Sawetara struktur akun ngatur sing gedhe, liyane ora akeh.
Jenis Managed Accounts
Penasihat investasi bisa ngatur portofolio saham , kang asring diarani minangka "akun sing dikelola kanthi kapisah." Penasehat investasi uga ngatur portofolio dana silih; yen layanan manajemen dana bebarengan uga nyakup biaya ragad brokerage kasebut disebut "akun pambungkus."
Penasehat keuangan bisa nyaranake sampeyan nandur modal dhuwit ing akun sing dikelola dhewe lan mbungkus akun, supaya sampeyan bisa mbayar sawetara layang biaya investasi.
Fees in Managed Accounts
Lapisan biaya bisa nggawe akun salah saka akun sing dikelola sing larang banget; elinga biaya sing luwih dhuwur, sing luwih murah ngasilake sampeyan. Manajemen investasi ora dadi layanan sing mbayar luwih dhuwur maneh. Minangka prakara kasunyatan, wis ditemtokake ing reksadana sing luwih dhuwur ing rega dana, luwih murah maneh saka dana sing bakal dadi.
Indeks dana pangisian daya kira-kira .10 - .35%. Tegese yen penasihat wis ngisi daya 1%, lan nggunakake dana indeks ing akun kasebut, total biaya nganti kira-kira 1.25%. Sing cukup. Nanging yen penasihat wis nggunakake dana sing luwih dhuwur lan ana akeh biaya perdagangan lan dagang, sampeyan bisa mbayar biaya total mbayar 2 - 3% setahun. Sing paling akeh!
Pajak ing Ngatur Akun
Akun sing dikelola kanthi aktif kerep duwe dagang sing kerep ana ing njero sing tegese ora efisien banget, supaya dhuwit non-pensiun bisa dadi solusi sing paling apik. Akun sing mbayar akun, utawa nggawe owah-owahan kerep kanggo portofolio, entuk biaya transaksi sing luwih dhuwur lan ngakoni tagihan tax sing luwih dhuwur kanggo sampeyan.
Iki bakal ngurangi bali investasi net (bali sawise pajak lan beyo.) Net returns dadi masalah.
Yen sampeyan duwe dhuwit ing akun non-pensiun, utawa ing kombinasi akun pensiun lan non-pensiun, apa sing kudu sampeyan aturake bakal ngasilake sawise tax. Penasihat investasi apik bisa nempatake investasi tax-efisien ing akun non-pensiun lan investasi ora efisien pajak ing akun pensiun . Iku proses sing disebut "lokasi aset". Yen wis rampung kanthi bener, riset kasebut bisa ningkatake pulangan sawise-pajak.
Nemokake Akun Ngatur Best
Kaya kaya mengkono pajak, sampeyan bisa nindakake dhewe, utawa mbayar wong kanggo nindakake. Apa sing sampeyan kudu dibayar yaiku wong sing bakal mbangun dana sing tepat, milih dana murah kanggo ngisi alokasi kasebut, monitor, ngimbangi maneh yen perlu , lan laporan ing asil supaya sampeyan ngerti persentase sampeyan bali saben taun.
Sampeyan kudu netepake yen sampeyan dadi wong sing nggawe dhewe-dhewe utawa yen sampeyan seneng ngedol. Profesional cenderung ngetutake proses sing luwih disiplin - supaya bisa nyebabake asil sing luwih apik, nanging yen sampeyan bisa ngetutake proses disiplin dhewe, sampeyan bakal entuk asil sing padha.
Ngiring wong ora ateges bakal entuk pahala sing luwih dhuwur tinimbang sing sampeyan dhewe. Iku tegese sampeyan nyewa wong-wong mau kanggo melu proses investasi disiplin lan konsisten lan mbangun portofolio sing cocok kanggo sampeyan.
Yen sampeyan pengin utusan, pedoman iki bakal mbantu sampeyan nemokake akun sing dikelola paling apik:
- Waras biaya total. Nyuwun perkiraan kabeh biaya dagang, biaya dana, lan biaya penasihat. Priksa manawa biaya total 2% utawa kurang setahun.
- Yen sampeyan duwe dhuwit ing akun sawise-tax uga akun pensiun, golek penasihat sing ngatur kanggo bali sawise-tax.
- Yen sampeyan duwe dhuwit ing macem-macem jinis akun, golek penasihat utawa akun akun ngatur sing bakal ngatur aset sampeyan ing omah, ora ing tingkat akun individu.
- Yen sampeyan pengin solusi online kanggo ngatur dhuwit kanthi otomatis, priksa sawetara roboadvisors ndhuwur.
Ing ngisor iki ana sawetara pikiran tambahan ing akun ngatur ing wangun dialog pitakonan lan jawaban karo salah sawijining pembaca.
T. Apa pikiranmu tentang akun uang yang dibungkus / dikelola?
A. Iku gumantung saka apa sing dibungkus lan apa jinis model sing dienggo. Apa padha ora nganggo dana indeks beban lan ngisi daya 1% utawa kurang? Sing cukup. Utawa sing padha nglumpukake dana investasi sing aktif utawa manajer saham kanthi biaya total ing kisaran 2-3%? Apa padha ngatur ing saindenging omah, nempatake investasi ing akun cara sing efisien tax, utawa ngatur saben akun minangka entitas dhewe dhewe? Ana akeh cara kanggo nawakake rekening dhuwit / ngatur kaya ana reksadana, saéngga angel nyedhiyani luwih saka jawaban umum. Saenipun, dhuwit sampeyan dikelola ing tingkat rumah tangga - ora akun dening akun. Njupuk tampilan rumah tangga sakabèhé bisa mbantu supaya kabeh bisa digarap kanthi tujuan umum.
T. Matur nuwun sanget kangge wangsul malih, saestu ampun! Ora gampang dipercaya wong nalika duwe kapentingan moneter ing game kasebut. Aku pengin rollover 401 (k) menyang IRA . Ragad punika 1.25% ing aset, lan padha arep kula menyang karo portofolio ngatur sing bisa khusus Ngatur kula karo Morningstar utawa Curion. Aku takon babagan dana bareng, lan dheweke kandha yen dheweke arep nerusake rute kasebut yen aku seneng. Ora yakin apa sing kudu dilakoni - dianggep Vanguard & ora ngetrapake dana bebarengan karo aku, ora yakin yen aku duwe wektu utawa keahlian, nanging ora pengin ngilangi dhuwit kanggo biaya lan biaya dhuwur. Apa sampeyan pikirane?
A. Uga, gumantung dhuwit sing sampeyan gunakake babagan 1% - 1.25% cukup standar. Sampeyan uga bisa nemokake layanan online sing bakal mbangun portofolio kurang, kadang-kadang watara .50% utawa malah luwih murah. Akeh penasehat keuangan mung ngisi babagan 1%, nggunakake dana indeks, lan uga menehi saran perencanaan tambahan bebarengan karo layanan manajemen investasi. Yen sampeyan ora duwe wektu utawa keahlian, aku ora bakal menehi saran dhewe. Tanpa mangerteni rencana rumah tangga sampeyan kabeh, aku ora ngerti yen rekomendasi menehi kawruh, nanging samubarang kabeh sing wis dituduhake cukup muni.