Apa Tuku Reksa Dana Sakcepete Sadurunge Tanggal Distribusi Iku Ide Aja
Sayange, ora bisa nglakoni urip sing nyata. Nyatane, nggunakake akun sing kena pajak kanggo tuku dana sadurunge nggawe distribusi bisa mbebayani sampeyan.
The Mechanics of Mutual Fund Distributions
Cara dana mbayar distribusi iku rada kompleks, nanging penting kanggo mangerteni carane wong bisa nglakoni supaya ora ngelu.
Ana rong jinis distribusi: dividen lan dhuwit kapital .
Kanthi kapisan, dividen, dana ngumpulake penghasilan saka kepemilikan, lan padha nylametake penghasilan kasebut ing dana nganti padha mbayar income kanggo shareholders. Kanthi dana obligasi , penghasilan iki biasane ditindakake bebarengan karo investor sapisan sasi; kanthi dhuwit saham, payouts bisa kedadeyan siji, loro, utawa kaping papat taun. Nalika dana ngasilake penghasilan iki lan nyedhiyakake sadurunge distribusi, kasedhiya ing net asset value (NAV) dana.
Kayata, dana kanthi nilai total $ 1,000,000 lan 100,000 enggo bareng nglumpukake $ 50.000 ing revenue dividen, sawijining NAV mundhak saka $ 10.00 nganti $ 10.05. Nalika dana ngliwati income dividen menyang pemegang saham, dhuwit kasebut metu saka dana lan NAV bakal nempelake owah-owahan.
Minangka asil, investor nampi $ .05 per saham kanthi bentuk dividen, nanging NAV mandhiri maneh menyang $ 10.00.
Singkatipun, nalika investor nampi penghasilan, total nilai akunipun sami ing dinten sasampunipun dividen kados dinten sadurunge dividen.
Capital gain kerja kanthi cara sing padha.
Nalika dana ngasilake investasi ing untung, perusahaan iku ngunci ing modal. Yen, ing pungkasan taun, jumlah total kapital modal ngluwihi nilai mundhut kapital, dana kudu ngliwati net revenue kanggo shareholders. Kaya dene dividen, keuntungan kasebut wis sumebar ing Nilai aset netepake sadurunge distribusi. Lan, kanthi cara sing padha, nalika ibukutha entuk mbayar ana rega saham sing ngetokake dana kanggo nggambarake awis sing dibusak saka dana lan dikirim menyang pemegang saham. Ing tembung liya, gain modal $ 5 diiringi rega saham sing $ 5.
Hasil pungkasan uga padha karo pembayaran dividen: nilai total gain ibukutha padha ing dina sawise dividen minangka dina sadurunge gain ibukutha.
Iki tegese investor ora "nggawe" dhuwit ing dina pembayaran. Dhuwit iki wis digawe ing saindhenging taun, lan wis mbaka sethithik ing rega pangsa pasar. Mulane usaha apa wae kanggo tuku sadurunge distribusi kanggo "nangkep" ing dividen punika sia-sia - ing pungkasan, nilai akun investor tetep padha.
Impact of Taxes
Sayange, ana liyane crita. Investor kudu mbayar pajeg marang bathi kasebut lan keuntungan modal ing akun "reguler" utawa non-keno pajek (sabalikna kanggo distribusi ing 401 (k) akun, Rekening Pensiun Individu utawa akun pensiun liyané).
Ing akun keno pajek, investor ora entuk kabeh distribusi - dheweke kudu nyerah babagan pajak. Dividen lan kapital jangka pendek kapentingan bisa didol minangka pendapatan reguler, dene kapital modal jangka panjang didol ing tingkat kapital sing cocok.
Coba conto iki. Investor kanthi akun $ 10,000 ing 28 Desember nampa distribusi $ 500. Dina sabanjure, dheweke bali maneh menyang dana kasebut. Akun isih worth $ 10.000, nanging yen tarif pajake 28%, sing $ 500 wis dikurangi dadi $ 340 (utawa $ 500 - $ 160 = $ 340) kanthi basis sawise pajak. Investor entuk bagian kasebut saka jumlah total akun kasebut ing wangun pambayaran tax income federal sing ditrapake.
Takeaway: Ngerteni Wektu Distribusi
Gigit cukai bukan alasan untuk tidak berinvestasi - setelah semua, membayar pajak artinya Anda telah menghasilkan uang.
Sawise kabeh, dividen lan hasil ibukutha nggambarake dhuwit sing digawe nalika taun. Kanggo shareholders sing wis nyekel aset kabeh taun, sing nggoleki. Nanging kanggo investor sing anyar kanggo dana, ora ana alesan kanggo tuku saham sakcepete sadurunge distribusi. Ing ngisor iki, sampeyan kudu mbayar pajeg sing ora perlu kanggo dhuwit sing durung digawe. Mulane penting banget kanggo nyadari wektu distribusi sing bakal teka nalika nggawe investasi anyar utawa nglebokake dhuwit anyar menyang dana sampeyan wis duwe.
Kanthi dana obligasi, iki ora akeh masalah amarga distribusi kedadeyan saben sasi lan kapital modal sing relatif cilik. Nanging, investor - investor sing migunani, sing uga nyekel dana saham kanggo nggoleki asil sing luwih dhuwur kudu luwih weruh saka masalah iki.
Paling dana mbayar kapital modal ing minggu terakhir Desember, nanging ana sawetara sing nggawe distribusi ing taun-taun liyane. Elinga yen, iki ora masalah tartamtu kanggo kuartal tanggalan kaping papat - sampeyan kudu tansah mriksa riwayat pambayaran dana kanggo mesthekake yen ora arep mbayar distribusi.