Carane Cara Refinancing Padamelan
Refinance awis metu nalika sampeyan ngganti silihan ngarep kanthi refinancing karo silihan sing luwih anyar.
Kanthi utang luwih saka sampeyan saiki, pemberi utang menehi dhuwit sing bisa digunakake kanggo apa wae sing dikarepake. Ing kasus-kasus sing paling umum, "awis" kasebut ing wangun cek utawa transfer kabel menyang akun bank panjenengan .
Cara Nganggo Uang
Sampeyan bisa nggunakake hasil silihan saka sampeyan kanthi cara apa wae. Nanging risiko lan biaya ora bisa diilangi. Iku penting kanggo nggunakake refinancing awis-metu kanggo bab-bab sing bakal nambah financial lan kemampuan sampeyan kanggo mbayar maneh silihan . Sawetara migunakake kanggo refinancing kalebu:
- Home improvements: Iku logis kanggo nggunakake omah omah kanggo proyek omah. Peningkatan strategis sing ningkatake nilai pasar omah sampeyan bakal ditambahake menyang ekuitas, supaya luwih gampang nyuda investasi nalika sampeyan ngedol omah sampeyan. Paling apik nggunakake dana kanggo "aman" proyek sing bakal dituku mangsa ngarep-ora mung sampeyan lan kulawarga.
- Bebungah pendidikan : Sawetara program pendidikan bisa mbantu nggolek karya sing mantep lan entuk dhuwit luwih akeh. Yen sampeyan yakin yen gelar utawa studi anyar bakal entuk manfaat, njupuk dhuwit metu saka omah sampeyan bisa nggawe pangertèn.
- Usaha usaha: Iku migunani kanggo nggunakake usaha ngarep kanggo miwiti bisnis, lan wis rampung karo sukses, nanging uga beboyo. Kanthi persentasi dhuwur saka bisnis sing gagal, sampeyan kudu ngira-ngira carane sampeyan bakal mbayar utang lan carane kulawarga sampeyan bisa kena pengaruh yen usaha sampeyan ora nggawa revenue. Ngandika, silihan ngarep bisa kurang larang tinimbang kertu kredit, lan yen sampeyan bisa nyerot kerugian, njupuk dhuwit metu saka omah sampeyan bisa dadi pilihan sing terjangkau. Plus, bank-bank mbutuhake sampeyan nggunakake omah kanggo menehi jaminan pribadi kanggo entuk silihan bisnis.
- Utang konsolidasi? Nganggo kertu kredit tingkat bunga dhuwur nggawe intuitif, nanging nalika sampeyan nindakake, sampeyan nambah risiko sing sadurunge ora ana. Kertu kredit iku silihan tanpa jaminan, lan tukang kredit ora duwe hak nggawa omah sampeyan yen gagal mbalekake (kabeh bisa dilakoni iku ngrusak kredit lan nyoba ngumpulake awis ). Yen sampeyan mbayar utang kasebut ing etangan hipotek, omah sampeyan minangka game sing adil yen sampeyan gagal mbayar.
Senajan panggunaan ing ndhuwur iku populer, padha ora tansah pilihan sing paling apik. Tipe liya bisa uga luwih apik, lan kita bakal nggoleki sing ing ngisor iki. Nanging pisanan, sawetara pro lan kontra kanggo nyedhiyakake alternatif kasebut ing konteks.
Pros and Cons of Cash-Out Refinancing
Iku gampang kanggo mangerteni apa éntuk metu nyenengake. Yen sampeyan bisa nambah utang sing nganggo tingkat kapentingan sing luwih murah tinimbang sampeyan wis duwe plus-ngrampungake gol-endhepan kanggo nggoleki.
Keuntungan saka nutul usaha ngarep kalebu:
- Pinunjul gedhe: Ekuitas ing omah sampeyan bisa ngilangi puluhan (utawa atusan) ewu dolar, dadi rute sing gampang kanggo dhuwit akeh.
- Prabédan tarif sing relatif kurang: Amarga ngarep omahmu utang , sampeyan seneng tingkat bunga sing relatif murah (dibandhingake karo kertu kredit lan silihan pribadi).
- Keuntungan pajak potensial: Keuntungan pajak ora kaya loman kaya saiki. Nanging yen sampeyan nggunakake dana kanggo "substansial dandan" ing omah sampeyan, sampeyan bisa njaluk break tax sing èfèktif nyuda biaya pinjaman. Takon akuntan sampeyan kanggo rincian.
- Periode repayment sing dawa: Kanthi ngganti hipotek sing ana kanthi kredit 30 tahun utawa 15 tahun, sampeyan bisa ngusulake pembayaran sampeyan. Nanging sing teka ing biaya.
Kekurangan saka kasir kalebu:
- Biaya kapentingan: Sampeyan bakal miwiti maneh jam ing kabeh utang omahmu, supaya sampeyan bakal nambah biaya kapentingan umur (utang luwih akeh uga ora kasebut). Kanggo ndeleng babagan carane iki, sampeyan priksa tabel amortisasi ing etangan sing ana lan silihan anyar. Cara iki digunakake kanggo nggunakake hipotek kapindho .
- Resiko penyitaan: Yen sampeyan ora bisa mbayar utang sampeyan, sampeyan bisa ilang omahmu . Pinjaman ora aman ora patiya resik.
- Biaya panutup : Silihan hipotek mbutuhake biaya nutup wiwitan. Sampeyan tansah mbayar biaya kasebut apa sampeyan pindhah menyang imbangan kredit, nulis mriksa, utawa njupuk tingkat sing luwih dhuwur . Kanggo nutup silihan, sampeyan bakal nglampahi sawetara atus lan pirang-pirang ewu dolar, lan sampeyan kudu nambah jumlah kasebut kanggo apa wae sing mbuwang dhuwit.
Cara Alternatif kanggo Get Money
Refinancing your loan is a big step. Yen luwih seneng ngukur kurang drastis, sampeyan wis entuk sawetara pilihan.
Pinjaman pribadi: Sampeyan ora bisa nambah utang ngarep kanthi nggunakake unsecured loans kayata pinjaman teken saka bank, serikat kredit, lan kreditur online . Yen sampeyan duwe kredit apik, sampeyan bisa uga bisa ngedol dhuwit cilik karo penawaran promosi kertu kredit-mung mbayar utang sadurunge tarif pindho digit beracun.
Hipotek kaping pindho: Tinimbang ngganti silihan ngarep sampeyan, sampeyan bisa nambah etangan etangan rumah utawa garis kredit (HELOC) kanggo ngetrapake omah sampeyan. Pendekatan iki ngidini sampeyan kudu ninggalake pinjaman sing durung kasetake-dadi tingkat kapentingan sampeyan , jadwal amortisasi , lan pembayaran saben wulan tetep padha. Hipotek kapindho bisa teka karo tingkat kapentingan variabel , nanging yen sampeyan mbayar, sampeyan bakal bali menyang ngendi sampeyan saiki minangka yen sampeyan ora tau diselang.
Pinunjul khusus: Gumantung ing apa sing pengin sampeyan utang, jenis silihan tartamtu bisa dadi pilihan sing luwih apik tinimbang njupuk awis metu saka omah sampeyan. Tuladhane:
- Silihan mahasiswa dirancang kanggo kabutuhan pendidikan, lan silihan federal nduweni fitur sing pinter pinter .
- Utang bisnis cilik bisa uga kasedhiya kanthi dhukungan saka US Small Business Administration (SBA), sing nyebabake tingkat kapentingan sing relatif murah.
Hipotek mundur : Pemilik omah ing umur 62 bisa njupuk pensiun utawa pambayaran lump-sum kanthi nggunakake hipotek sebalik . Sampeyan ora kudu nggawe pembayaran saben wulan, nanging sampeyan kudu ngedol omah utawa mbayar utang nalika peminjam pungkasan metu saka omah.
Njaluk disetujui
Equity: Nggunakake etangan refinance awis bakal nyuda ekuitas, supaya sampeyan butuh usaha sing cukup ing omah supaya bisa nduweni. Ing tembung liyane, omah sampeyan kudu luwih saka sampeyan utang hipotek. Paling wong sing kuwatir nyenengake nyaranake luwih saka 80 persen saka nilai pasar omahmu, nanging program sing diduweni pemerintah kaya VA lan FHA ngijini sampeyan kanggo nyilih maneh. Mung elinga yen luwih sampeyan nyilih, luwih resiko lan biaya utang nambah.
Income: Lenders kudu verifikasi yen sampeyan duwe cukup income kanggo saged pembayaran bulanan anyar ing etangan sampeyan. Pembayaran kasebut bisa nambah nalika sampeyan ngutangi maneh, supaya mriksa rasio utang kanggo income kanggo ndeleng yen sampeyan bakal ana ing jarak sing bener.
Kredit: Minangka karo silihan ngarep, nilai kredit sampeyan penting. Kanthi skor kurang lan negatif anyar ing riwayat kredit, sampeyan bakal mbayar tingkat kapentingan sing luwih dhuwur, sing bisa ngganti biaya kanthi dramatis.
Nalika sampeyan njupuk dhuwit metu ing refinancing, tinimbang mung refinancing karo keseimbangan sing padha, tukang kredit njupuk risiko maneh. Akibaté, iku rada hard kanggo kualifikasi, lan biaya cenderung luwih dhuwur kanggo silihan kasebut.