Wong-wong mau nyerang dhewe sing paling apik kanthi nggawé kesalahan sing palsu lan emosi.
Iku lack rationality, dikombinasikake karo ora duwe kemampuan kanggo tetep karo pendekatan basis reaksi basis utawa sistematis kanggo akuisisi saham nalika eschewing wektu marketing, sing nerangake riset saka studi sijine dening Morningstar lan liyane sing nuduhake bali investor asring adoh luwih elek tinimbang ngasilake ing saham sing padha duwe investor!
Ing kasunyatan, sajrone sinau, ing wektu nalika saham bali 9%, investor khas mung entuk 3%; sing nyenengake. Sing kepengin urip kaya kuwi? Sampeyan njupuk kabeh risiko saham sing duwe lan seneng mung bagian cilik saka ganjaran amarga sampeyan sibuk banget nyoba kanggo gain saka flip cepet tinimbang nemokake apik perusahaan sing ngasilake awis sing bisa nambani sampeyan karo dhuwit kanggo ora mung taun teka, nanging dasawarsa lan, ing sawetara kasus, malah generasi nalika sampeyan ngliwati kepemilikan anak-anak lan bocah-bocah ing bocah-bocah liwat langkah-langkah basis .
Aku pengin nemtokake enem kesalahane sing paling umum aku weruh antarane investor anyar utawa ora pengalaman. Sanajan daftar mesthi ora komprehensif, sampeyan kudu menehi titik wiwitan sing apik kanggo nggawe pertahanan tumrap keputusan sing bisa teka maneh kanggo sampeyan ing mangsa ngarep.
Mbayar Terus Kanggo Asset Relatif kanggo Ngasilake Awis
Sembarang investasi sing sampeyan tuku pungkasane ora ana maneh, lan ora kurang, tinimbang saiki saiki mili awis diskon sing bakal diprodhuksi.
Yen sampeyan duwe peternakan, toko, restoran, utawa saham saka General Electric, apa sing dianggep sampeyan awis; khusus, konsep sing disebut revenue tayang .
Sampeyan pengin awis, awis cair sing mili menyang treasury supaya bisa ngentekake, diwenehake kanggo amal utawa reinvested. Sing tegese, pungkasane, rega sing entuk investasi tinimbang rega sing sampeyan rugi relatif marang awis sing diwenehake. Yen sampeyan mbayar rega sing luwih dhuwur, sampeyan entuk bali sing luwih murah. Yen sampeyan mbayar rega murah, sampeyan entuk bali sing luwih dhuwur.
Solusi: Mangerteni piranti valuasi dhasar kayata P / E rasio , rasio PEG , lan rasio PEG dividen . Ngerti carane mbandingake ngasilake penghasilan saka Simpenan menyang pangasilake jaminan Treasury jangka panjang. Sinau Model Diskon dividen Gordon. Iki minangka wujud dhasar sing diwenehake ing finansial. Yen sampeyan ora bisa nindakake, sampeyan iku salah sijine wong sing ora nduweni bisnis saham.
Nanging, nimbang investasi indeks dana murah . Nalika dana indeks wis kanthi tenang ngleremake metodologi ing taun-taun pungkasan, sawetara kanthi cara aku nganggep mbebayani kanggo investor jangka panjang kaya aku mikir kemungkinan dhuwur banget, bakal nggawa bali luwih murah tinimbang metodologi historis mesthi ditinggal ing panggonan - soko sing ora mungkin diwenehi kita wis tekan titik ing endi $ 1 saka saben $ 5 sing dituku ing pasar sing dianakake ing dana indeks.
Kabeh liyane padha, ora, durung, nyabrang Rubicon endi kaluwihan luwih gedhe tinimbang cacat, utamané yen sampeyan lagi ngomong babagan investor cilik ing akun tax-sheltered.
Biaya lan Bebungah Teras sing Paling Tinggi
Apa sampeyan nandur modal ing saham , nandur modal ing obligasi , nandur modal ing reksadana , utawa nandur modal ing real estate , biaya prakara. Ing kasunyatane, perkara kasebut akeh banget. Sampeyan kudu ngerti biaya sing cukup lan biaya sing ora entuk beyo. Coba loro investor hipotetis, sing saben nyimpen $ 10.000 saben taun lan entuk bali 8,5% regane dhuwit.
Utawa mbayar biaya 0,25% ing wangun rasio beyo dana . Kapindho kebayar biaya 2.0% ing wangun macem-macem biaya, komisi, lan biaya aset. Swara umur investasi 50 taun, investor pisanan bakal numpuk $ 6,260,560.
Investor kapindho bakal nganti $ 3,431,797. Ekstra $ 2,828,763 investor pisanan seneng amarga mung ngurus biaya. Saben dollar sampeyan tetep dadi compounding dollar kanggo sampeyan.
Ngendi iki bakal angel amarga hubungan matematika aksiomatik iki asring dipahami dening wong-wong sing ora duwe ngerti babagan nomer utawa pengalaman karo kerumitan kekayaan; kesalahan sing ora masalah yen sampeyan entuk $ 50.000 saben taun lan duwe portofolio cilik nanging bisa ngasilake sawetara prilaku sing bener lan bisu yen sampeyan bisa ngetung dhuwit.
Contone, milyuner dhéwé sing duwe dhewe portofolio dikelola dening papan kaya divisi bank swasta Wells Fargo mbayar luwih saka 1% saben taun ing beya. Kenapa akeh wong sing duwe puluhan yuta dolar pilih perusahaan manajemen aset ngendi biaya antara 0,25% lan 1,50% gumantung marang spesifik mandat investasi ?
Ana macem-macem alasan lan kasunyatan, padha ngerti soko sampeyan ora. Wong sugih ora bisa kaya wong bodho. Ing sawetara kasus, padha mbayar biaya iki amarga kepinginan kanggo ngurangi risiko tartamtu sing neraca pribadhi utawa statement income sing kapapar. Ing kasus liyane, kudu ditindakake kanthi mbutuhake sawetara strategi pajak sing rumit, sing bisa diterapake, bisa mujudake pewarise endi sing luwih akeh malah luwih mirip karo pasar sing luwih gedhe.
Pawulangan kasebut uga katon murah ing kertas nanging kasugihan antar-generasi sing sejatine luwih dhuwur tinimbang biaya kalebu layanan perencanaan tartamtu kanggo teknik canggih sing bisa ngemot barang-barang kaya "mbakar pajeg" liwat kepercayaan sing diwatesi.
Ing akeh kahanan, iku kalebu manajemen resiko lan mitigasi. Yen sampeyan duwe portofolio pribadhi $ 500.000 lan pilih arep nggunakake Divisi Trust Vanguard kanggo nglindhungi aset kasebut sasampune mati kanthi njaga ahli waris sampeyan saka nyerang bank kertu, biaya kira-kira efektif 1.57% bakal ngisi sampeyan kabeh yaiku nyolong.
Gesang iki nyebabake sampeyan ketinggalan pasar sing duwe hak lan ora ngerti. Staff Vanguard kudu nglampahi wektu lan usaha sing cocog karo syarat-syarat sing dipercaya, milih alokasi aset saka dana kasebut kanggo cocog karo kabutuhan kas salawat saka kepercayaan uga kahanan tax saka ahli waris, ngurusi konflik antar kulawarga sing muncul ing warisan, lan liya-liyane. Saben uwong nganggep keluarga pancen ora dadi statistika liya sing ora ana guna ing pandhita dhendhangan sing dawa mung kanggo mbuktekaken ora owah akeh.
Wong-wong sing nglapurake babagan jenis-jenis bayaran amarga kedadeyan kasebut kedadeyan lan banjur tumindak kaget nalika bencana kedadeyan kasebut kudu layak kanggo sawetara jenis Darwin Award. Ing akèh panggonan ing urip, sampeyan entuk apa sing pantes lan ora ana sing ora liya. Ngerti sing biaya duwe nilai lan biaya sing ora. Sampeyan bisa dadi angel nanging konsekwensi sing dhuwur banget kanggo nyingkirake.
Ora nyalahake Tax Consequences
Carane sampeyan terus investasi bisa pengaruhe net worth sampeyan. Nggunakake teknik sing disebut panggonan seko aset , bisa uga radikal ngurangi pembayaran sing dikirim menyang Federal, Negara, lan pemerintah lokal, nalika tetep luwih saka modal sampeyan migunakake penghasilan pasif , mbuwang dividen, kapentingan, lan nyewa kanggo kulawarga.
Coba, sauntara, yen sampeyan nganakake portofolio $ 500.000 kanggo kulawarga sampeyan. Setengah dhuwit, utawa $ 250.000, ana ing akun pensiun sing ora gratis, lan setengah liyane, uga $ 250.000 ing akun perantara vanila. Iku bakal nggawe akeh kasugihan ekstra yen sampeyan mbayar manungsa waé menyang ngendi sampeyan duwe aset tartamtu. Sampeyan bakal kepengin nahan obligasi kotamadya sing ora gratis ing akun broker sing kena pajak. Sampeyan bakal kepengin nyekel dhuwit biru-chip pangasil deviden dhuwur ing akun pensiun sing ora gratis. Beda cilik saka wektu, dilestarekake, dadi gedhe amarga daya pangomposan.
Padha dadi kanggo wong-wong sing pengin awis metu saka rencana pensiun sadurunge padha 59.5 taun. Sampeyan ora entuk sugih kanthi menehi pajak puluhan taun sadurunge sampeyan digunakake bakal kudu nutupi tagihan lan slapping ing awal penundaan denda .
Nglirwakake Inflasi
Aku wis ngomongake sampeyan luwih suwe tinimbang kita bisa ngitung yen fokus sampeyan kudu daya beli . Mbayangno sampeyan tuku obligasi 30 taun sing tuku $ 100.000 sing ngasilake 4% sawise pajak. Sampeyan reinvest kapentingan sampeyan menyang luwih obligasi, uga nampa bali 4%. Sajrone wektu iku, inflasi nganggo 4%
Ing pungkasan taun, ora masalah yen saiki sampeyan duwe $ 311,865. Sampeyan isih bisa tuku persis kanthi jumlah sing padha sing bisa tuku telung puluh sadurunge kanthi $ 100.000. Investasi sampeyan minangka gagal. Sampeyan lunga telung puluh taun - meh 11.000 dina saka kira-kira 27.375 dina sampeyan bakal menehi statistik - tanpa nglangen dhuwit, lan sampeyan ora nampa apa-apa ing bali.
Milih Bargain Murah Kanggo Nggolek Bisnis Gedhe
Rekaman akademik, lan luwih saka abad ing sajarah wis bukti, yen sampeyan, minangka investor, cenderung duwe kesempatan sing luwih apik ing amassing kekayaan substansial dening dadi pemilik saka bisnis apik sing seneng bali sugih ing ibukutha lan competitive kuwat posisi, nyedhiyakake saham sampeyan ing rega cukup.
Iki luwih bener yen dibandhingake karo pendekatan ngelawan - entuk bisnis murah lan elek sing entuk perjuangan karo pengembalian ing rega sing murah lan kurang rega ing aset . Kabeh liyane witjaksono, liwat periode 30+, sampeyan kudu nggawe dhuwit luwih akeh ndhuweni koleksi macem-macem saham kaya Johnson & Johnson lan Nestle dituku ing 15x pangentukan saka sampeyan tuku bisnis nandhang sungkowo ing 7x pangentukan.
Coba nyinaoni studi kasus multi-dekade, kanggo perusahaan kaya Procter & Gamble, Colgate-Palmolive, lan Tiffany & Company. Nalika valuasi cukup, pemegang saham wis rampung kanthi apik kanthi njupuk buku cekung lan tuku kepemilikan luwih akeh tinimbang nyoba ngoyak- ngetutake keuntungan siji-wektu sing entuk manfaat saka bisnis ala . Minangka penting, amarga kuantum matematika, aku nerangake ing esai babagan nandur modal ing jurusan minyak jurusan, wektu nurunake rega saham bener-bener apik kanggo para pemilik long-term sing nyedhiyakake mesin ekonomi ning perusahaan isih tetep utuh. Ilustrasi nyata dunia nyata yaiku The Hershey Company.
Ana wektu patang taun nalika bubar, kanggo trough, saham ilang luwih saka 50% saka nilai pasar sing dikutip sanajan regane asli ora kakehan, bisnis kasebut wis nggoleki, lan bathi lan dividen dijaga akeh. Investor wicaksana sing nggunakake wektu kaya kanggo terus ngetrapake dividen lan rata-rata biaya dollar, nambah kepemilikan, cenderung bisa banget, banget sugih liwat umur. Iku pola tindak tanduk sing katon ing kasus milenium rahasia kaya Anne Scheiber lan Ronald Read.
Tuku Apa Sampeyan Ora Ngerti
Akeh kerugian sing bisa ditindakake yen investor ngetutake, aturan sing gampang: Yen sampeyan ora bisa nerangake babagan aset sing ndadekake dhuwit, ing loro utawa telung ukara, lan kanthi cara sing cukup gampang kanggo bocah cilik mangerteni mekanika dhasar, lumaku adoh saka posisi. Konsep iki diarani Invest in What You Know . Sampeyan meh ora tau - lan sawetara bakal ngomong, pancen ora tau - nyimpang saka.