Ora Ngoptimalake Match Employer
Yen sampeyan pancen cukup nyambut gawe kanggo majikan sing nawakake 401k utawa rencana pensiun liyane kanthi program pertandingan , manfaatake! Yen sampeyan duwe hak dilindhungi ing rencana kasebut (yaiku, yen sampeyan wis nyambut gawe ing perusahaan cukup suwe kanggo duwe hak mutlak kanggo bagean saka akun sing diwenehake dening majikan sampeyan) mung yen sampeyan wis nyumbang kanggo rencana dhewe.
Apa sing ditandhani yaiku yen match perusahaan iku dhuwit gratis lan paling apik kanggo dolanan sampeyan sing bakal nemokake. Umpamane, yen majikan cocog karo dollar kanggo dollar nganti 3% saka gaji sampeyan, sampeyan kudu nyumbang paling ora 3% saben paycheck menyang rencana.
Kanthi mengkono, sampeyan kanthi efektif nylametake 6% saka gaji saben taun nanging mung kantun 3%. Kanthi ora ngoptimalake pertandhingan juragan bakal nyingkirake dhuwit ing tabel sing bisa digunakake kanggo dana keamanan finansial lan gaya urip sing dikarepake ing pensiun.
Nampa Loan saka akun pensiun
Luwih akeh wong nganggep rencana pensiun majikan sing kaya akun tabungan yen rencana kasebut bisa menehi kredit, sing dadi ciri umum. Ngutangi dhuwit saka tabungan pensiun bisa dadi kesalahan larang. Nalika sampeyan mbayar dhuwit, dhuwit sing dituku ing papan kasebut ilang kesempatan kanggo tuwuh lan majemuk.
Yen sampeyan mangerteni efek kuat saka kapentingan, sampeyan uga kudu ngenali biaya kesempatan nganggu proses kasebut. Nalika sampeyan bisa mbayar maneh kepentingan, umume ora nggawe wektu sing ilang.
Risiko liyane sing sampeyan njupuk nalika njupuk silihan saka rencana pensiun sampeyan bakal muncul yen sampeyan ninggalake proyek sadurunge ngetrapake silihan. Ing sawetara kasus, silihan bisa uga dianggep minangka distribusi yen ora mbayar kanthi lengkap, sing tegese mbayar pajak lan bisa ditindakake pensiun penundaan awal.
Ora Diversifikasi Panjenengan Investasi.
Pepatah lawas, "ora sijine kabeh endhog ing salah siji kranjang." Iku saran swara, lan meh langsung ditrapake kanggo pendekatan sampeyan portofolio investasi, nanging wong asring ora ngetutake. Iku gampang kanggo njaluk kejiret ing investasi nalika pasar wis apik, lan ngobeni sing gedhe bali bisa katon kaya apike. Luwih becik ngasilake endhog sarang sing luwih becik. Nanging tanpa diversifikasi sing tepat, sampeyan bakal nemokake risiko sing luwih dhuwur kanthi mung potensial kanggo ngasilake sing luwih apik.
A lack of diversification sing tepat utamané umum ing antarane investor sing ditampa Simpenan perusahaan minangka bagean saka keuntungan utawa ganti rugi.
Sanadyan ana aturan umum sing nyedhiyakake kapan lan sapira jumlah saham majikan sing bisa didol ing wektu sing tepat, praktik sing ora becik bisa ditindakake saben bagean supaya bisa dadi luwih gedhe lan luwih akeh saka portofolio investasi total. Ing pungkasan, portofolio sing beda karo macem-macem bakal mbantu sampeyan ngurangi risiko nalika ngoptimalake bali.
Ora Ngira-ngira Portofolio
Nalika diversifikasi portofolio investasi sampeyan penting, sampeyan ora nggawe akeh sing apik yen sampeyan ora ngimbangi maneh portfolio sampeyan uga. Sajrone wektu, portofolio sing wiwit dadi 50% saham lan 50% obligasi mbokmenawa ora bakal padha karo sawetara taun utawa malah sasi ing baris.
Yen saham ngalami periode wutah sing signifikan, bagéan saham ing portofolio sampeyan bakal tuwuh nalika bond saham sampeyan mung bisa rada tuwuh.
Bentenipun iki bisa nguripake portofolio dadi gabungan saham 70% lan obligasi 30%, sauntara sing nyampurake cocok kanggo umur lan toleransi resiko, nanging yen saldo 50/50 cocok, portofolio iki saiki bisa luwih resik tinimbang dadi.
Nimbang Rencana Panjenengan
Nalika sampeyan ninggalake salah sawijine juragan sing duwé akun pensiun, sampeyan duwe sawetara pilihan babagan apa sing kudu dilakoni karo akun sampeyan. Kaping pisanan, sampeyan bisa ninggalake ing rencana, sing ora dadi pilihan sing nggegirisi yen sampeyan ora duwe akun pensiun maneh (kayata IRA) kanggo sampeyan bisa muter dana. Kapindho, ngirim wali menyang transfer kapercayne (uga dikenal minangka rollover IRA) kanggo akun pensiun liyane kaya IRA utawa rencana majikan anyar.
Katelu, sampeyan bisa awis metu. Iki ngendi kesalahane mulai. Akeh wong sing arep ngetokake rencana pensiun perusahaan nalika metu saka perusahaan. Sawetara awis metu kanthi niat kanggo ngentekake dhuwit menyang akun liyane, nanging ana siji banget beda antarane awis metu lan muter liwat . Nalika sampeyan mbayar metu saka rencana pensiun sadurunge umur 59 atus, sampeyan ora mung tundhuk pajak income ing kabeh nilai, nanging uga kanggo penundaan awal penundaan dibiyantu. Iki bisa dadi langkah prasaja. Kanggo sawetara wong, iki tegese meh ngurangi nilai akun setengah!
Yen sampeyan miwiti transfer wali aman, ing sisih liya, sampeyan bisa nggulingake kabeh akun kasebut ing akun liya sing kuwat tanpa mbayar pajak utawa biaya. Dadi yen sampeyan ninggalake majikan, sampeyan kudu ngira-ngira dhuwit kasebut menyang IRA. Iki ora mung ngilangi pajak utawa penalti sing saiki, nanging uga mbukak peluang investasi (401k rencana umum duwe opsi investasi sing winates) lan kamungkinan ngurangi biaya investasi (rencana 401k cenderung duwe biaya dhuwur).
Dadi Paralyzed dening Pilihan
Perencanaan pensiun kebak pitakonan. "Pinten dhuwit sing kudu aku simpen?" "Pinten dhuwit sing aku kudu pensiun?" "Investasi apa sing bener kanggo aku?" Nalika rencana pensiun lengkap karo pilihan sing penting kanggo nggawe, ora ngidini sampeyan dadi kewalahan dadi ora bisa ditindakake.
Pangindeksan lan inaction sing mbok menawa kesalahan sing paling gedhe sing sampeyan bisa nggawe nalika ngatur kanggo pensiun sampeyan. Mulane, mundhut langkah siji wektu. Wiwit wektu (lan kapentingan compounding kanca) minangka aset paling sampeyan sing paling penting, mung kanggo nyimpen lan nandur modal menyang akun pensiun, manawa dadi rencana majikan utawa IRA.
Banjur, minangka sarang endhog bakal tuwuh lan sampeyan bakal luwih cedhak karo pensiun, ngelingi nggarap Certified Financial Planner (CFP) basis kanggo ngrungokake rencana pensiun lan opsi sing paling apik kanggo sampeyan.