Peminjam Bisa Nulung Kanggo Ngurangi Proses TRID
Mupangat subyek hipotek kanggo TRID ora ana kéwan galak sing akeh profesional ing bisnis real estate sing dikuwatir ing pungkasan taun 2015. Biro pangreksan Consumer Financial overhauled hipotek sing diproses lan diwiwiti kanggo panyileh nalika tanggal 5 Oktober 2015, kanthi pitepangan saka TILA RESPA Integrated Disclosures utawa TRID.
Wedi babagan proses anyar iki nyebabake sawetara agen real estate kanggo ngaku akronim TRID jumeneng: Alesanku Ngombe.
Sawise kabeh, Kebenaran ing Pinjam undhang (TILA), dileksanakake ing taun 1968, lan Real Estate Settlement Procedures Act, sing ditrapake ing taun 1974, wis dadi pojok hipotek kanggo dekade, lan ngganti kabeh aturan kasebut rada medeni. Pamrentah federal nindakake adoh karo HUD-1 lan diganti karo Panutup Pamblokiran (CD), lan Good Faith Estimate (GFE) ilang, uga, ing sih saka Estimasi Loan.
Tujuan TRID yaiku kanggo nyederhanakake, nanging isih rumit kanggo wong sing ngerti. Paling wong layon ora ngerti cara maca HUD, saéngga ora kaget yen pambocoran nutup uga rada angel - utamané nalika wong nyuwun penjelasan kridit penjual, kaya kridit penjual ing HUD , nanging sawetara sing ngerti pitungan.
Wiwit, kita kepengin nggoleki kepinginan kanggo ngetrapake hipotek miturut pedoman TRID nalika kita tuku omah ing Hawaii. Ing tembung kapisan metu saka lambe petugas kredit hipotek kita bakal mbokmenawa ora nutup ing wektu amarga TRID.
Kita nemokake akeh pemberi pinjaman sing ngelingake klien yen tutup bisa ditundha amarga TRID, nanging ketundane biasane disebabake dening:
- Owah-owahan ing kontrak tuku ,
- Gagal peminjam kanggo nanggapi kanthi cara pas wektune, utawa
- Panyerat utang hipotek, utawa
- Kesulitan kolaborasi judul / escrow, utawa
- Gabungan kabeh utawa kabeh kasebut ing ndhuwur.
Silihan kita ditundha amergo petugas kredit hipotek sing kanthi gampang ambruk ing peringatan yen pinjaman kita ora bakal nutup amarga TRID. Kita wis nyerahake saben dokumen sajrone panyuwunan kasebut. Petugas etangan hipotek kagungan file lengkap ing tanggal 24 Desember lan ora ngirim file menyang underwriting nganti tanggal 5 Januari. Iki sebabe wektu tundha. Ora amarga kesalahan ing aplikasi silihan, masalah kredit utawa pendapatan ora cukup.
Perwira kredit perumahan mung ngeculake bal. Ora saben petugas etangan hipotek sing ana ing tangan, ana uga. Sawetara mung gumantung ing prosesor utang lan anggota tim liyane kanggo mangerteni TRID lan tindakake tata cara. Petugas etangan hipotek kita ing California bisa njawab pitakonan kita mbuwang, nanging ora kaya cabang Hawaii. Kabeh padha beda. Nanging, pengalaman kita ing dealing karo perwira kredit hipotek liyane lan TRID wis dadi hipotek sing cedhak ing wektu nalika ngatur kanthi bener.
Perkiraan Pinjaman kanggo TRID
Perkiraan pinjaman adalah 3-halaman dokumen sing dirancang kanggo nyetel fitur kunci, biaya, lan risiko hipotek. Iki kudu dikirim menyang peminjam ing 3 dina sawise ditampa aplikasi silihan nanging ora luwih saka 7 dina sadurunge nutup.
Estimasi kredit nyedhiyakake istilah silihan, pembayaran hipotek , biaya nalika nutup lan nglebokake biaya liyane, akeh sing ora bisa diganti. Apa sing paling becik babagan dokumen iki yaiku nampilake para peminjam lan total pembayaran saben wulan, sing kalebu pajak lan asuransi, PITI, faktor penting sing ilang saka mantan Good Faith Estimate.
Panutup Panutup kanggo TRID
Dokumen iki nggantekake HUD-1 lan Truth ing Pambayaran Lelang, lan tujuane kanggo mbantu wong sing nyilih bisa mangerteni kabeh biaya sing ana gegayutan karo etangan hipotek. Masalah dhasar karo pambocoran kasebut yaiku ngemot sawetara biaya sing dibayar dening penjual atas jenenge peminjam lan mbingungake kanggo peminjam amarga sawetara biaya kasebut ora biaya sing langsung dibayar dening peminjam. Nanging sing pemerintah kanggo sampeyan.
Minangka panyileh, sampeyan ora bisa mlebu dokumen silihan nganti sampeyan wis nampa lan mlebu Panutup Panutup paling sethithik 3 dina sadurunge. Yen ana owah-owahan ing etangan sampeyan ing wektu iki, panutupan Panutup Anyar bisa uga dibutuhake, sing bisa ngluwihi periode waktu panutup. Contone, umpamane, sampeyan nglakoni pandhuan final properti lan nemokake jendhela sing rusak. Yen panuku menehi dhuwit kanggo ngganti jendhela sing rusak, sing bisa nyebabake nggawe Panutup Panutup anyar, banjur bisa nambah 3 dina kanggo mlebu dokumen pinjaman.
Panutup Penutupan punika 5-halaman formulir, sawetara kang banget padha karo Estimasi Loan lan mbandhingake syarat-syarat Estimasi Loan karo syarat-syarat Panutup Closing, sisih-by-sisih. Sawetara biaya kayata sing dibayar menyang kreditur bisa ora beda-beda. Biaya liyane kayata rekaman lan biaya pihak katelu tartamtu sing dipilih dening peminjam bisa diganti kanthi 10%, lan sawetara biaya kayata akun impound bisa ngluwihi perkiraan tanpa watesan.
5 Cara Peminjam Bisa Ngalangi Penundaan Subjek KPR kanggo TRID
1. Asuransi paling apik yaiku kanggo milih perwira kredit hipotek sing kudu ngerti carane TRID kerjane lan bisa njelasake saben langkah proses kanggo sampeyan, lan uga ngetrapake judhul / escrow perusahaan. Kolaborasi antarane loro iku penting. Perwira kredit lan perwira eksekutif sing nutup kathah transaksi cenderung nggunakake sistem sing nyegah kesalahane utawa kesalahan. Luwih, yen MLO wiwit ngeling-eling babagan TRID, lan ngeksploitasi TRID minangka alesan sing bisa, golek ing papan liyane.
2. Sabanjure, klumpukne kabeh dokumen keuangan sing luwih dhisik. Lender umumé mbutuhake dokumentasi ing ngisor iki:
- Ngasilake tax lengkap lan W2s
- Salinan kabeh statement bank
- 30 dina rutin payroll
- Salinan lisensi driver sampeyan
3. Memastekake yen sampeyan pengin ngunci silihan .
4. Ngrampungake kabeh pemriksaan ngarep lan nyuwun kanggo ndandani cukup awal ing proses manawa owah-owahan menyang kontrak tuku ora bakal ditundha. Takon petugas kredit hipotek kanggo panuntun dhumateng.
5. Nalika ora ngomong, aku bakal ngucapake apa wae: aja nggawe owah-owahan ing kahanan keuanganmu nalika nunggu. Aja ngganti pekerjaan sampeyan. Aja tuku mobil. Aja nggawe tumbas utama apa wae. Aja njupuk utang tambahan.