Apa Alokasi Aset? Model lan Kelas-kelas Beda

Apa Iki Sadurunge Investasi Sampeyan Nyatake Kabeh Riset

Alokasi aset yaiku jumlah dhuwit sing sampeyan lebokake ing saben kategori investasi. Grup kasebut kalebu saham , obligasi, real estate, lan kelas aset liyane. Alokasi aset minangka salah sijine penentu sing paling kritis saka sukses portofolio panjenengan miturut riset. Iku bakal diversifikasi portfolio sampeyan, menehi sampeyan paling dhuwur bali karo paling resiko liwat wektu. Sing carane sampeyan ngalahake pasar.

Punika conto.

Ngomong yen sampeyan wis ngetokake 401 (k) ing taun 2005 lan sijine kabeh menyang omah. Sing ora bakal macem-macem, awit 100 persen real estate. Minangka asil, ing 2008 sampeyan ilang setengah saka rega minangka prices omah plummeting. Yen tinimbang, sampeyan duwe jumlah sing padha karo bagiyan ing saham, obligasi lan etangan, sampeyan mung bakal ilang 30 persen.

Model Alokasi Asset

Pinten sampeyan kudu nyedhiyakake kanggo saben aset? Iku gumantung ing telung faktor:

1. Tujuan investasi sampeyan: Apa sampeyan wis pensiun, wis pensiun, utawa nyimpen dhuwit mudhun ing omah?
2. Wekdal punika: Pira suwene sadurunge sampeyan butuh dhuwit?
3. Toleransi resiko: Sampeyan bisa ngadeg nonton investasi Panjenengan plummet ing kaping ngerti sing, ing dawa, sampeyan bakal nampa bali sing luwih dhuwur?

Kene conto:

Tujuan Investasi	Wektu Wektu	Toleransi Risiko
Pensiun Planning	Long	Dhuwur
Nyimpen Kanggo Bayaran Turun	Cepet	Kurang
Pensiun	Long	Kurang

Tujuan sampeyan, wektu, lan toleransi resiko bakal nemtokake model sing kudu sampeyan gunakake.

Yen sampeyan bisa ngetutake resiko dhuwur kanggo entuk bali dhuwur, sampeyan bakal sijine maneh saham lan reksadana. Sing duwe toleransi kurang resiko bakal tetep karo obligasi. Sing duwe toleransi resiko nol, utawa sing butuh dhuwit ing taun sabanjuré, kudu duwe dhuwit luwih akeh.

Yen sampeyan duwe wektu sing rada suwe, sampeyan bisa nyedhiyakake liyane ing omah, lan nonton tuwuh.

Dumugi krisis finansial 2008 , harga omah arang banget ambruk. Yen sampeyan duwe wektu cendhak, banjur sijine maneh menyang obligasi utawa malah awis.

Kelas Asset

Saben kelas aset menehi derajat resiko lan ganjaran beda. Punika telung kelas aset paling umum, peringkat paling ora duwe resiko kanggo riskiest:

1. Awis: Kurang risiko, nanging bali iku negatif yen sampeyan wis ngetokake biaya inflasi. Dana pasar uang lan sertifikat simpenan kalebu ing kategori iki.
2. Obligasi : Ana akeh jinis obligasi, nanging kabeh investasi tetep . Sing paling aman yaiku obligasi US Treasury . Padha 100 persen dijamin dening pemerintah federal lan kurban dhuwit sing luwih dhuwur tinimbang awis. Obligasi negara lan kotamadya nawarake risiko lan ganjaran sing luwih gedhe. Obligasi perusahaan offer bali luwih, nanging sampeyan uga duwe resiko sing luwih gedhe sing bakal dadi standar. Sing utamané bener kanggo junk bonds . Sampeyan uga kudu ndeleng obligasi internasional, kalebu pasar berkembang , uga domestik.
3. Saham : Iki risiko luwih saka obligasi amarga sampeyan bisa ilang 100 persen investasi sampeyan. Sajrone wektu, saham menehi bali sing paling gedhe lan bakal ngluwihi inflasi. Ing saham, ana telung sub-kategori adhedhasar kapabilitas gedhe: tutup cilik, tutup tengah lan tutup gedhe . Kaya obligasi, sampeyan kudu duwe sawetara pasar internasional lan berkembang pasar uga domestik.

Ana akeh kelas liyane sing uga kudu dipikirake:

• Real Estate: Iki kalebu usaha ing omah sampeyan, sing paling penasihat financial ora count amarga sampeyan manggon ing. Nanging nilai bisa ngrusak. Sampeyan bakal kelangan kabeh investasi yen sampeyan foreclose. Sampeyan uga bisa ngetung, meksa sampeyan duwe akeh ing kelas aset siji iki.
• Derivatif : Iki menehi resiko sing paling dhuwur lan ngasilake. Inget sampeyan bisa ilang LEBIH saka investasi sampeyan.
• Komoditas : Risiko bisa beda-beda amarga ana akeh jinis. Nanging, paling akeh investor kudu duwe saham saka dana bebarengan karo lenga. Sampeyan kudu munggah ing mangsa sing lawas minangka nyedhiyakake nyedhiyakake. Sampeyan kudu ora duwe 10 persen alokasi ing emas .
• Wigati: Minangka dhuwit nandhingake mangsa long-term, apik kanggo duwe aset denominasi ing mata uang manca kayata euro. Iku nglindhungi sampeyan nyuda mudhun ing dollar. Contone, nalika dollar kuwat, banjur euro kuwat . Ekonomi campuran loro ukurane padha, saengga padha bisa saling kumpul ing pasar forex.

Strategi Versus Alokasi Aktivasi Taktis

Tujuan sampeyan, wektu, lan risiko toleransi nemtokake alokasi aset strategis . Sawise sampeyan milih alokasi strategis, persen portofolio ing saben kelas aset bakal tetep padha. Sampeyan ora ngganti alokasi strategis kajaba gol, wektu, utawa owahan toleransi resiko. Saben enem nganti rolas sasi sampeyan maneh portofolio. Sampeyan bisa uga kudu nambah utawa nyuda kanggo kelas aset sing beda kanggo ngranggeh alokasi aset sing wis direncanakake. Yen saham wutah 20 persen sampeyan bakal kabotan ing saham . Sampeyan kudu ngedol sawetara lan tuku obligasi.

Punika conto nalika sampeyan bisa ngganti alokasi strategis. Pinercaya resiko investor akeh ambruk sawise krisis finansial 2008. Nganti saiki, akeh wong sing durung ngalami kerugian sing bakal ngancurake. Padha sumpah ora bakal kena maneh. Alokasi strategis diganti minangka umur, lan wektu sampeyan dadi luwih cendhek.

Alokasi aset taktis yaiku ngendi sampeyan nyetel ulang portofolio kanthi nanggepi kondisi pasar sing ganti. Sampeyan mbutuhake keterlibatan luwih akeh lan luwih angel. Contone, nalika harga minyak tiba ing 2014 lan 2015, alokasi aset taktis bisa dadi komoditas sing kegedhen. Investor bakal nyana prices bakal rebound. Mung investor sing duwe pengalaman kudu nyoba alokasi aset taktis.

Ing Depth: Keuntungan saka Siklus Bisnis | Pilih Reksa Dana Mutlak | Mutual Funds Stocks? Deleng uga Carane Investor Individu Tuku Saham?