Lan pangsa pasar kasebut bakal minggat luwih dhuwur ing taun-taun kepungkur, utamané yen watesan kontribusi munggah lan ngrancang syarat-syarat rancangan sing santai.
Mulane penting kanggo sinau, sacepete, carane nggawe paling akun kasebut. Saliyane iku, ana akeh peserta sing ora nindakake sapunika, ujar Paul Fronstin, direktur Program Riset lan Pendidikan Kesehatan ing Institut Riset Karyawan Karyawan (EBRI).
Sing sebagéyan amarga kebingungan sing prasaja: HSAs nyenengake kaya FSAs (akun mbuwang fleksibel) , nanging manawa sampeyan ngidini sampeyan kanggo mbayar biaya kesehatan karo dolanan pre-tax, padha duwe beda gedhe. Paling gedhé: Yen sampeyan ora migunakake dhuwit ing FSA sadurunge deadline, sampeyan bakal kelangan, nalika dolar HSA dadi sampeyan tetep lan digunakake nalika sampeyan milih. Padha malah luwes yen sampeyan ngganti proyek. Nyatane, Fronstin nyeluk akun kasebut "paling apik metu saka perspektif pajek."
Yen sampeyan layak kanggo siji, kene sing kudu sampeyan lakoni:
Bukak akun
Kocap kaya ora duwe pikiran, nanging nyatane, akeh wong sing layak mbukak HSA ora nglakoni. Miturut laporan 2016 EBRI, ana 20 nganti 22 yuta kawicaksanan HSA sing layak, nanging mung 18.2 yuta rekening mbukak, miturut Devenir Research.
Tegese antarane rong papat yuta wong nduweni kabijakan insurance kesehatan HSA, nanging gagal mbukak akun kasebut.
Iku masalah, amarga sampeyan kudu mbukak akun sadurunge sampeyan kudu nggoleki biaya sing arep ditanggulangi, jelas Dr. Steve Neeleman, pendiri lan wakil kepala HealthAquity panyedhiya HSA. Sampeyan ora kudu duwe kabeh dhuwit ing kono kanggo mbayar pratelan sadurunge sampeyan kena, Nanging. Supaya sampeyan bisa mbukak akun lan nyumbang karo $ 1 (utawa apa wae sing ana sekedhik keseimbangan), lan nambah dhuwit sing sampeyan butuhake
Nggawe kontribusi
Miturut Devenir, 20 persen HSA ora diduga nalika pertengahan 2016. Wigati, amarga ana manfaat sing signifikan kanggo nyumbang. Kaping pisanan, ana sumbangan tax ing kontribusi nganti $ 3,400 (kanggo singles) lan $ 6,750 (kanggo kulawargane) kanggo 2017, lan wong 55 lan liwat bisa kontribusi tambahan $ 1,000. Dhuwit bisa digunakake kanggo mbayar biaya kesehatan sing ora diganti (kalebu akeh sing ora dikarepake, kayata lelungan kanggo nampa perawatan medis). Gumantung ing krenjang tax sampeyan, sing kaya kanggo cukur 25 persen utawa luwih saka biaya medical sampeyan!
Nalika dhuwit ana ing akun kasebut, bisa berkembang bebas pajak kaya dhuwit ing akun pensiun utawa rencana tabungan kuliah (liyane ing wektu kasebut).
Lan nalika sampeyan mbatalake dhuwit kanggo nggunakake kanggo biaya medical sing layak, sampeyan ora bakal mbayar pajak.
(Yen sampeyan ngundhuh dhuwit kanggo nggunakake dhuwit non-medical, sampeyan bakal mbayar pajak income biasa ing tingkat saiki, ana uga 20 persen penalti kanggo penarikan non-medhis, sanadyan sawise umur 65, penalti bakal ilang.)
Minangka entuk manfaat tambahan, akeh pengusaha saiki sing menehi kontribusi marang HSA minangka insentif kanggo njaluk karyawan supaya njupuk rencana kesehatan sing bisa ditolak; Sumbangan kasebut biasane ana ing kisaran $ 500 nganti $ 1,000, sanajan sawetara majikan malah luwih murah.
Strategi About Where to Put Dollar Next Panjenengan
Nalika sampeyan nemtokake panggonan kanggo nyimpen tabungan, HSAs ora mung kagolong ing campuran, sing kalebu ing ndhuwur daftar. Miwiti kanthi mbandhingaké insentif juragan - yaiku, apa sing kudu dilakoni kanggo entuk insentif HSA?
Ing sawetara kasus, kabeh sing kudu dilakoni yaiku mbukak akun, sing artine iki dhuwit gratis!
Sabanjure, dana 401 (k) menyang level sing dibutuhake kanggo njupuk match perusahaan. Pungkasan, balèkna lan lebokna sumbangan HSA kanggo entuk dhuwit tax lengkap, sadurunge bali menyang 401 (k). Sawise loro didanai kepuasan sampeyan, pindhah menyang kendaraan tabungan pensiun, akun tabungan kuliah, lan akun tabungan sing diikat karo tujuan liya.
Nguripake pilihan Investment
Akeh (sanadyan ora kabeh) Penyedhiya HSA menehi sampeyan pilihan kanggo nandur modal dhuwit sing sampeyan duwe ing akun, kaya sampeyan ing akun pensiun. Sampeyan bisa uga kudu nglumpukake dhuwit tartamtu sadurunge sampeyan bisa nindakake iki. Ing SelectAccount, umpamane, yen sampeyan wis nyumbang $ 1,000, sampeyan bisa nandur modal dhuwit ing samubarang 11 reksa dana sing ora ditrapake; yen sampeyan wis numpuk $ 10,000, sampeyan bisa mbukak akun broker sing diarahake dhewe ing Charles Schwab, sing mbukak lawang kanggo 2,500 dana, uga saham, obligasi, lan investasi liyane.
Nanging sampeyan kudu ngalih saklar. Lan miturut Fronstin, mung 4 persen akun duwe investasi liyane saka awis. Maneh, sing nggambarake kesempatan sing ora kejawab. Devenir Research laporan yen total keseimbangan rata-rata akun investasi HSA luwih saka $ 15.000 - meh 8 kaping imbangan akun non-investasi.
Figure Out Carane Sampeyan arep Gunakake Money
Sanalika sampeyan duwe HSA ing panggonan, ana akeh keluwesan nalika nerangake pendanaan lan nggunakake. Kaya karo IRA, sampeyan diwenehake marang tenggate tax taun iki kanggo nggawe kontribusi kanggo taun sadurunge. Tegese sampeyan isih bisa nggawe kontribusi kanggo 2016 nganti 15 April 2017. (Batangan kontribusi $ 3,350 kanggo singles lan $ 6,750 kanggo kulawargané.) Sawise sampeyan nyumbang, sampeyan banjur bisa mbayar ganti rugi kanggo dhuwit sing dituku ing kesehatan taun pungkasan.
Mesthi, sampeyan kudu kuitansi sing dicathet ing endi dhuwit kasebut, nanging minangka cathetan Fronstin, "yen sampeyan ora ana ing posisi kanggo nyumbang akun kasebut lan mbayar biaya médis, iki sethithik nolak sampeyan." uga penting kanggo dicathet ora ana tanggal kadalu warso reimbursement. Iki tegese sampeyan bisa nandur modal dhuwit ing akun - supaya bisa tuwuh ing pasar - nalika mbayar biaya kesehatan ing dina-dina sakdurunge. Sakmenika, sampeyan bisa terus nggarap apa sing sampeyan mbuwang ing perawatan kesehatan, banjur ing sawetara mangsa ing mangsa ngarep sampeyan mbayar dhuwit kanggo kabeh dhuwit sing wis mbuwang ing wektu kepungkur - migunakake dhuwit sing wis suwe kanggo ngormati.
Mikirake Katentuan Siklus Hidup
Yen sampeyan wis ragu-ragu kanggo nyelehake kanthi lengkap menyang kolam renang HSA amarga wis ana tekanan banget kanggo nylametake pensiun, kuliah, lan gol liyane, bisa uga mikir babagan jangkahe taun tinimbang siji-siji . Nalika sampeyan isih enom lan duwe tanggung jawab sing relatif sawetara (mbokmenawa sampeyan malah dadi salah siji saka sapérangan bathi sing ora duwe utang mahasiswa), nimbang iki minangka kesempatan kanggo ngluwihi kontribusi sampeyan. Nalika sampeyan tuwa, lan duwe anak sing nyekel mono utawa nyuwara awak, sampeyan kudu nyumbang kurang lan ngakses dhuwit luwih. Banjur, nalika bocah-bocah ninggal omah, sampeyan bisa nambah aliran duit menyang akun kasebut maneh.