Ngerteni carane njaluk aplikasi Home Refinance Program Affordable sing disetujoni
A maca takon: "We nyoba kanggo njaluk modifikasi etangan, nanging Wells Fargo ngandika kita ora nduweni kualifikasi Kita duwe hipotek sing arep ngreset, arep saka silihan mung kanggo paling amortized ing enem sasi. Kita ora pengin ngedol ing Advertisement amarga kita ora pengin putriku ngganti sekolah. Aku krungu, kita bisa mbayar utang karo pinjaman anyar ing program refinance Presiden Obama. Aku wis mudhun dalan, nyabrang driji-driji lan turu turu liwat hipotek iki kanggo limang taun kepungkur, aku ora ngerti yen aku bisa njupuk maneh. Apa salah karo Home Affordable Refinance Program? iku? "
Jawaban: Pedoman HARP banget nglarang. Singkatnya, pamaréntah ngidini loro pilihan liwat Making Home Affordable. Pilihan loro yaiku:
- Modifikasi utang liwat nggawe omah terjangkau
- HARP liwat Nggawe Ngarep Terjangkau
Beda dhasar antarane rong program kasebut yaiku modifikasi silihan kanggo wong sing duwe kesulitan finansial, lan HARP kanggo para penjual sing ora nduweni kualifikasi modifikasi amarga ora duwe kesulitan finansial.
Carane Nggawe Kualifikasi kanggo HARP
Standar kualifikasi HARP relatif gampang kaya mangkene:
- Hipotek kudu diduweni dening Fannie Mae utawa Freddie Mac. Pinjaman liya ora cocog kanggo HARP. Sampeyan bisa nggoleki silihan kanthi online kanggo ndeleng yen dianakake dening Fannie Mae utawa Freddie Mac kanthi mlebu menyang alat panelusuran silihan ing situs web Nggawe Ngarep Terjangkau.
- Silihan kudu diwiwiti sadurunge 1 Juni 2009.
- Rasio kredit-kanggo-nilai kudu ngluwihi 80 persen.
- Sampeyan kudu saiki ing pembayaran, karo ora luwih saka siji pembayaran pungkasan ing 12 sasi kepungkur.
- Kajaba kanggo jendhela cilik sing dipedhot, sampeyan ora bisa nggunakake HARP ing sasi.
HARP Facets
Alesan utama pemilik omah bakal nggoleki HARP amarga pemilik omah kepengin njaga omah lan ora bisa menehi modifikasi silihan .
Pemilik omah sing luwih seneng nindakake Advertisement sithik ora umum kanggo HARP.
- Program refinance ora ana watesan marang jumlah silihan yen etangan sampeyan duwe tarif tetep. Ana tutup.
- Ana insentif awis, winates, metu. Umumé mung biaya nutup bisa ditambahake menyang silihan kanggo nambah imbangan.
- Sampeyan bisa mbusak panyileh saka utang metu yen panyileh isih bisa mbuktekaken riwayat pembayaran sing mantep. Iki bakal bisa kanggo pasangan pegatan kualifikasi.
- Sampeyan bisa nambah panyileh menyang silihan, nyedhiyakake panyetor anyar sing bisa nduweni.
- Sampeyan bisa nganyarke maneh yen sampeyan wis mbayar kebangkrutan anggere kebangkrutan ditolak luwih saka 12 wulan kepungkur, lan sampeyan wis tetep saiki ing pembayaran hipotek wiwit.
- Kanthi kajaba siji jinis program HARP, skor kredit minimal lan rasio utang ora dibutuhake.
Masalah HARP
Masalah sing padha sing nyebabake owah-owahan program owah-owahan wabah HARP. Kanggo wiwitan, ora cukup wong nduweni kualifikasi kanggo pitulung, tegese pedoman ora pas karo wong.
- Masalah paling gedhe yaiku program ora ngurangi imbangan utama. Ing kasunyatane, iku ndadekake keseimbangan utama luwih gedhe.
- Sampeyan bakal terus mbayar jaminan hipotek yen sampeyan utang saiki. Senajan pembayaran sampeyan bisa nolak amarga tingkat kapentingan sing luwih murah, pembayaran sampeyan uga bisa munggah. Nanging, pedoman Fannie Mae nyatakake yen sampeyan durung duwe asuransi hipotek sadurunge, sampeyan ora bakal saiki.
- Sampeyan ora bisa mbayar utawa ningkatake etangan kapindho utawa etangan etangan ngarep kanthi angka liwat HARP. Bab sing paling apik sampeyan bisa entuk dhuwit kapindho menyang subordinat, tegese tetep ana ing posisi kapindho. Nanging ana sethithik nyurung kanggo kreditur liya kanggo setuju. Kenging punapa tiyang ingkang nyukani ampilan kapengin badhe ngrisak posisine lan nyelehake ing sumur ora samesthine?
- Sampeyan bisa ngganti jinis etangan kanggo recourse. Hukum beda-beda miturut negara. Ing California, umpamane, saliyane sing ningkatake syarat-syarat silihan saka tuku dhuwit kanggo dhuwit sithik . Dhuwit sithik bisa nudhuh panyileh menyang penghakiman nalika acara minangka standar.
Secara umum, utang tuku dhuwit ora nggawa recourse ing California. Yen sampeyan arep ngliwati dalan, yen pinjaman sampeyan tetep tuku dhuwit, sampeyan bisa direksa saka tanggung jawab pribadhi ing California. Mundhut saka refinance, kayata entuk hak kanggo nguber pangadilan kurang ing acara standar, bisa dadi tambah gedhe kanggo bank-bank lan bab ala kanggo duwe omah.
Short Sale vs. HARP
Ing HARP, ing rong taun, omahmu isih ana ing jero banyu lan kurang saka sampeyan. Penjual sing nyedhiyakake short sales bisa uga bisa tuku omah ing rong utawa telung taun. Dadi, wong-wong iku kudu ngedol omah ing jero omah kaya omah, nanging kanthi hipotek sing luwih cilik - kajaba padha nyewa rong taun luwih dhisik. Ing pungkasan rong taun, bekas penjual sithik bisa duwe omah sing padha nanging kanthi usaha.
Ing wektu nulis, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, iku Broker-Associate ing Lyon Real Estate ing Sacramento, California.