Swara 40 lan Dibandhingake Tabungan Retirement? Kene 7 Tips
Ah, darn. Sampeyan ora miwiti nyimpen kanggo pensiun maneh. Saiki apa?
Kene sawetara pointer kanggo nuntun sampeyan nyimpen kanggo pensiun yen sampeyan ngetik game pungkasan.
Play Catch Up
Ayo nganggep sampeyan umur 40 taun , kanthi $ 0 tabungan pensiun.
Ing umur sampeyan, sampeyan diidini sah kanggo nyimpen $ 17.000 saben taun ing dana pensiun 401k. Carane adoh bakal dhuwit iki?
Assuming tingkat bali 7 persen - sing, ora kanthi sengaja, minangka rata-rata tingkat bali rata-rata sing legitimasi investasi Warren Buffet prediksi kita bakal weruh ing dekade teka - sampeyan 401k bakal tuwuh dadi $ 1 yuta ing 24 taun lan 2 sasi. Tegese sampeyan bakal nyambung menyang $ 1 yuta ing umur 64, ing wektu pensiun .
Sampeyan bakal perlu ekstra 7 taun kanggo nduwe inflasi sing disetel $ 1 yuta, sampeyan padha karo dolar dina iki. Ing tembung liya, sampeyan bakal duwe $ 1 yuta nyetel inflasi ing umur 71, kanthi asumsi sampeyan tetep nyumbang $ 17.000 saben taun. Awit akeh pensiunan sing kerja nganti umur 68 utawa 70, nggarap ekstra 7 taun bisa dadi gol layak.
Ngerti Pinten Sampeyan Perlu
"Nanging aku ora butuh yuta!" sampeyan bisa mikir. "Aku mung pengin urip prasaja."
Ah, nanging urip prasaja mbutuhake $ 1 yuta ing bank.
Sampeyan ndeleng, paling ahli setuju yen ing mangsa pensiun sampeyan, sampeyan kudu mbatalake ora luwih saka 3 - 4 persen saka pensiun portofolio saben taun. (Iki dikenal minangka " aturan 4 persen " lan " 3 Persen Aturan ".)
Tiga persen saka $ 1 yuta yaiku $ 30.000. Sekawan persen $ 1 yuta yaiku $ 40,000. Ing tembung liya, yen sampeyan pengin manggon kanthi penghasilan $ 30.000 - $ 40.000 saben taun nalika pensiun, sampeyan butuh portofolio minimal $ 1 yuta dolar.
(Iki nganggep sampeyan ora duwe pensiun, properti rental, utawa sumber pendapatan pensiun liyané . Uga ora kalebu Social Security, sing ditemokake akeh wong sing luwih apik tinimbang sing dikarepake.)
Aja Njupuk Risk liyane
Sawetara wong nyalahake risiko investasi tambahan kanggo nggawe wektu sing ilang. Pengembalian potensi sing luwih dhuwur: tinimbang 7 persen, ana kemungkinan investasi sampeyan bisa tuwuh 10 persen utawa 12 persen.
Nanging risiko, potensial kanggo mundhut, uga luwih dhuwur. Risiko sampeyan tansah, tansah selaras karo umur sampeyan. Wong ing umur rong puluhan bisa nampa kerugian sing luwih gedhe amarga padha duwe wektu luwih kanggo pulih. Wong sing ora bisa ngetung.
Aja nampa resiko ekstra ing portofolio sampeyan. Pilih salah sijine Rekomendasi persediaan aset sing bener lan bener:
- 120 nyuda umur sampeyan ing dana saham , lan liyane ing dana obligasi . (Tingkat resiko sing paling bisa ditampa.)
- 110 minus umur sampeyan ing dana saham, lan liyane ing dana obligasi. (Tingkat resiko Moderat.)
- Umur sampeyan ana ing dana obligasi , karo liyane ing dana saham. (Tingkat paling resik sing bisa ditampa kanthi konservatif.)
Mbukak IRA Roth
Yen wis rampung maksimal 401k, bukak IRA lan nggedhekake kontribusi sampeyan uga.
A 40-taun-lawas sing layak kanggo nyumbang kanthi penuh marang Roth IRA bisa nambah dhuwit ekstra saben taun menyang tabungan pensiun .
Kontribusi kanggo IRA Roth tuwuh bebas pajak lan bisa ditarik bebas pajak. Sampeyan malah bakal ngurangi tax kapital modal .
Tuku Asuransi Cukup
Calamities minangka alesan paling gedhe sing dipeksa wong kanggo ngumumake bangkrut. Ngurangi risiko kanthi tuku asuransi kesehatan, insurance cacat, lan asuransi mobil.
Yen sampeyan duwe tanggungan, waca asuransi jiwa istilah kanggo wektu sing bakal ditanggung wong liya saka sampeyan. Kathah ahli keuangan nyariosaken bilih asuransi gesang punika umumipun mboten sae minangka gagasan, utamanipun yen sampeyan miwiti kebijakan ing 40-an.
Iki mung pengamatan umum. Ngomongake perancang keuangan sing ragad kanggo njaluk nasihat pribadi.
Deleng para perancang sing duwe "kewajiban fiduciary" kanggo sampeyan minangka klien.
Pay mudhun utang
Nebus utang kertu kredit, kredit mobil , lan utang dhuwur utawa non-hipotek liyane.
Timbang yen sampeyan kudu nggawe pembayaran ekstra ing hipotek sampeyan. Yen sampeyan lagi ing tahap awal hipotek , lan akeh pembayaran sing ditrapake marang kapentingan, sampeyan bisa uga nggawe pangertèn kanggo nggawe pembayaran hipotek ekstra.
Yen, sampeyan lagi ing taun-tahun pungkasan hipotek lan pembayaran sampeyan utamane diaplikasikan marang principal, sampeyan uga luwih apik nandur modal dhuwit kasebut.
Elingi: Sampeyan lan Garwa Luwih dhisik
Aja ngubengi tabungan pensiun kanggo ngirim anakmu menyang kuliah. Anak-anak sampeyan duwe opsi lan kesempatan luwih akeh tinimbang sampeyan.
Anak sampeyan bisa njupuk silihan mahasiswa . Sampeyan ora bisa njupuk "utang silihan."
Anak-anakmu duwe kabeh urip luwih dhisik. Wektu ana ing sisihane. Wektu ora ana ing sisihmu.
Anak-anak sampeyan bisa miwiti nyimpen kanggo pensiun ing 20 lan 30-an. Sampeyan ora bisa.
Anak-anakmu dewasa saiki; muga-muga wong loro mau padha ngadeg. Hadiah paling sampeyan bisa menehi iku minangka pensiun dhuwit dhewe.