Definisi: DU yaiku singkatan kanggo underwriter desktop lan underwriting desktop. Iki minangka program otomatis sing dipigunakaké déning pemula utangan kanggo nyalurake panyileh liwat pedoman Fannie Mae kanggo silihan konvensional. Desktop underwriter uga digunakake kanggo pinjaman FHA .
DU mung apik minangka informasi sing diwenehake kanggo program kasebut. A DU nuduhake rasio beyoake biaya omah lan rasio utang kanggo-income, kalebu 3 skor FICO .
Lender mbuwang FICO ndhuwur lan FICO ngisor lan tetep FICO tengah.
DU uga ngungkapake aset panuku (sumber dana kanggo tuku) lan kewajiban minangka dilaporake kanggo pemula. Kewajiban kalebu owah-owahan utang dilapurake menyang bureaus nglaporake kredit. Asil nggambarake jeneng peminjam, kira-kira keseimbangane tanpa wates kewajiban, kalebu pembayaran saben wulan minimal.
Bagéyan saka requirement for underwriter desktop iku ora ana sing bisa nyakup dana sing didol kanggo tuku properti. Kadhangkala, yen utang ora katon ing njamin panandha desktop amarga utang durung duwe riwayat pelaporan 12 sasi. Senadyan saldo undhake sing ora disengkuyung ora bakal ngidini kaputusan pengawas undhang desktop tanpa pemeriksa dening resensi underwriter.
Minangka sampeyan bisa ndeleng, iku katon banget pribadhi ing kahanan financial panuku, tanpa verifikasi. Peminjam kerep ora bakal ngeculake DU dadi agen tanpa wewenang sing ditulis saka panyuwun.
Income Reporting to Underwriter Desktop
Asal-usul utang hipotek ngundang peminjam kanggo ngrampungake aplikasi silihan, umum disebut minangka 1003 (sepuluh-oh-telu). Pendapatan sing dilapurake kanggo njamin panganggonan desktop ora diverifikasi, lan kuwi masalah penting kanggo dianggep. A penjual sing kepengin maneh DU panuku kanggo nemtokake yen peminjam bisa tuku omah dheweke ora duwe sumber daya kanggo verifikasi, lan kreditur ora kudu verifikasi income nganti proses peminjaman diwiwiti.
Sawetara laypeople bakal ndeleng laporan DU lan yakin yen pendapatan wis diverifikasi nalika ora bisa ditampa utawa ora dikarepake. Elinga yen sembarang kesenjangan ing lapangan ing rong taun kepungkur bakal mbutuhake panjelasan jero supaya bisa ngenteni underwriting.
FICO Scores Dilapurake dening Desktop Underwriter
Peminjam kadhangkala golek online lan tuku laporan skor FICO amarga padha ora nyatakake pemberi utang bakal entuk angka kasebut liwat penjaja underwriter. Kajaba iku, nilai peminjam sing bisa tuku online asring beda tinimbang skor FICO sing dilaporake ing njero pranata desktop, supaya bisa dadi sampah dhuwit ing bagean sing nyilih kanggo nyoba ngumpulake informasi kasebut.
FHA nduweni syarat luwih murah kanggo skor FICO tinimbang silihan konvensional sing didol marang Fannie Mae. Peminjam sing angka FICO sing luwih dhuwur cenderung nampa tingkat kapentingan sing luwih murah lan istilah pinjaman sing luwih apik. Déné peminjam kanthi skor FICO sing luwih murah cenderung nampa kapentingan sing luwih dhuwur.
Rasio Diilustrasi dening Desktop Underwriter
Rasio kacarita minangka front-end lan back-end. Rasio ngarep-mburi kalebu kabeh pembayaran hipotek minangka persentase saka tagihan saben wulan reged. Pembayaran hipotek PITI uga bisa kalebu asuransi hipotek pribadi utawa jaminan hipotek, bebarengan karo biaya HOA saben wulan yen omah kasebut minangka asosiasi homeowner.
Total pembayaran omah dibandhingake karo penghasilan bulanan sing nyilih lan dipirsani minangka persentase. Ing ngisor iki persentasi, sing luwih apik bakal nyilih minangka calon kanggo silihan. Yen rasio banget dhuwur, underwriter desktop ora setuju karo sing nyilih.
Kapentingan, umumé ora rasio front-end sing mateni aplikasi silihan, iku rasio back-end. Rasio mburi kalebu ora mung total pembayaran omah nanging kabeh pembayaran utang sing revolving kaya dilapurake menyang kantor pelaporan kredit. Peminjam bisa uga aran dheweke bisa nangani beban utang sing wis ana, nanging yen rasio kasebut dhuwur banget, underwriter desktop ora bakal nyetujoni peminjam.
Iku ora aneh kanggo ndeleng rasio back-end creep nganti kira-kira 50%. Yen 50% saka penghasilan bulanan reged dipigunakaké kanggo mbayar utang lan pambayaran omah anyar, panuku omah sing prasaja bisa mbantah apa tuku omah saiki ing kapentingan sing paling apik.
Bisa uga luwih pinten kanggo mbayar utang kasebut sadurunge mlebu maneh kanggo hipotek.
Ing wektu nulis, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, iku Broker-Associate ing Lyon Real Estate ing Sacramento, California.