Alokasi kanggo obligasi gumantung saka kabutuhan mbatesi mangsa
Yen sampeyan duwe pensiun , sampeyan duwe sumber pendapatan sing bisa diprediksi, stabil.
Sawetara penasehat keuangan banjur bakal suggest yen pensiun ngenali peran ikatan ing portofolio, lan yen sampeyan duwe pensiun sing luwih gedhe, sampeyan bisa luwih agresif karo investasi lan nyedhiyakake liyane kanggo saham.
Carane Alokasi Adhedhasar Kebutuhan Pendapatan
Ayo pensiun marang loro pensiun, sing saben taun kudu luwih saka $ 60.000 kanggo manggon kanthi tentrem nalika pensiun.
Retiree 1 - Pensiun Tinggi
Retiree 1 wis $ 250.000 disimpen ing rencana 401 (k) dheweke lan ngarepake nduweni sumber pendapatan ing ngisor iki sakwise pensiun:
- $ 45.000 saben taun saka pensiun
- $ 20,000 saben taun saka Keamanan Sosial
Kanthi $ 65.000 income dijamin saben taun, Retiree 1 nduweni biaya sing dikarepake ing mangsa pensiun. Pensiunan iki ora mbutuhake $ 250.000 ing rencana 401 (k) kanggo biaya urip ing pensiun. Kaputusan babagan entuk manfaat kanggo obligasi kudu adhedhasar pangarepan bab tarif bali lan tingkat comfort kanthi resiko.
Retiree 1 bisa muter kanthi aman, amarga ora perlu njupuk maneh kanggo sing luwih dhuwur. Utawa, yen Retiree 1 mangerteni upsalan lan dhasar saham, bisa nyalurake 100% saham sing 401 (k) menyang saham, lan mung mbatalake dana sawisé taun kanthi kinerja apik. Mung amarga padha duwe pensiun, ora dadi keputusan otomatis kanggo ngalokasi kurang kanggo obligasi.
Iku masalah kahanan lan preferensi pribadi. Pensiunan sabanjuré ing kahanan sing rada beda.
Retiree 2 - Lower Pension
Retiree 2 uga nduweni $ 250.000 disimpen ing rencana 401 (k) dheweke, lan ngarepake duwe sumber pendapatan ing ngisor iki sakwise pensiun:
- $ 25.000 saben taun saka pensiun
- $ 25.000 saben taun saka Keamanan Sosial
Kanthi penghasilan $ 50,000, Retiree 2 kudu mundur $ 10.000 saben taun saka tabungan kanggo duwe $ 60.000 taun needed ing pensiun. $ 10.000 dipérang dadi akun $ 250.000 sing cocog karo 4%. Yen investasi wis kabentuk kanthi bener, mundur 4% setahun bisa .
Kanggo ngrampungake iki, Retiree 2 arep ngetutake aturan tarif penundaan sing disiplin sing tegese nemtokake ora luwih saka 70% saham lan ora kurang saka 50%. Iki godhong antara 30% lan 50% sing diparengake kanggo obligasi. Retiree 2 nduweni pensiun, nanging keputusan babagan carane nyedhiyakake kanggo obligasi ditemtokake dening proyek dhuwit perlu kanggo ngrampungake - ora dening apa ana, utawa ora pensiun.
Amarga Retiree 2 kudu ngayahi penghasilan saka 401 (k) dheweke ora duwe kabebasan akeh babagan cara ngalokake investasi minangka Retiree 1. Retiree 1 bisa entuk apa-apa lan isih oke.
Retiree 2 perlu $ 250.000 kanggo nyedhiyakake lan entuk bali sing apik, nanging ing wektu sing padha, ora bisa njupuk resiko lan entuk dhuwit.
Loro pensiun duwe rencana, lan rencana kasebut mbantu nampilake akeh opsi alokasi sing cocog karo kahanane. Paling pensiun kudu nemtokake cara ngaturake investasi kasebut kanthi cara nggawe rencana pensiun maneh sing nuduhake mangsa kerja dhuwit sing kudu dilakoni.
Carane Alokasi Bond Bisa Kerja
Retiree 2 bisa nandur dhuwit dhuwit pensiun ing obligasi kanthi mundhut seri obligasi ing ngendi jumlah tartamtu matures saben taun. Iki diarani tangga nada . Nalika kudu mundur $ 10.000, bakal nggawe pangertèn kanggo tuku $ 10.000 obligasi saben taun kanggo pensiun sepuluh taun pisanan. Sing bakal mratelakake babagan $ 100.000 sing diparengake kanggo obligasi, yaiku 40% saka akun $ 250.000.
Saben taun minangka $ 10,000 diwasa bakal ditarik lan dileksanakake. Proses pencocokan investasi kasebut ing titik ing wektu sing bakal digunakake bakal kadhangkala disebut segmentasi wektu .
Sisa $ 150.000 bakal dialokasikan kanggo dana indeks saham. Masalah volatilitas short-term ora penting, amarga obligasi bakal ana kanggo mbandhingake kabutuhan saiki. Mangkono ana akeh wektu kanggo ngenteni apa wae taun mudhun ing pasar saham. Ngira saham rata-rata paling ora 7% setahun sajrone sepuluh taun sabanjure, dheweke bakal tuwuh cukup ing sadawane dalan Retiree 2 bakal ngedol saham lan tuku obligasi liyane kanggo nambah maneh sing diwasa lan dibuwang.
Contone, ngira yen setahun kepungkur, bagean $ 150.000 sing diterbitake kanggo saham wis munggah 7%, lan supaya iku worth $ 160.500. Retiree 1 bakal ngedol $ 10.000 lan digunakake kanggo tuku ikatan sing diwasa sepuluh taun. Sauntara kuwi, yen Pensiun 1 wis pensiun, dheweke bakal mbuwang $ 10.000 saka obligasi sing diwasa ing taun saiki. Kanthi cara iki, Retiree 1 bakal nggawe "pensiun sepuluh taun" pseudo ing ngendi kabutuhan mundur terus ditrapake kanggo sepuluh taun sabanjure.
Duwe pensiun pasti nggawa keamanan tambahan kanggo pensiun taun. Nanging ora kanthi otomatis tegese sampeyan kudu ngganti cara sampeyan nyedhiyakake akun investasi liyane. Alokasi investasi sampeyan kudu didisain dening rencana finansial lan panggunaan dana.