gambaran Umum Equity Glide Paths and Asset Allocation
Saben uwong pengin nemokake cara sing paling apik kanggo nandur dhuwit ing pensiun. Kanggo nyoba macem-macem pendekatan investasi, peneliti kerep miwiti karo sing diarani minangka "path glide ekuitas".
Lintas usaha sing ditampilake minangka owah-owahan, utawa path, ing alokasi aset investasi sing umur sampeyan. Ing ngisor iki ana telung dalan sing beda-beda.
- Ngurangi Equity Ngluwihi Path
A path nyebar mlaku nyedhak ing ngendi sampeyan mboko sithik ngurangi alokasi sampeyan kanggo ekuitas sing entuk umur. Aturan "100 minus umur" minangka conto ngetang path ekuitas sing nyuda. Aturan iki ngandharake yen kanggo nemtokake yen sampeyan kudu ngalokasikan kanggo saham (saham, utawa dana indeks saham umpamane) sampeyan kudu njupuk seratus minus umur saiki. Ing umur 60 taun sampeyan bakal duwe 40% dana investasi ing ekuitas. Saben taun sampeyan bakal ngurangi alokasi sampeyan kanggo ekuitas kanthi 1% lan cocog nambah alokasi kanggo obligasi. Iki diarani path nyebar mlaku nyedhak, amarga jumlah sing sampeyan wis ditabuh kanggo equities bakal mudhun nalika sampeyan umur.
- Statis Equity Glide Path
A path statistic slide melintas bakal dadi pendekatan ing ngendi sampeyan njaga alokasi aset strategis tartamtu, kayata 60% kanggo equities lan 40% kanggo obligasi. Saben taun sampeyan bakal ngimbangi maneh alokasi target, utawa yen sampeyan njupuk withdrawals nggunakake pendekatan mundur total sistematis sampeyan bakal njupuk cukup saka saben kelas aset sing sawise sampeyan mundur total alokasi tetep ing 60% saham lan income tetep 40%.
Nganggo conto prasaja nganggep ing awal taun sampeyan duwe $ 100.000 lan 60% saka iku, utawa $ 60.000, ing dana indeks saham lan 40% ing dana indeks bond. Ing pungkasan taun ngasumsi dana indeks saham saiki $ 65.000 lan dana indeks bond worth $ 41.000. Saiki nganggep sampeyan kudu njupuk mundur $ 4.000. Sawise mundur, sampeyan bakal duwe $ 102.000 kiwa. Kanggo njaga alokasi 60/40 sampeyan pengin duwe $ 61,200 isih ing equities lan $ 40,800 ing obligasi. Mangkono sampeyan bakal ngedol $ 3,800 dana indeks dhuwit lan $ 200 dana bond. (Inggih, ing kasunyatan, sampeyan bakal ora nyedhiyakake perdagangan kanggo ngedol dhuwit dana $ 200 - sampeyan mung bisa njupuk dhuwit $ 4.000 saka dana indeks saham minangka $ 200 dadi jumlah sing ora penting sing cocog karo ukuran portofolio lan yen ana biaya dagang iku ora bakal duwe pangertèn kanggo mbayar dhuwit $ 200, nanging aku nggunakake dhuwit kanggo nggambar cara kanggo njaga jalur statis sing mlayu.)
- Rising Equity Glide Path
A path ekuitas sing ngedhunake ekuitas bakal dadi pendekatan ing ngendi sampeyan bisa miwiti karo bagean sing luwih gedhe ing obligasi (kayata nyiptakake undhak-undhuk bond sing saben obligasi diwasa saben taun kanggo nggolekake jumlah penarikan sing dibutuhake), mbok menawa 70% saka portofolio, lan mbuwang alon-alon iku mudhun, saéngga bagean usaha saka akun sampeyan tuwuh saka wektu. Mangkono, nalika umur sampeyan, alokasi dhuwit sampeyan bakal nambah kanthi bertahap, kanthi anggone padha entuk tingkat bali positif.
Cara Equity Glide Jalaran Digunakake ing Reksa Dana
Path kasil mangsa term wiwit digunakake luwih akeh kanthi nambah jumlah dana pensiun tanggal target . Dana tanggal target biasane duwe taun tanggalan kanthi jeneng dana, kayata Target Tanggal 2030, lan dana biasane diurus supaya tingkat risiko bakal mudhun nalika sampeyan lagi cedhak tanggal target. Iki biasane dilakoni kanthi ngurangi alokasi kanggo ekuitas nalika sampeyan nyedhaki tanggal target dana. Sanadyan rong dana tanggal target bisa nduweni tanggal sing padha, kayata 2030, padha bisa nandur modhal beda-beda gumantung marang dalan sing lumaku. Siji dana bisa tekan tanggal target karo alokasi sing meh kabeh obligasi, nalika liyane bisa tekan tanggal target karo alokasi 50% kanggo obligasi.
Kang paling apik?
Ora ana cara kanggo ngerti, sadurunge, jinis rute sing mlaku ing ekuitas bakal ngasilake asil paling apik kanggo kondisi ekonomi lan pasar sing bakal ditemokake ing taun pensiun sampeyan. Pilihan sing paling apik yaiku milih pendekatan alokasi sampeyan pengin nggunakake lan njaga kanthi cara sing disiplin. Apa sampeyan bisa nindakake kanthi cepet ing antarane pendekatan.