Sawetara opsi bisa mbantu supaya sampeyan ora mbayar pajak ing kapentingan iketan tabungan
Masalah karo obligasi iku ora entuk kapentingan ing salawas-lawase. Pungkasane, dheweke diwasa. Ing sawetara titik, Internal Revenue Service bakal pengin sampeyan mbayar pajeg income ing kapentingan sing wis entuk, nanging IRS nyedhiyakake sampeyan karo sawetara opsi.
Siji bisa ngidini sampeyan supaya ora mbayar pajak ing kapentingan ing kabeh.
Simpenan Bonds Basics
Seri EE minangka jinis obligasi paling umum sing diterbitake dening US Treasury. Padha entuk kapentingan kanggo 30 taun yen sampeyan tetep wong sing dawa, lan minangka prakara praktis, sampeyan kudu terus kanggo paling sethithik setahun utawa sampeyan bakal gawe tandhatangan investasi. Obligasi EE sing didol saiki adhedhasar tingkat kapital tetep saksine .10 persen, nanging yen sampeyan dituku antara Mei 1997 lan Juni 2004, iki mbayar tingkat variabel 1.07 persen ing 2017.
Hukum Federal ngidini wajib pajak tuku nganti $ 10,000 saben jinis jaminan saben taun. Iki mundhak nganti $ 20.000 yen sampeyan lagi kawin lan pasanganmu pengin tuku uga, lan sampeyan bisa tuku tambahan $ 5,000 yen sampeyan marang IRS sing pengin nggunakake pengembalian tax kanggo tuku kertas Seri I bonds lawas.
Nalika Kepentingan Bond Kena Pajak
Malah ing tingkat kapentingan kasebut, obligasi sampeyan bakal entuk sawetara saben taun lan IRS kepengin mbagi dhuwit kasebut.
Nanging ing kene ana sing apik saka kapentingan-bon obligasi sing mung kena pajak ing tingkat federal. Sampeyan bakal ngilangi pajak negara lan lokal kanggo kapentingan sing entuk manfaat, sing uga nggawe kendaraan investasi sing luwih apik kanggo para pajek sing manggon ing negara kanthi tarif pajak sing dhuwur.
Kanggo pajak federal, sampeyan duwe pilihan karo EE lan aku obligasi.
Sampeyan bisa nanggepi kapentingan nganti sampeyan ngijolake jaminan utawa entuk, entuk apa sing luwih dhisik, utawa sampeyan bisa mbayar pajak kanthi kapentingan saben taun. Sayange, sampeyan ora bisa ngowahi pikiran lan bali lan maju sajrone 30 taun. Iku pemilihan siji wektu. Lan yen sampeyan nemtokake kapentingan sampeyan, sampeyan kudu mbayar pajeg sing gegandhengan-sakjrone 30 taun worth kajaba yen sampeyan nebus obligasi cepet-kabeh bebarengan ing taun sing.
Lan ana siji maneh. Sampeyan kudu nambani kabeh obligasi EE kanthi cara sing padha. Sampeyan ora bisa nolak kapentingan iki lan siji, banjur mbayar saben taun ing wong liya.
Pengecualian Pajak Pendidikan
Dadi ana cara metu saka kabeh iki? Mungkin kanggo sawetara pembayar pajak.
IRS ngijini supaya sampeyan ora mbayar pajak ing kapentingan sing ditampa dening Series EE lan Series I tabungan nalika sampeyan ngijolake yen sampeyan nggunakake dhuwit menyang biaya pendidikan sing luwih dhuwur kanggo dhewe, pasangan, utawa tanggungan sampeyan.
Mesthi, nglakoni iki bisa diwenehi aturan kualifikasi.
- Yen sampeyan duwe obligasi Seri EE, kasebut kudu ditanggepi sawise 1989.
- Pemilik obligasi kudu paling sethithik 24 taun ing dina pisanan sasi ing taun kang diterbitake. Nanging yen sampeyan duwe lan sampeyan ketemu syarat umur iki, sampeyan bisa ngluwari wong-wong mau kanggo mbayar biaya pendidikan anak nalika dheweke durung 24.
- Sampeyan kudu mbayar biaya pendidikan ing taun sing padha ngijolake obligasi, lan mung ditemtokake biaya tartamtu: kuliah, biaya, sawetara buku lan sawetara peralatan, kayata komputer sing bisa dibutuhake kanggo kursus tartamtu. Kamar lan papan lan biaya rekreasi utawa olahraga ora cocog.
- Sampeyan kudu nggunakake kabeh hasil obligasi sing ditebus, utama lan kapentingan, kanggo mbayar biaya pendidikan. Yen jumlah sing ditampa luwih saka apa sing sampeyan utang karo sekolah, bagean saka kapentingan sing bakal dadi tax-exempt wis prorated.
- Sekolah kudu dadi siji karo sing Departemen Pendidikan AS nduweni program bantuan mahasiswa.
- Sampeyan kudu ngajukake bali pajak bareng karo pasangan yen sampeyan lagi kawin.
Sampeyan uga bisa ngarahake kabeh dana saka obligasi sing ditebus menyang akun tabungan Coverdell Education, yen ora ana wong ing kulawarga sampeyan sing wis siap.
Aturan Revenue Income Reged Adjustable
Ora saben wong sing bisa bayar pajak bisa nggunakake pangecualian pajak pendidikan. Siji aturan pungkasan nyebabake sampeyan reged income reged diatur kanggo taun nalika sampeyan nggunakake obligasi kanggo mbayar biaya pendidikan.
Nalika MAGI tekan ambang tartamtu, mung bagean saka kapentingan ikhtiar sampeyan ora dikalahake. Yen sampeyan entuk ambang kapindho, sampeyan ora bisa nganggep pengecualian. Apa wae kapentingan sing ditampa dening jaminan kasebut marang MAGI-ora mung income sing entuk sampeyan.
Ing 2018, pambayaran sithik siji bisa entuk nganti $ 79,700 lan isih ngakoni pengecualian lengkap. Batas mundhak dadi $ 119.500 yen sampeyan lagi palakrama. Pangecualian kasebut banjur wiwit metu, lan wis diilangi kabeh kanggo wajib pajak tunggal karo MAGIs $ 94,700, utawa $ 149.550 kanggo wajib pajak sing nikah.
Apa Yen Sampeyan Reinvest?
Nganti 2004, iku bisa terus narik kapentingan ing obligasi sanajan obligasi Seri EE diwasa. Sampeyan bisa kanthi efektif reinvest dhuwit, redeeming obligasi banjur nggunakake neruske kanggo tuku Seri HH obligasi. Sampeyan bisa uga terus nolak minat ing principal. Sayange, US Treasury ora ngetokake Bond Series HH supaya pilihan iki ora ana maneh.
Nanging, sampeyan kudu duwe pilihan sing beda yen sampeyan oleh warisan. Yen sampeyan bisa ngyakinake pelaksana estate kanggo nggarap sampeyan, dheweke bisa ngluwihi obligasi, mbayar pajak ing kapentingan saka estate, banjur duwe wong reissued kanggo sampeyan. Iki bakal paling sethithik supaya sampeyan supaya ora mbayar pajak ing kapentingan sing ditampa nalika umur decedent.