Kanan Batalkan PMI
Sayange, pemilik omah wis ngadhepi tantangan ngilangi biaya PMI, sanajan PMI ora ana maneh.
Ing sawetara kasus, peminjam lan servicers bingung babagan cara mbatalake PMI, lan sawetara servicers silihan sing ora bisa mlayu ngeculake biaya PMI.
Apa Undhang-undhang Perlindungan Homeowner?
Undhang-undhang Perlindungan Homeowner (HPA), uga dikenal minangka PMI Cancelation Act, minangka hukum sing nglindhungi konsumen saka overpaying kanggo PMI. Aturan kasebut:
- Nalika pemilik omah bisa mbatalake PMI lan mungkasi mbayar premi
- Nalika tukang kredit kudu kanthi otomatis mungkasi nelpon kanggo PMI
- Katrangan sing menehi utang kudu nyedhiyakake nalika silihan kudu PMI
- Cara kanggo nangani premium sing durung dituku sing nduweni omah
Sapa sing nduweni kualifikasi? HPA ditrapake kanggo silihan hipotek babagan omah, kalebu silihan kanggo omah-omah keluarga tunggal, kondominium, lan omah perumahan multi-unit liyane. Undhang-undhang ora nglindhungi silihan sing didhukung pamaréntah kaya silihan FHA utawa silihan VA. Apa maneh, HPA nganggep silihan lan "risiko beresiko" beda. Kanggo njupuk kauntungan saka HPA, konsumen kudu njaga sajarah pembayaran sing apik.
Tanggal efektif: HPA mulai efektif tanggal 29 Juli 1999. Nanging, pemberi pinjaman isih kudu menehi katrangan kanggo peminjam sing njupuk silihan sadurunge tanggal kasebut.
Apa PMI? PMI biasane mung ditrapake nalika pemilik omah nggawe pembayaran mudhun kurang saka 20 persen. Kanthi aspek silihan-kanggo-nilai (LTV) sing dhuwur, kreditur mundhut dhuwit yen kudu ngalahake omah lan ngedol kanthi cepet.
Nanging nalika LTV mudhun kurang saka 80 persen, kreditur luwih resik, lan omah-omah ing teori-kudu mbayar biaya PMI saben wulan.
Carane sing duwe omah Batal PMI
HPA ngindhari kahanan ing ngendi omahé mbayar ongkos PMI saben wulan kanggo nyalurake utang.
Panjaluk borrower: Peminjam bisa mbatalake PMI kanthi ngirimake panjalukan menyang servicer silihan nalika utang dijadwalaken tekan 80 persen LTV (miturut jadwal amortisasi silihan). Pemilik omah uga bisa njaluk panjaluk kasebut yen nggawa LTV nganti 80 persen kanthi nggawe pembayaran ekstra. Kanggo nduweni kualifikasi, pemilik omah kudu nyedhiyani buktine manawa properti ora ilang.
Kontrol otomatis: Peminjam kudu mbatalake pitulungan PMI kanthi otomatis yen etangan dijadwalake kanggo nyukupi 78 persen saka LTV asli.
Penolakan akhir: Nalika PMI ora bisa dibatalake amarga permintaan panyuwun utawa pambatasan otomatis, servicers kredit kudu mbatalake biaya PMI bulanan sawisé silihan wis tekan titik separo jalur jadwal amortisasi .
Fitur liyane: HPA rumit, lan rincian silihan sampeyan bakal mangaruhi hak sampeyan miturut Undhang-undhang. Contone, apa wae sing ana ing situs sampeyan bisa nyegah sampeyan mbatalake jangkoan.
Silihan nonconforming ( kayata silihan jumbo ) bisa uga kudu sampeyan nganti sampeyan nganti 77 persen LTV.
Pengungkapan: Hak-hak Sampeyan minangka Peminjam
Saliyane nyetel aturan kanggo mbatalake PMI, HPA mbutuhake pemberi pinjaman kanggo ngandhani peminjam babagan hak-hak kasebut. Pengungkapan kalebu kabar dhisikan ngarep lan taunan babagan lan carane peminjam bisa mbatalake PMI. Informasi kalebu rincian babagan jadwal amortisasi, nalika nyuwun cancelation, lan fitur sing mbatesi kemampuan kanggo njaluk PMI dibatalake.
Kanggo silihan sing ditanggepi sadurunge Juli 1999, peminjam njaluk kabar tahunan ngelingake supaya bisa njaluk pambatalake lan menehi informasi kontak servicer.
Asuransi Mortgage Lender Paid
Sapérangan utang migunakaké asuransi hipotek sing dibayar dhuwit (LPMI) tinimbang nambah premi menyang tagihan saben wulan.
Peminjam isih mbayar LPMI-jeneng ora kabeh akurat-nanging ora mbayar saben sasi. Nanging, peminjam bisa mbayar:
- Pembayaran sekaligus ing awal pinjaman.
- Tingkat kapentingan sing luwih dhuwur ing imbangan silihan, sing ndadekake pembayaran hipotek (pokok lan kapentingan) bulanan sing luwih dhuwur.
Paling pinter karo LPMI milih kanggo tingkat kapentingan sing luwih dhuwur. Nanging tingkat kapentingan iki tetep kanggo urip silihan, lan ora ana cara kanggo "mbatalake" LPMI lan tetep utang sampeyan sing ana. Nanging, pemilik omah kudu mbayar utang LPMI, biasane kanthi refinancing karo silihan anyar .
Isih, HPA ditrapake kanggo silihan karo LPMI. Lender dibutuhake kanggo nyedhiyakake keterangan kanggo panyileh sing:
- Nerangake cara kerja LPMI
- Nyoroti tingkat kapentingan sing luwih dhuwur sing biasane ditemokake karo LPMI
- Deleng pros lan cons saka macem-macem opsi