Apa Urip Kanggo Miwiti Nalika Sampeyan Miwiti Perjalanan kanggo Kemerdekaan Keuangan
1. Sadurungé Sampeyan Mulai, Luwih gampang Iku Mbangun Kasugihan Berkat Kekuwatan Compounding
Sampeyan mbokmenawa krungu iki yuta kaping nanging penting yen sampeyan bener-bener internalize ing cara sing ngganti prilaku lan reorders prioritas. Sampeyan bakal dadi luwih sugih yen sampeyan miwiti nandur modal awal. Iku kabeh amarga kapentingan senyawa lan differentials hasil sing staggering. Contone, sing umur 18 taun sing mlumpat langsung menyang tenaga kerja lan nyimpen $ 5,000 setahun ing papan perlindungan tax kayata Roth IRA , entuk tingkat rata - rata bali jangka panjang, bakal mungkasi pensiun kanthi $ 4,359,874. Kanggo umur 38 taun kanggo entuk bab sing padha, dheweke kudu nyimpen luwih saka $ 36.000 saben taun.
Kanggo dadi tiyang pitados, waca cara lulusan perguruan tinggi pungkasan bisa nganti $ 4,426,000 kanthi nyimpen $ 111 saben paycheck ing saindhenging urip utawa carane nambah kualitas urip kanthi nggunakake rumus dhuwit dhuwit, sing loro njelasake rumus ing rinci.
2. Ora Ana Maksud Apa Wong Ngomong, Ana Ora Ana Peluru Silver - Ngatur Portofolio Kanggo Kabecikan Urip, Tujuan, Toleransi Risk, lan Tujuan
Wong nduweni tendensi supaya bisa ngalami emosional ing kepemilikan, malah nyembah struktur legal, metodologi, utawa malah perusahaan.
Padha kelangan obyektivitas lan lali pepatah, "Yen katon apik banget kanggo dadi bener, mesthine." Yen sampeyan nemokake kurban sing dijenengi minangka "Iki saham mung sing kudu sampeyan tuku," utawa "Tuku dana indeks telu iki lan aja nglirwakake kabeh," utawa "Saham internasional tansah luwih apik tinimbang saham domestik," ing bukit.
Sampeyan duwe tugas kanggo nindakake minangka "manajer" portofolio investasi. Proyek kasebut gumantung marang macem-macem faktor kalebu gol, tujuan, sumber daya, temperament, profil psikologi, krenjang pajak, kekarepan kanggo ngetrapake wektu, lan uga prasangka. Wekasanipun, portofolio sampeyan kudu njupuk jejak pribadine lan kahanan unik ing urip.
Contone, bankir pribadhi pribadi sing sugih lan kaya bisa maca statement income lan neraca uga pengin ngumpulake penghasilan pasif enem saka dividen, kapentingan, lan rendangan sing bakal ngasilake koleksi saham biru-chip , obligasi gilt-edged, lan bangunan komersial tropi. Wong kerja enom bisa uga pengin tuku paling murah, paling akeh, paling akeh koleksi tax saka saham liwat dana indeks biaya murah ing 401 (k) dheweke. Leary randha saka pasar saham bisa uga pengin ndarbeni portofolio omah-omah sing ngasilake awis kanthi dana keluwihan sing diparkir ing sertifikat simpenan .
Ora ana opsi sing salah utawa luwih apik tinimbang liyane. Pitakonan yaiku babagan portofolio, metodologi, lan struktur sing optimal kanggo tujuan apa wae sing sampeyan coba entuk.
3. Sampeyan Bakal Ngalami Sawetara 50 persen Turunake Ing Nilai Pasar Portofolio Panjenengan liwat Lifetime Investasi Biasa.
Harga aset terus saya fluktuasi. Kadhangkala, fluktuasi iki ora ana rasional (contone, tulip bolam ing Holland). Kadhangkala, fluktuasi iki disebabake dening acara ekonomi macro. Contone, markdowns mass babagan sekuritase amarga bank - bank investasi sing mbalela kebangkrutan sing perlu kanggo ngeculake kabeh sing bisa kanthi cepet supaya bisa ngetokake awis sanajan ngerti aset sing murah. Real estate uga berfluktuasi liwat wektu kanthi rega sing ambruk banjur pulih. Anggere portofolio sing wis dibangun dibangun kanthi cerdas, lan kuwat sing diduweni didhukung dening daya nyata lan aset sing didol kanthi cukup, sampeyan bakal nggoleki ing pungkasan.
Coba pasar saham. Antawis April 1973 lan Oktober 1974, saham-sahamipun ambruk 48 persen; antawis Agustus 1987 lan Desember 1987, punika 33,5 persen; saka Maret 2000 nganti Oktober 2002, iku 49,1 persen; saka sasi Oktober 2007 nganti Maret 2009, pangurangan ing rega ekuitas ana ing jantung 56,8 persen. Yen sampeyan dadi investor jangka panjang kanthi harapan urip sing cukup, sampeyan bakal nemu jinis kasebut luwih saka siji. Sampeyan malah bisa nonton mundhut portofolio $ 500,000 menyang $ 250.000 malah yen diisi karo paling aman, saham lan bond sing paling akeh. Akeh kesalahan sing digawe, lan dhuwit ilang, kanthi nyoba supaya ora bisa dihindari.
4. Bukti Iku Abundant, Overwhelming, lan Crystal Clear: Paling Sampeyan bakal Pengalaman Swara Luwih apik Real-World Kanthi Pay Advisor Qualified Nganggo Sampeyan Kanggo Ngatur Affairs Financial Malah Yen Iku Nambah Panjenengan Rasio Rasio
Sadurunge ekonomi perilaku, umume dianggep yen akehe wong nyoto nalika nggawe keputusan finansial. Pasinaon sing diprodhuksi dening sektor akademik, ekonomi, lan investasi sajrone sawetara dekade kepungkur wis mbuktikake yen catastrophically salah asumsi iki ternyata dadi babagan kasunyatan dunya tumrap investor. Tragis, kajaba wong nduweni kawruh, pengalaman, kapentingan, lan kepengin banget kanggo nglirwakake fluktuasi pasar, padha cenderung nindakake perkara-perkara bodho sing luar biasa. Kesalahan kasebut kalebu "nggoleki kinerja" (misale, mbuwang dhuwit menyang apa sing mentas ditingkat ing rega). Conto liyane sing larang regane kualitas dhuwur ing tingkat ngisor-rock ing mangsa kesusahan ekonomi (contone, ngedol saham sing apik, bank-bank sehat nalika numpes 80 persen ing sawetara taun sadurunge sadurunge pulih ing taun-taun sabanjure).
Tangan-Holding Pays
Salah sijine kertas sing misuwur dening Morningstar raksasa nuduhake yen ing mangsa pasar saham bali 9 persen, 10 persen, utawa 11 persen; investor dana entuk rong persen, telung persen, lan 4 persen. Iku amarga investor ora ngerti apa sing padha dilakoni. Padha terus-terusan tuku lan ngedol lan pindhah saka dana kasebut menyang dana kasebut, ora nggunakake kauntungan saka strategi pajak cerdas nalika padha nglakoni tujuwan transgression liyane. Iki nyebabake asil sing meh padha karo paradoks. Investor sing mbayar biaya penasehat cukup supaya wong liya nindakake karya sing nyata kanggo wong-wong kasebut (kalebu nyekel tangan lan dadi "profesionalisme"), ngalami kasil nyata sing nyata, senadyan kudu mbayar maneh.
Ing tembung liya, ekonomi klasik wis dadi salah, klebu sawetara pangareping pendhudhuk murah, kayata ahli ekonomi John Bogle sing ngadegake Vanguard. Ternyata yen bali investor ora dadi akibat ngasilake reged minus biaya karo penasehat keuangan lan penasehat investasi sing kadhaptar extracting nilai. Nanging, penasehat entuk bayaran, asring diempuhi, amarga investor khas bisa mungkasi maneh amarga penasehat dianakake tangan lan ngubah prilaku. Keabsahan manungsa nyebabake yen sampurna teori, nyatane, ngrusak.
Apa Vanguard Ndadekake Rasa
Kanggo kredit, perusahaan Bogle, Vanguard, wis bubar nyatakake kasunyatan iki, sawayah-wayah kanthi cara sing durung ditemokake. Perusahaan manajemen aset sing kondhang murah, duweni kira-kira sapertane dhuwit miturut pengawasan ing dana sing wis dikelola kanthi cepet kanthi rong pertiga dana dana indeks pasif. Sing terakhir misuwur kanggo ngisi daya antara 0,5 persen persen lan 1 persen rasio biaya taunan. Sawetara wong-wong mau nduweni masalah (sing ora kacathet Vanguard) kayata owah-owahan metodologi sing sepi sing bakal nggawe kinerja kepungkur mokal kanggo ngasilake lan keuntungan ibukutha ditemokake sing nyenengake nanging secara sakabéh, iku minangka sing paling apik ing industri. Ing teori, mesthine gampang kanggo wong sing gelem nangani transaksi kasebut kanthi cepet kanggo tuku lan tetep mesthine kanggo kabeh karir nganti pensiun nyedhak.
Ngerteni carane investor ora bisa ngendhaleni "tetep wae", Vanguard wis ngluncurake layanan penasehat dhewe sing bakal ngatur portofolio klien Vanguard minangka dana kanggo tukar tambahan 0,30 persen saben taun ing ndhuwur biaya dana sing ndasari. Tegese, gumantung saka dana sing didhasari tartamtu sing dipilih, biaya efektif ing kabeh level bisa kedadean ing antarane 0,35 persen lan 1,26 persen. (Senajan akun dana amanah beda-beda, kanthi biaya efektif ing kepercayaan $ 500.000 ing ngendi wae watara 1,57 persen saben taun.) Miturut Vanguard, publikasi kasebut bisa ngasilake 3 persen saben taun ing tingkat pangertosan nyata nyata sing dinikmati dening investor, karo setengah saka sing arupi saka entuk manfaat minangka wong ngawula minangka pelatih emosi nalika ekonomi, politik, lan financial maelstroms. Luwih saka 10, 25, utawa 50+ taun, yaiku jumlah kasugihan sing luwih gedhe, senadyan biaya teoretis sing luwih dhuwur "njupuk" atusan ewu dolar ing compounding ilang (yakuwi, kasugihan mitos sing ora bakal ngrembaka amarga operator kesalahan).
5. Sastranegara Perlindungan pajak lan Asset Bisa Nggawe Bènten Ageng ing Panjenengan Pendapatan, Net Worth, lan Kemampuan kanggo Pay Tagihan
Sampeyan bisa uga bisa kanggo investor sing padha, kanthi kagiyatan lan kabiasaan sing padha, kanthi portofolio saham , obligasi , reksadana , real estate , lan sekuritase sing padha, kanthi jumlah sing beda-beda sing akumulasi kekayaan gumantung babagan carane dheweke mbentuk kepemilikan . Saka teknik sing prasaja kayata penempatan aset lan njupuk kauntungan saka IRA Tradisional utawa Roth kanggo konsep luwih lanjut kayata nggunakaké perkiraan diskon likuiditas winates kulawarga kanggo ngurangi pajak hadiah, iku wigati wektu, usaha, lan alangan kanggo mesthekake sampeyan ngerti aturan, angger-angger, lan angger-angger lan gunakake kanggo entuk manfaat maksimal.
Umpamane, yen sampeyan ngalami stress stres banget, bisa dadi kesalahan banget kanggo mbayar tagihan karo dhuwit saka rencana pensiun sampeyan. Gumantung marang jenis akun sing sampeyan duwe, sampeyan bisa uga duwe hak kanggo nglindhungi kabeh aset ing watesan protèktif. Konsultasi karo pengacara kebangkrutan kudu dadi tindakan pertama sampeyan. Jaksa bisa nyaranake sampeyan nyatakake bangkrut lan miwiti. Sampeyan bisa mungkasi metu saka gedhong pengadilan kanthi paling, utawa kabeh, aset rencana pensiun sampeyan, utamané kanggo kapentingan sing nyedhiyakake dividen, kapentingan, lan panyewan.
6. Ana Mung Tiga Panyedharan Kanggo Nampa Assets kanggo Portofolio Panjenengan
Ana mung 3 pendekatan sing bisa ditindakake investor kanggo entuk aset. Iki kalebu:
- Purchasing sistematis: Sengaja ngetokake utawa nyade kumpulan aset sajrone wektu tanpa regane kanthi pangarep-arep wektu bakal ngimbangi wektu sing becik lan wektu sing ora becik. Iki minangka "Investor Pertahanan" ing karya Benjamin Graham lan akeh wong sugih. Pendekatan iki kanggo individu sing ora pengin mikir babagan portofolio. Nanging, padha supaya pangopènan, murah, kepemilikan pasif jangka-panjang, lan wektu kabeh karya.
- Nilai: Tuku utawa didol adhedhasar rega relatif marang nilai intrinsik ditemtokake konservatif saka perusahaan. Iki entuk kawruh nyata saka kabeh bisnis lan accounting kanggo finance lan ekonomi. Iku pancene mbutuhake sampeyan ngira-ngira aset kaya sampeyan iku panuku pribadi. Akeh wong uga wis sugih kaya mangkene iki. Iki minangka "Investor Enterprising" ing karya Benjamin Graham; wong sing kepengin ngontrol risiko, seneng wates safety lan ngerti yen ana zat (ie, penghasilan nyata lan aset cukup relatif marang rega dibayar) kanggo saben posisi ing portofolio. Iki kanggo investor sing kepengin kanggo turu ing wayah wengi tanpa mangerteni yen negara bakal nandhang kacilakan pasar 1929-1933 utawa 1973-1974. Bener, kabeh sistem finansial ana ing cara iki amarga rega mung bisa nyimpang saka kasunyatan sing adoh banget. Meh kabeh investor dhuwur-profil sing duwe rekaman long-term apik tiba ing kamp iki, kalebu sing wis dadi juru ngomong kanggo pendekatan pisanan. Iki kalebu pangadeg Vanguard John Bogle, sing kanthi tenang mbuwang persentase massive saka kepemilikan usaha pribadhi ing boom dot-com amarga pangasilake ing saham ndasari wis dadi nyenengake relatif kanggo asil kasedhiya ing obligasi Treasury ing wektu.
- Pasar Wektu: Tuku utawa adol adhedhasar apa sing sampeyan mikir pasar saham utawa ekonomi bakal dilakoni ing mangsa ngarep. Wektu pasar iku wangun spekulasi lan nalika sawetara wong wis entuk sugih saka iku, iku ora sustainable.
Yen sampeyan dadi layperson, tetep cara pisanan. Yen sampeyan dadi pakar, tetep nganggo cara liya. Sanadyan iku uga laris, sapa wae sing duwe akal mesthi nyingkiri metode katelu.