IRAs: A Review
Kawitan, review cepet babagan IRAs bisa digarap. Kanggo sing 49 lan ngisor, akun pensiun individu ngidini investor nyumbang luwih saka $ 5,500 utawa kompensasi kena bayar individu kanggo taun kasebut, miturut aturan 2014.
Sing umur 50 lan luwih bisa kontribusi $ 6,500 saben taun.
Investor ora kudu mbayar pajak ing kapentingan lan kapital modal sing entuk dhuwit ing IRA. Nanging, nalika padha miwiti njupuk distribusi (ie, ngilangi dhuwit saka IRA), wong-wong mau mbayar pajeg marang distribusi kasebut minangka income reguler. Pemilik IRA bisa miwiti njupuk distribusi tanpa hukuman ing umur 59 ½, nanging dheweke ora perlu nyebar nganti umur 70 ½. Daftar lengkap aturan IRA kasedhiya saka Internal Revenue Service.
IRA minangka bagéan saka Total Gambar
Kanthi ngurmati strategi investasi IRA, iku penting kanggo mikir akun minangka bagéan saka rencana investasi sakabèhé , lan ora minangka entitas sing béda. Ing tembung liya, IRA ora kudu diselidiki kanthi lengkap. Nanging, bisa digunakake kanthi strategis kanggo nahan investasi sing paling cenderung ngasilake tingkat kena pajak lan / utawa distribusi kapital tingkat paling dhuwur.
Mangkono, tax ditanggepi nganti tanggal sing luwih dawa, tinimbang amarga ing wulan April.
Nggawe Paling Kebebasan Pajak
Sifat IRA pajak sing ditanggepi yaiku alasan investor kerep menehi saran kanggo nyelehake dana jaminan ing IRA. Awit income sing diprodhuksi dening dana obligasi bisa kena pajak, investor sing ngasilake penghasilan iki ing akun sing kena pajak bisa ndeleng hit sing substansial marang pulangan sawise-pajeg.
Katon ing cara liyane, investasi kanthi asil 4% nawakake hasil sawise-pajak mung 3% kanggo investor ing krenjang 25%. Akibaté, obligasi pasar sing dhuwur lan ngasilake - utawa babagan segmen pasar liyane sing mrodhuksi income rata-rata ndhuwur - biasane sing cocog karo akun IRA.
Dana Simpenan: IRA utawa Reguler Account?
Carane saham bisa dadi persamaan? Sawise kabeh, saham luwih cenderung ngasilake kapital modal jangka panjang - lan tagihan pajak sing gegandhengan - saka obligasi. Nanging, kapital modal jangka panjang (pangentukan saka pangsa aset sing ditindakake luwih saka setahun) saiki dikenani tarif luwih apik tinimbang income (kategori kalebu kapentingan saka obligasi lan dana obligasi). Ing aturan 2014, para investor ing kurung pajak 25%, 28%, 33%, utawa 35% mbayar 15% babagan kapital modal jangka-panjang, dene sing nganggo kandhang 39,6% mbayar 20%. Sing ing kurung sub-25% duwe tingkat pajak 0% ing pangasilan modal jangka panjang.
Secara umum, investasi saham lan dana saham sing efisien tax kareben luwih cocok kanggo akun (non-IRA) reguler, nalika obligasi luwih cocok kanggo kendaraan sing ditanggulangi pajak kayata IRAs.
Duwe nyatakake, akun dagang utawa dana dhuwit sing mbuwang kathah asil modal cendhak punika pilihan sing apik kanggo IRA tinimbang akun reguler.
Elinga yen iki mung pandhuan umum lan saben individu nduweni kahanan sing beda.
Iku uga penting kanggo dicathet yèn panggung urip nduweni peran. Awit saham cenderung ngalahake obligasi liwat wektu, wong sing luwih enom sing duwe 50 taun kanggo nandur modal bisa ndeleng gain ibukutha sing luwih dhuwur tinimbang saham tinimbang obligasi, sing bakal mbantah nempatake saham ing IRA ing wiwitan. Nanging, ing wektu manèh, investor biasané nyuda portofolio-portofolio sajrone narik obligasi nalika lagi tuwuh lan kudu njaga principal . Ing kasus iki, bisa ditrapake nggunakake IRA kanggo tujuan iki.
Aja nyekel Bond Municipal ing IRA
Salah sijine pertimbangan paling penting yaiku supaya ora duwe obligasi kutha ing IRA. Daya tarik utama munis adalah kapentingan ing obligasi muni individu dan dana obligasi kotamadya dieksekusi pajak, yang artinya mereka juga cenderung menawarkan pangsa pajak yang lebih rendah dibandingkan obligasi kena pajak.
Wiwit kapentingan lan ibukutha ing IRA wis tax-exempt, ora ana manfaat kanggo nyekel munis ing IRA. Nanging, gunakake akun biasa (non-IRA) kanggo nyekapi munis, lan nyimpen IRA kanggo investasi liyane.
TIPS ing IRA
Efek sing dilindhungi Inflasi Keuangan (TIPS) bisa dadi pilihan apik kanggo akun IRA. Nilai pokok TIP meningkat sajrone inflasi, sing ndadekake investor bisa ngasilake bali positif (sawise-inflasi) . Nanging, tandhingan kasebut yaiku yen bonds nyetel saben taun saka wektu bond ditanggepi nganti entuk - lan investor kudu mbayar pajeg kanggo penyesuaian munggah. Ndhudhuk TIPS ing IRA, saéngga ndadekake rasa, amarga ngidini para investor bisa entuk manfaat sing paling lengkap saka panyimpenan inflasi lan supaya ora nglakoni cukur sing kena pajak.
Pikirane Final
Pertimbangan pajak minangka unsur kunci strategi investasi swara amarga bisa mbantu investor ngoptimalake pulangan sawise-pajak. Nanging eling, yen komponen sing luwih penting saka rencana pikirane sing apik yaiku tumrap, toleransi resiko , lan wektu sing tepat. Minangka ngandika lawas, "Aja buncit tax wag asu investasi."
Uga, ing atine yen iki mung pandhuan. Yen sampeyan duwe pitakonan tartamtu babagan kahanan pribadi, mesthine hubungi penasehat keuangan mung-fee.
Penafian : Informasi ing situs iki diwenehake kanggo tujuan diskusi, lan ora dianggep minangka saran investasi. Ora ana kahanan informasi iki makili rujukan kanggo tuku utawa ngedol sekuritase. Dadi manawa takon marang profesional investasi lan pajak sadurunge sampeyan nandur modal.