Sing luwih apik?
Loro-lorone expenses bakal metu saka kanthong sampeyan munggah (kajaba sampeyan finance TCTerms), supaya impact langsung ing budget sampeyan podho rupo. Uga, loro-lorone titik lan pambayaran mudhun bisa ngurangi pembayaran hipotek saben wulan sampeyan.
Nanging, ing wektu sing suwe, sampeyan bakal nyedhiyakake pendanaan kanthi cara sing beda-beda.
Minangka panyegelan sing cepet, priksa maneka prabédan ing antarane titik lan pambayaran mudhun. Banjur, kita bakal ngira-ngira yen opsi siji bisa luwih apik tinimbang liyane.
Diskon Poin
Diskon poin ngedhunake kurs ing silihan. Ing ijol-ijolan kanggo pembayaran dina iki, pemberi utang sampeyan bakal ngurangi tingkat kapentingan ing utang sampeyan. Iki kadhangkala disebut "tuku mudhun" ing silihan amarga sampeyan kanthi efektif mundhut tingkat sing luwih murah.
Kanggo luwih tepat, sampeyan bisa ngomong yen sampeyan wis mbayar kapentingan awal, lan kreditur sampeyan nyetel tingkat kapentingan sampeyan.
Biaya kapentingan ora bisa ditambani - sampeyan ora bakal entuk kapentingan nalika sampeyan ngedol. Akibaté, sampeyan kudu entuk manfaat saka biaya kasebut kanthi cara liya (lan manawa nomer kasebut ditambahake). Ana sawetara cara sing potensial sampeyan bisa entuk manfaat saka titik mbayar, kalebu:
- Potensi manfaat pajak saka dhuwit sing sampeyan tuku ing TCTerms
- Pembayaran saben wulan sing luwih murah, mrodhuksi kahanan aliran awis sing luwih nyaman ing mangsa ngarep
- Tingkat ngisor ing utang liwat taun (yen sampeyan tetep utang long-term)
Pay mudhun
Pembayaran mudhun minangka jumlah sing dibayar ing ngarep menyang rega tuku properti. Jumlah iki nyuda ukuran silihan lan nggambarake kapentingan kepemilikan ing omah (nambah ekuitasmu ).
Sampeyan pemilik saka omah sampeyan duwe, nanging sampeyan bisa duwe utang ing properti nganti sampeyan mbayar kabeh utang sampeyan.
Nggawe bayaran mudhun kaya kanggo nggunakake omah minangka bank piggy. Omah bisa minangka simpenan nenuwun: Assuming omah ora kelangan nilai, sampeyan bisa entuk rega kasebut nalika sampeyan ngedol properti. Utawa, sampeyan bisa nyetop marang nilai kasebut karo hipotek kapindho utawa nggunakake nilai kasebut minangka tambahan kanggo kabutuhan liyane .
Pembayaran Panjenengan Kanthi Poin lan Undhang Mudhun
Loro-lorone diskon titik lan luwih gedhe pembayaran bakal ngurangi pembayaran hipotek saben wulan sampeyan dibutuhake. Pembayaran saben wulan diwiwiti kanthi nggunakake sawetara faktor:
- Tingkat kapentingan
- Jumlah silihan (uga dikenal minangka imbangan)
- Tembung silihan (utawa sithik wektu silihan dijadwal kanggo pungkasan)
Yen sampeyan ngurangi item kasebut, pambayaran saben wulan uga bakal mudhun. Kajaba iku, jumlah kapentingan sing sampeyan bayar bakal uga mudhun. Apike, sampeyan bisa netepake level jumlah kredit, nanging ngurangi biaya kapentingan total kanthi ngurangi tingkat utawa nyepetake urip ing etangan.
Input beda ngeculake pembayaran sampeyan, nanging kanthi cara sing beda-beda. Cara paling apik kanggo ndeleng iki kanggo eksprimen karo kalkulator silihan utawa nggunakake tabel amortisasi kanggo ngevaluasi alternatif silihan.
Paling penting, goleki biaya kapentingan liwat wektu, lan liwat urip silihan.
Apa Sampeyan Apa?
Kanthi pangerten sing luwih becik babagan biaya pembayaran lan kapentingan sing diganti karo saben opsi, sampeyan kudu luwih gampang ngoptimalake opsi kreditake (lan nemtokake apa sing kudu dilakoni karo awis sampeyan).
Yen sampeyan duwe dhuwit sing kasedhiya lan sampeyan bakal nginep ing omah sampeyan kanggo wektu sing suwe, sampeyan kudu katon.
- Anggap suwene sampeyan bakal tetep utang. Kanthi wektu sing luwih suwe, sampeyan bisa uga luwih apik nggoleki nilai lan mbayar kapentingan ing tingkat sing luwih murah.
- Priksa periode breakeven ing poin sampeyan: Ngerteni carane akeh sing bakal disimpen saben sasi ing pembayaran, lan ngetung suwene bakal njupuk kanggo nutup jumlah sing sampeyan ngentekake ing ngarep. Banjur, elinga yen biaya kapentingan total sampeyan uga beda yen sampeyan mbayar poin.
- Jelajahi impact tax potensial karo penasihat tax panjenengan. Pembayaran poin bisa menehi potongan dina iki, lan bisa uga luwih bermanfaat tinimbang tabungan kapentingan ing mangsa ngarep. Aja lali yen biaya kapentingan uga bisa ditolak - nanging mbuwang dhuwit kanggo potongan pajak isih mbuwang dhuwit.
- Evaluate alternatif panggunaan dana, lan pilih yen sampeyan kudu nglakoni apa-apa kajaba sijine dhuwit menyang omahmu.
- Mesthekake yen sampeyan mikir sampeyan bisa nambah maneh ing tingkat kapentingan sing luwih apik ing mangsa sing rada cedhak. Yen skor kredit utawa penghasilan sampeyan nambah, sampeyan bisa nduweni kualifikasi sing luwih apik. Uga, ndeleng tingkat bunga lan manawa sampeyan ora bisa munggah, tiba, utawa tetep tingkat.
- Jalanake angka ing titik pendanaan. Gulung poin menyang imbangan kredit sampeyan biasane ora mupangati mbayar metu saku, nanging bisa uga katon.
Gunakake kalkulator poin kanggo nemtokake cara sampeyan bakal entuk manfaat saka titik mbayar. Banjur, mbandhingake sing tabungan menyang etangan cilik (nggunakake tabel amortisasi). Contone, ing silihan $ 300.000, evaluasi tabungan sing teka saka tingkat kapentingan sing luwih murah yen sampeyan mbayar rong titik (utawa $ 6.000). Banjur, waca yen silihan katon yen sampeyan mung mbayar $ 294,000 - nambahake yen $ 6.000 menyang pembayaran mudhun tinimbang sijine menyang poin.