Perbankan lan Pinjaman

Dasar-Dasar Perbankan: Cara lan Ngendi wae

Perbankan minangka bagéan saka urip saben dinten, lan akun bank sampeyan mbokmenawa bakal dilebokake saben wektu sampeyan mbayar nganggo plastik utawa ngirim dhuwit menyang kanca-kanca. Bank-bank lan serikat kredit uga nduweni peran utama ing acara-acara sing penting (kaya tuku omah utawa pendanaan gol liyane). Ngerti carane akun sampeyan bisa mbantu sampeyan njupuk kauntungan saka layanan kasebut nalika ngarahake kesalahan sing larang banget.

Apa Sampeyan Bisa Lakukan

Layanan perbankan kalebu kabeh saka akun tabungan kanggo silihan (lan liyane).

Sawetara fitur paling migunani diterangake ing ngisor iki. Sampeyan bisa urip kanthi tanpa nggunakake bank utawa kredit, nanging sampeyan bakal ngirit wektu lan dhuwit yen sampeyan nggunakake layanan perbankan gratis utawa kurang .

Mesthekake layanan perbankan sing paling penting kanggo sampeyan, lan apa sampeyan pengin utawa ora mbayar layanan kasebut.

Simpen dhuwit: Bank-bank menehi panggonan sing aman kanggo njaga dana. Tinimbang nyimpen dhuwit miturut kasur utawa ngubengi karo sampeyan, sampeyan bisa nyimpen dhuwit ing bank lan njaluk yen sampeyan butuh. Sampeyan bisa uga ora (utawa arang banget) nyentuh awis - sampeyan bisa nggawe paling pembayaran elektronik. Dana ing bank - bank FDIC-insured dilindhungi dening pemerintah AS ( kredit serikat kaya aman ), supaya dana diasuransiake ora bakal nguap yen bank gagal .

Nggawe pembayaran lan pindhah dhuwit: Sampeyan kudu gampang nggunakake dhuwit. Priksa akun ngidini sampeyan nulis kiringan marang dhuwit ing bank, lan ana sawetara cara kanggo nggawe pembayaran elektronik:

• Mbayar nganggo kartu debit ing toko utawa pedagang online.

• Mbayar tagihan online yen bank nawakake fitur kasebut (paling akeh - biasane gratis) lan ngirim bank ngirim dhuwit kanggo panyedhiya layanan, perusahaan sarana, lan liya-liyane.
• Nyedhiyakake informasi akun kanggo tagihan supaya bisa narik dana saka akun sampeyan.
• Gunakake aplikasi lan layanan online kanggo ngirim dhuwit menyang kanca lan bisnis sing sampeyan tuku. Bank sampeyan ora kudu nyedhiyani layanan kasebut, nanging padha nggunakake akun bank kanggo pendanaan.
• Ngirim dhuwit kanggo wong (utawa dhewe) kanggo transaksi penting.

Nalika mriksa pribadi lan pembayaran elektronik ora dadi pilihan, sampeyan uga bisa mbayar dhuwit lan dhuwit dhuwit .

Menehi kapentingan: Sawetara akun bank mbantu sampeyan tuwuh dhuwit kanthi mbayar kapentingan. Ing wektu sing suwe, compounding mundhut dhuwit asli menyang dhuwit sing luwih akeh. Nanging, bank-bank iku panggonan sing aman kanggo nyekel dhuwit, mula padha ora kudu mbayar tarif dhuwur sing bisa duweni potensi kanggo entuk investasi liyane. Bank lan kredit serikat paling apik kanggo dana darurat lan dhuwit sing bakal sampeyan gunakake ing sawetara taun.

Nggawe dhuwit: Bank-bank ing bisnis kredit. Padha nyedhiyakake silihan otomatis lan ngarep, kertu kredit, lan kredit kanggo miwiti bisnis. Tradisional, kuwi kabeh bank (njupuk simpenan saka pelanggan lan digunakake kanggo dana silihan), nanging bank-bank entuk revenue saka sumber liyane , lan kompetisi wis berkembang. Saiki, sampeyan duwe opsi tambahan kanggo nyilih, kalebu kreditur non-bank utawa silihan peer-to-peer .

Where to Open an Account

Tembung "bank" asring digunakake sacara umum. Ing kasunyatan, ana pirang-pirang jinis bank , lan bank sing sampeyan pilih bakal mengaruhi pengalaman sampeyan.

Serikat kredit lan bank lokal asring pilihan banget kanggo akun kawitan sampeyan. Bank-bank online ngidini sampeyan entuk luwih sethithik tanpa biaya tambahan, nanging keuntungan paling gedhe yen sampeyan duwe dhuwit ing bank. Yen sampeyan isih duwe kabutuhan sing ora dikarepake utawa sampeyan pengin siji-wayah pamrentahan, bank gedhe bisa uga bisa mbantu.

Bank-bank gedhe bisa dadi perkara sing paling sampeyan mikir wiwit padha ngiklanake kanthi agresif lan akeh lokasi cabang. Bank-bank kasebut minangka jeneng omah, lan padha nyedhiyakake sawetara produk lan layanan. Padha duwe jangkauan global, akèh ATM kanggo milih saka, lan layanan pelanggan umum kasedhiya ing saindhenging dina lan sore. Nanging, sampeyan mung dadi salah siji saka mayuta - yuta pelanggan, lan nggarap bank-bank gedhe bisa mumetake. Sampeyan bisa nggawe bank kanthi gratis karo bank gedhe, nanging sampeyan bakal umum kudu nduweni syarat kanggo mbayar biaya kanggo nikmati free checking.

Bank-bank regional lan masyarakat biasané fokus ing wilayah geografis sing luwih cilik. Wong-wong mau bisa uga ngawasi pelanggan ing sawetara negara, utawa mung siji utawa rong kutha.

Ora kaget, dheweke luwih melu ing komunitas, lan mbantu individu lan bisnis operate sacara lokal - bisa dadi bagian penting saka ekonomi lokal. Amarga padha duwe sentuhan pribadi, bank-bank iki luwih akeh tinimbang bank-bank gedhe kanggo nawarake free checking account lan approve loans, lan biasane menehi produk lan layanan sing padha (senajan kadhangkala kadhangkala bisa diwatesi layanan).

Suku kredit banget padha karo bank regional lan komunitas. Nanging padha duwe jeneng sing béda amarga struktur kepemilikan beda: organisasi sing ora duweni keuntungan sing diduweni dening para pelanggan (opo wae kanggo bank sing dimiliki investor). Ing tembung liyane, sampeyan dadi pemilik parsial nalika sampeyan mbukak akun lan simpan dhuwit. Utamané karo serikat kredit cilik, sampeyan bisa kanthi gampang nyepakaké kanggo disetujoni - karyawan bisa uga mriksa aplikasi sampeyan lan bakal nemoni item sing wis dilalekake kanggo bank gedhe. Isih, sampeyan tansah butuh skor kredit lan income sing cocog.

Bank-bank online bisa digunakake kanthi online, dadi paling apik kanggo konsumen teknologi. Perbankan online asring gratis, lan bank-bank iki cenderung mbayar luwih dhuwur tarif kapentingan ing tabungan (malah mriksa) saka bank-bank bata. Isih, bisa uga kudu tetep mbukak account ing bank utawa kredibilitas kredit kanthi lokasi fisik sing cedhak. Sing cabang bisa ngidini kanggo nyepetake dhuwit lan penarikan, lan uga menehi layanan tambahan .

Jinis Akun

Akun tabungan iku jinis dhasar sing paling dhasar : sampeyan sijine dhuwit, bank kudu mbayar sekedhik kapentingan, lan sampeyan bisa mbatalake awis utawa transfer dana menyang akun liyane minangka dibutuhake. Nanging, akun tabungan ora migunani kanggo mbuwang saben dina amarga watesan babagan asring sampeyan bisa nggawe jinis penarikan tartamtu . Begjanipun, akun mriksa ngisi kebutuhan.

Ngecek akun ngijini sampeyan nglampahi dhuwit kanthi gampang . Kanggo nindakake, sampeyan bisa:

• Tulis cek
• Geser kertu debit panjenengan
• Punch ing nomer kertu online
• Nggawe tagihan pembayaran online
• Nuwakake tagihan kanggo njupuk apa sing sampeyan utang saka akun mriksa sampeyan

Akun kasebut biasane ora entuk kapentingan, nanging sampeyan mbokmenawa ora kudu nyimpen keseimbangan gedhe. Ngandika, sawetara akun pamroses penghargaan dhuwur lan panuwun mbayar luwih saka akun tabungan dhasar. Nggunakake akun mriksa cukup nyedhihake: umume wong wis dibayar dhuwit mriksa lan nggunakake dhuwit kanggo mbayar biaya utawa nransfer dhuwit menyang akun liyane.

Akun pasar uang kaya akun tabungan lan mriksa akun . Padha mbayar kapentingan - asring luwih saka akun tabungan - nanging gampang kanggo nglampahi dhuwit kanthi nggunakake kertu debit utawa kanthi nulis kir. Mung nyatane yen bank-bank mbatesi jumlah pembayaran sampeyan bisa nggawe metu saka akun (telung saben sasi iku wates umum). Iki minangka akun apik kanggo tabungan darurat utawa biaya sing jarang ditindakake.

Sertifikat simpenan (CD) iku pilihan liyane kanggo entuk kapentingan sing luwih dhuwur tinimbang akun tabungan sampeyan. Uga dikenal minangka deposito wektu , CD mbutuhake supaya sampeyan ngleluwihi dana sing ora disenengi kanggo wektu tartamtu. Ing ijol-ijolan, bank mbayar sampeyan luwih - nanging sampeyan kudu mbayar paukuman yen sampeyan awis metu awal. Sarat-sarat beda-beda saka enem sasi nganti limang taun, lan jangka wekdal sing luwih suwe biasané luwih mbayar.

Carane Mbukak akun

Mbukak akun bank mung soal nyedhiyakake informasi lan nggawe simpenan. Sampeyan bisa ngrampungake proses kasebut kanthi online , nanging sawetara bank-bank njaluk sampeyan isi formulir. Sampeyan bisa malah seneng nggolek cabang bank ing wong, nanging mbokmenawa ora perlu (utawa trep).

Pilih bank sing bakal ketemu kabutuhan sampeyan kanthi biaya sing luwih murah (luwih akeh ing ngisor iki). Yen wis mutusake menyang bank, waktune diwenehi isi.

Nyedhiyani informasi babagan sampeyan, kalebu:

• Rincian pribadi , kayata jeneng, tanggal lahir, Nomer Keamanan Sosial utawa sing padha
• Identifikasi , kayata lisensi pembalap, paspor, utawa ID sing ditanggepi pemerintah (yen sampeyan mbukak akun online, sampeyan kudu menehi nomer ID)
• Informasi alamat (yen sampeyan nggunakake kothak Kantor Pos utawa padha kanggo alamat mailing sampeyan, sampeyan isih kudu menehi alamat fisik)

Bank kudu nyuwun informasi ing ndhuwur. Bisa uga njaluk rincian tambahan, kayata penghasilan, kahanan kerja, lan liya-liyane. Yen sampeyan seneng ora nyedhiyani informasi kasebut, sampeyan ora perlu - nanging sampeyan kudu nemokake bank liyane. Pengecualian utama yaiku nalika sampeyan lagi nglamar kanggo pinjaman: meh kabeh wong bakal takon babagan income sadurunge approving silihan. Yen ora katon ing kredit utawa penghasilan sampeyan, sampeyan bisa uga njupuk silihan larang banget .

Dana akun sampeyan kanthi simpenan awal. Sampeyan bisa nggawa awis yen sampeyan mbukak akun kasebut ing wong, utawa nulis mriksa menyang akun anyar. Sampeyan uga bisa nggandhengake akun bank sing ana ing akun anyar lan nransfer dhuwit kanthi elektronik. Kanggo tambahan mangsa, sampeyan bisa nyiyapake simpenan langsung karo majikan sampeyan , lan paling bank-bank ngidini sampeyan nyimpen simpenan kanthi njupuk gambar nganggo piranti seluler sampeyan .

Njaluk Hubungan Jangka Panjang

Iku nyenengake kanggo mindhah akun bank , supaya milih kanthi teliti. Kanthi akun sing bener, sampeyan bakal meh ora ngelingi bank (sing apik). Kanthi akun sing salah, sampeyan bakal nemu frustasi terus-terusan lan nglampahi luwih saka sampeyan kudu.

Njupuk tingkat apik , tegese dhuwur tarif ing tabungan lan kurang tarif ing silihan. Sampeyan ora kudu mbutuhake tingkat paling mutlak ing negara, nanging tarif luwih penting amarga jumlah dollar luwih gedhe. Nalika nggawe utang, tarif beracun bisa uga dadi masalah: yen sampeyan mbayar 20% ing kertu kredit, masalah ora bisa dihindari.

Ngurangi biaya: Beban layanan saben wulan lan biaya imbang sithik bisa nompo atusan dolar saben taun - lan bank-bank liya uga bisa menehi layanan sing padha gratis. Utamané yen sampeyan lagi nyemplung, cedhak karo jadwal ragad sadurunge sampeyan mbukak akun.

Temokake pas sing bener: Pikirake carane sampeyan pengin sesambungan karo bank. Apa seneng nggawe kabeh awak online? Yen mangkono, bank-bank online (utawa program biaya murah ing bank bata-lan-mortir) iku pilihan apik. Kudu ngunjungi cabang kanthi rutin? Temokake bank sing trep lan kerjane karo jadwal sampeyan (sawetara bank-bank mbukak ing akhir minggu lan sore).

Pilih fitur sing dikarepake. Sembarang bank utawa kredibilitas kredit bisa nyedhiyani akun tabungan, dhasar dhasar, lan kertu debit. Apa fitur tambahan sing sampeyan nguri? Sawetara conto kalebu:

• Yen sampeyan kepengin ngirim dana ing antarane akun bank umum (gratis), goleki bab aturan transfer bank ACH. Sawetara bank menehi layanan gratis, nanging mbatesi jumlah akun sing bisa nyambung menyang.
• Yen sampeyan nampa priksa lan sengit arep menyang bank, priksa manawa simpenan seluler (utawa simpenan ATM) kasedhiya .
• Yen sampeyan kerep nggunakake ATM kanggo withdrawals, mriksa jaringan ATM utawa entuk akun sing ngasilake biaya ATM.

Banking Gotchas

Sampeyan bakal dadi pelanggan sing puas yen sampeyan ora ngurus masalah utama. Maneh, sampeyan ora perlu ngakoni kacepetan akun paling apik ing donya (amarga bakal ganti terus) - sampeyan mung butuh akun bank apik .

1. Fees, Fees, Fees: Banks kondhang amarga njupuk dhuwit metu saka akun. Ana biaya pangopènan saben wulan, biaya imbang kurang, biaya ora aktif , biaya kanggo kiringan bounce , lan akeh liyane. Pilih bank sing tetep murah, lan nglacak akun supaya sampeyan supaya ora entuk biaya sing disebabake saka kegiatan sampeyan. Siapake tandha-tandha kanggo akun lan gunakake katrangan katrangan overdraft sing tepat yen sampeyan perlu.
2. Ketersediaan dana: Salah sawijining pelajaran paling angel kanggo sinau yaiku konsep dana sing kasedhiya. Nalika sampeyan nggawe akun ing akun sampeyan, sampeyan bisa nganggep yen sampeyan gratis kanggo nglampahi dhuwit kasebut. Sayange, bank-bank duwe aturan babagan suwene sampeyan bisa nyekel simpenan , lan sampeyan kudu ngenteni seminggu utawa supaya nggunakake dhuwit. Sinau aturan bank, lan mriksa "saldo sing kasedhiya" sampeyan kerep.
3. Penipuan lan kasalahan: Kesalahane kedadean, lan dheweke ora seneng. Yen wong nyolong dhuwit saka akun utawa dhuwit dibusak kanthi salah, hubungi langsung bank. Hukum federal nglindhungi sampeyan saka panggunaan ora sah , nanging sampeyan kudu tumindak kanthi cepet kanggo njaluk perlindungan lengkap. Yen sampeyan ngenteni suwe, sampeyan bakal tanggung jawab kanggo mundhut - supaya nglacak aktivitas ing akun sampeyan. Sampeyan bisa nemokake kesalahane (lan sinau akeh babagan mbuwang sampeyan) yen sampeyan ngimbangi buku cek saben wulan .
4. Ngutangi akeh banget: Bank-bank ngupayakake ngetokake dhuwit yen dheweke mikir sampeyan kudu ngutangi. Wong-wong ora prihatin karo kemampuanmu kanggo nggayuh tujuan-tujuan sing wis suwe utawa entuk akeh sing mbuwang. Aja duwe utang amarga sampeyan bisa. Sinau babagan apa sing bakal ningkatake finansial lan urip sampeyan - apa kanthi bijak . Gunakake etangan sing tepat kanggo proyek, nyegah utang kertu kredit lan silihan payday , lan ora tau nyilih jumlah "maksimal" sing kasedhiya.